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Cómo planificar la jubilación en cinco pasos

El aumento de la esperanza de vida en los últimos 100 años no tiene parangón en la historia de la humanidad. A principios del siglo XX, más de la mitad de la población española no llegaba viva a los 40 años, mientras que la esperanza de vida en España de las personas nacidas hoy ya supera los 80 años. Eso significa que las personas pueden llegar a estar hasta un tercio de su vida en situación de jubilación. Planificar ese momento de retiro es fundamental de cara a poder disfrutar de una buena salud financiera en esos años de más y vivirlos con tranquilidad.

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Juega con el simulador de Pensiones de BBVA

A través de diferentes herramientas, BBVA propone cómo planificar la jubilación en cinco pasos:

1. Información

“Nuestra apuesta pasa por poner información a disposición de todos, sean o no clientes de BBVA, porque queremos que todas las personas puedan tomar decisiones racionales e informadas de cara a su futura jubilación”, explica Luis Vadillo, Director de Negocio Europa en BBVA Asset Management.

En el portalBBVA Mi Jubilación, cualquier persona, sea cual sea su grado de conocimiento de la materia, situación laboral o edad, puede acceder a la información que necesite en materia de jubilación y pensiones, además de acceder a las herramientas adecuadas para planificar su jubilación.

2. Asesoramiento

El segundo paso para planificar la jubilación es el asesoramiento. Clientes y no clientes de BBVA tienen acceso a Future Planner, una herramienta digital que ayuda a clientes y no clientes a diseñar planes para la jubilación mediante el uso de la tecnología de datos. Se puede acceder desde la web o la ‘app’ móvil de BBVA (Android e iPhone).

“En base a un protocolo de asesoramiento personalizado y a partir de la información que facilite, el cliente puede planificar su futura jubilación y establecer un plan de ahorro que sea adecuado a su capacidad, su perfil de riesgo y horizonte temporal”, señala Luis Vadillo.

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3. Elegir el vehículo más adecuado

Una vez que un cliente dispone de la información necesaria y toma la decisión de ahorrar, es el propio cliente quien decide el vehículo a través del cual canalizar sus aportaciones, ya sea un plan de pensiones ajustado a su perfil (accediendo de esta forma, desde sólo 30 euros mensuales, a una inversión diversificada y con las ventajas fiscales propias de estos productos) o por medio de un fondo de inversión, que de nuevo permite establecer de manera sencilla y desde sólo 30 euros un programa de ahorro periódico, que se invierte de manera diversificada y con liquidez en cualquier momento.

4. Aprovechar las bonificaciones

La oferta comercial de BBVA es sencilla y transparente: permite acceder a bonificaciones de hasta el 4% por traspasos de otra entidad en el caso de planes de pensiones hasta el 31/03/2022.

Bonificaciones por traspasar el plan de pensiones

5. Realizar aportaciones periódicas

“En BBVA creemos que el ahorro para la jubilación, que abarca un plazo muy largo (que, en media, puede suponer más de 20 años) requiere de un ahorro sistemático”, subraya Luis Vadillo. “Con independencia de que en determinados momentos se efectúe una aportación extraordinaria, es necesario compaginarlo con la realización de aportaciones periódicas”.

Las ventajas de las aportaciones periódicas son varias. En primer lugar, si se fía el ahorro para la jubilación en la realización de aportaciones extraordinarias, puede darse la circunstancia de que en el momento de efectuarla no haya la disponibilidad necesaria, ya sea por ejemplo por imprevistos, educación de los hijos, gastos navideños... Es por ello que buena parte de los partícipes no realizan aportaciones todos los años.

En segundo lugar, la realización de aportaciones periódicas supone un esfuerzo menor –en BBVA se puede iniciar un plan de ahorro desde sólo 30 euros al mes– lo que facilita su tratamiento como cualquier otro gasto recurrente (ya sea el pago del recibo del teléfono, la luz, el agua, etc.). E incluso empezar a ahorrar antes, ya que las cantidades a destinar pueden ser relativamente pequeñas, lo que aumenta el potencial de rentabilidad a largo plazo.

“Y en tercer lugar, el ahorro periódico permite mitigar las oscilaciones del mercado, ya que entramos en distintos momentos y a distintos precios. “Invertimos a un precio medio por lo que disminuimos el riesgo de equivocarnos en el momento de la entrada”, concluye Luis Vadillo.

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Salud financiera, prioridad estratégica de BBVA

Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.

BBVA considera que mejorar el bienestar financiero debe estar al alcance de todos y, por este motivo, ha convertido la salud financiera en una de sus seis prioridades estratégicas. La entidad quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.

BBVA entiende la salud financiera como un viaje de cuatro pasos, que empieza con el control del día a día, sigue con el ahorro, continúa con la gestión de la deuda y se completa con la planificación para el futuro. Muchas de las herramientas para acompañar a los clientes en este viaje se ofrecen a través de su aplicación móvil, que reúne el poder de la tecnología, los datos y la experiencia de su equipo humano.

'Podcast': Salud financiera: claves para invertir tu dinero con seguridad y rentabilidad

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