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Las claves de la transformación digital: la experiencia de BBVA Bancomer

BBVA Bancomer transita desde hace tres años por un momento clave en su liderazgo, con miras a consolidar la banca del futuro. Enfrenta dilemas, cambia la perspectiva, suma esfuerzos con los nuevos y jóvenes emprendedores de la industria ‘fintech’ y abre brecha ante la inminente irrupción de la innovación tecnológica que está marcando la velocidad de la transformación digital en el sistema financiero mexicano.

El Red Hat Forum tuvo lugar en el World Trade Center (WTC) de la Ciudad de México y su principal objetivo fue reunir a los personajes de la comunidad de las tecnologías de la información (TI), que son líderes de organizaciones nativas digitales y en proceso de transformación, que dieron a conocer a través de sus ponencias ideas para revolucionar la industria, abrir el mercado en diferentes rubros de negocio y hacer un llamado a las empresas tradicionales a vivir el desafío del cambio.

Hugo Nájera Alva, director general de Desarrollo de Negocio de BBVA Bancomer, destacó durante su participación en Red Hat, con la ponencia titulada ‘La visión de transformación que está cambiando la cultura de las organizaciones líderes’, que actualmente en el mundo financiero existen elementos disruptivos que están evolucionando el comportamiento del consumidor y la forma en que las empresas se aproximan a las personas con productos y servicios en particular, que obligan a la banca a dar respuestas rápidas a las necesidades financieras de los clientes.

El impacto tecnológico sobre el comportamiento del consumidor ha hecho que el entorno competitivo cambie a gran velocidad”

Nájera explicó que esas fuerzas disruptivas son el ‘cloud computing’, que sirve para procesar grandes cantidades de datos; el ‘blockchain’, que no solo permite hacer intercambio de criptomonedas, sino que también se convierte en una carretera de confianza para la transmisión de información sin necesidad de una entidad central que la concentre; y el ‘machine learning’, algoritmos para generar la inteligencia artificial escritos desde hace mucho tiempo, solamente que no existía una forma de interpretarlos. Hoy la velocidad para procesar esos datos y “la combinación del ‘cloud computing’ con el ‘machine learning’ impulsan un nuevo enfoque donde podemos aproximarnos a las personas de una forma inteligente, tal como lo hacen Netflix, Amazon y otras empresas de base tecnológica”.

Hugo Nájera Alva destacó que la banca debe engranarse con el ecosistema digital para construir el futuro. - BBVA Bancomer

Nájera dijo que BBVA Bancomer es un gran promotor de las cuentas en línea. “En el momento en que las personas pueden abrir una desde su teléfono móvil o a través de internet que no tienen que ir a la sucursal, entonces la respuesta a la pregunta de ‘por qué voy a abrir una cuenta en un banco determinado’ va a cambiar y los bancos que no sean capaces de dar un argumento sólido a esa pregunta no van a sobrevivir, porque el impacto tecnológico sobre el comportamiento del consumidor ha hecho que el entorno competitivo cambie a gran velocidad”.

El director general de Desarrollo de Negocio de BBVA Bancomer detalló que para diseñar experiencias basadas en interacciones inteligentes, la banca debe aprender de los jugadores de base tecnológica y las ‘startups’ cuatro puntos importantes. “El primero, es que no somos diseñadores, entonces planeamos con base a sistemas y procesos, no en función a la experiencia del cliente. Segundo, tenemos que utilizar la cantidad de datos que poseemos y combinarlos con elementos de información adicional a través de otras fuentes para generar la inteligencia. Tercero, poner ese diseño e inteligencia en el móvil porque es la única forma en que podemos acompañar y poner el producto adecuado en el momento y en el lugar indicado.  Y la cuarta es muy importante: aprender a abrirnos al ecosistema digital.”

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La transformación digital en el sistema financiero implica un aprendizaje profundo de los bancos. - BBVA Bancomer

Diseño, datos, movilidad y apertura son las cuatro claves que propician la transformación digital y exigen un cambio cultural interno en la banca. Nájera señaló que para alcanzar ese objetivo BBVA Bancomer adoptó la metodología ‘agile’ como un ejercicio de conocimiento y aplicación de lo que han aprendido de los jugadores financieros entrantes, que están atacando verticalmente el mercado y fragmentando las soluciones. “Debemos ser capaces de constituir pequeños grupos multidisciplinarios que se muevan rápido, autocontenidos, 100% dedicados y sobre todo empoderados para tomar decisiones y construir muchos productos en poco tiempo. Queremos ser los que lideren el futuro del sistema financiero en México y probablemente del mundo”.

El camino de BBVA.

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