Cerrar panel

Cerrar panel

Cerrar panel

Cerrar panel

Educación financiera 17 sep 2019

Claves para superar la cuesta de septiembre

Se suele hablar mucho de la cuesta de enero, pero la de septiembre no le va a la zaga. El regreso de las vacaciones viene marcado por los gastos realizados durante el verano y la vuelta al cole. El comienzo de curso puede ser el momento ideal para replantearse en qué se va el dinero y recuperar la salud financiera.

Uno de los momentos financieros más críticos del año es la vuelta al cole. Según el estudio de Deloitte, 2019, Back-to-school shopping”, el primer día de escuela, en Estados Unidos, le cuesta a las familias una media de 519 dólares por estudiante. La ropa y los accesorios se llevan la mayor parte del gasto, pero ya están ganando terreno los dispositivos electrónicos y portátiles, principalmente los teléfonos móviles. En España, según el II Estudio sobre “La vuelta al cole” elaborado por iAhorro.com, el gasto se sitúa en una media de 371,87 euros por alumno entre libros, ropa o material escolar, entre otros.

A estas cantidades se suman los gastos de las vacaciones, un periodo en el que normalmente el control sobre las finanzas se relaja. El Barómetro Internacional de Verano 2019 elaborado por la empresa financiera Ferratum, sitúa a México en primer lugar en el ranking de gastos por vacaciones ya que las familias destinan el 66% de sus ingresos a los dispendios realizados en verano. Le siguen Bulgaria (56%), España (51%) y Letonia (43%).

El comienzo del nuevo curso es una buena excusa para empezar de cero, analizar en qué se va el dinero y darle un nuevo impulso al ahorro. Recuperar la salud financiera, después de los gastos del verano y del colegio, es posible si se siguen algunas pautas para reducir los gastos. Estas son algunas de las más importantes.

Estudio a fondo

No hace falta sentarse ante una mesa llena de facturas, calculadora en mano, para estudiar el estado de las finanzas. Existen muchas aplicaciones y herramientas digitales que hacen esta tarea con total precisión para que la persona pueda revisar en qué se ha ido el dinero, ordenar los gastos por categorías y analizar la situación. Las entidades financieras y los bancos tienen, a disposición de sus clientes, aplicaciones y plataformas web que realizan esta tarea.

Con su ayuda, resulta mucho más fácil elaborar un presupuesto realista en el que se reflejen los ingresos con los que se puede contar, así como los gastos fijos a los que hay que hacer frente cada mes (alquiler, hipoteca, comida, transporte, etc.). El presupuesto es una ayuda para localizar los problemas y solucionarlos siguiendo dos premisas: solo hay que endeudarse si se puede hacer frente a los pagos y los gastos nunca deben ser mayores que los ingresos.

Cambio de hábitos

Tras el análisis de la situación, ha llegado el momento de poner en acción un plan para recuperar la salud financiera. Es necesario plantearse qué gastos son necesarios y establecer estrategias para eliminar aquellos que no lo son. Por ejemplo, si se va al trabajo en coche, se podría contemplar la posibilidad de ir en transporte público, en bicicleta o en vehículo compartido. Según los expertos, lo ideal es conseguir, mediante estas estrategias, que los gastos fijos no superen el 30% de los ingresos.

Sacar partido de los ahorros 

Ahorrar no significa solo reservar un capital. El dinero que se aparta sirve, entre otras cosas, para recuperarse de las deudas contraídas y reunir un fondo de emergencia que ayude a afrontar posibles imprevistos. Una vez que se hayan conseguido estos objetivos, puede ser el momento de obtener un mayor rendimiento a través de productos de inversión, pero siempre utilizando una cantidad que no vaya a ser necesaria en el corto y medio plazo, para no poner en peligro al resto de las metas de ahorro. Además, es importante acudir a un experto financiero que ofrezca el asesoramiento necesario para no caer en ofertas que puedan ocultar un riesgo.

De esta forma, con planificación e información, esta cuesta de septiembre y las que vengan más adelante, se harán mucho más llevaderas.

Otras historias interesantes