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¿Cuáles son las fuentes de educación financiera de los 'millennials'?

La generación de los nacidos entre 1981 y 1994, los conocidos como ‘millennials’, está llegando a la madurez en un mundo cambiante y muy complejo, en el que las nuevas tecnologías marcan el paso con servicios y productos financieros cada vez más sofisticados. En este contexto, los jóvenes buscan nuevas fuentes de educación financiera para planificar correctamente sus finanzas.

Los ‘millennials’ forman una generación excepcional por muchas razones. Según el estudio “Millennials & Financial Literacy— The Struggle with Personal Finance”  elaborado por PwC y George Washington Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC), este sector de la población en Estados Unidos tiene un nivel educativo superior a sus predecesores, es étnicamente más diverso y más activo económicamente. Sin embargo, el informe avisa: “Los ‘millennials’ se enfrentan a dificultades mayores, como la incertidumbre económica o la deuda de los estudiantes, que aquellos que les precedieron. Como generación tienen una nueva responsabilidad financiera personal por lo que es de vital importancia que sigan el camino que conduce hacia la seguridad financiera”.

La crisis económica global de 2008 supuso un revés para una generación que se encontraba a las puertas del mercado laboral y se vio obligada a imponer la austeridad a la hora de gestionar el dinero. En consecuencia, el ahorro se ha generalizado entre los ‘millennials’. Según el Informe Europeo de Pagos de Consumidores de 2018 elaborado por Intrum, el 63% de los miembros de esta generación ahorra para gastos imprevistos, de media, unos 350 euros al mes. Su comportamiento con el dinero es prudente, aunque está muy centrado en el presente ya que el porcentaje de los que ahorran para una vivienda cae hasta el 21% y para la jubilación, un 17%.

Esta preocupación por la inmediatez puede restarles oportunidades en el futuro y ahí es donde tener un buen nivel de educación financiera resulta imprescindible. El informe de PwC y GFLEC, mencionado anteriormente, ha detectado que solo el 27% de los ‘millennials’ busca asesoramiento profesional a la hora de ahorrar e invertir. Por lo tanto, si no acuden a las fuentes tradicionales, ¿cómo se informan los jóvenes de los temas financieros? Las respuestas son diversas.

  • Internet: es el medio natural de los ‘millennials’, donde se sienten cómodos a la hora de encontrar información financiera, según un estudio de GFLEC. Los comparadores, las recomendaciones en foros y los contenidos ‘online’ sobre finanzas, son algunas de las fuentes de información a las que pueden acceder por esta vía.
  • Redes sociales: esta generación tiene más confianza en las empresas que aparecen en las redes sociales, presta atención a las recomendaciones de sus usuarios y está acostumbrada a compartir las experiencias que haya tenido con compañías de todo tipo, también las financieras. Según el último informe “Marcas con Valores” de 21 Gramos y Nielsen, los ‘millennials’ buscan, a través de esta vía, un buen servicio al cliente. Además, el 90% desearía que las marcas les diesen el poder de tomar decisiones con ellas, aumentando su grado de implicación y participación en la empresa
  • Aplicaciones móviles: constituyen la vía habitual que utilizan para comprobar el estado de sus finanzas y comunicarse con su banco. Así lo atestigua, por ejemplo, el Informe Anual sobre Millennials y Generación Z de Smartme Analytics que destaca que el uso de aplicaciones de finanzas entre los ‘millennials’ españoles creció un 20% en 2018.
  • Inteligencia artificial: los ‘millennials’ que se preocupan por sus finanzas y buscan consejo han encontrado en los robo-advisors’ un aliado que se adapta a sus necesidades. Estos asesores financieros que proporcionan asesoramiento y gestión ‘online’ de la cartera de inversiones a través de algoritmos, ofrecen información inmediata y actualizada en cualquier momento y lugar y les permiten diseñar su cartera a medida. Según el estudio “Millennials and money de Accenture, el 67% de los jóvenes valoran los robo-advisors como una fuente eficaz y a bajo coste de información financiera.

De estas tecnologías como vía para mejorar la salud financiera se hablará, entre otros temas, en la próxima edición de Edufin Summit 2019, la cumbre anual organizada por el Centro para la Educación y Capacidades Financieras que, este año, se celebrará en Madrid, los días 11 y 12 de julio. Este encuentro internacional reunirá a los principales expertos del sector que debatirán sobre temas tan actuales como las nuevas tecnologías, la educación financiera digital y los avances del sector bancario, entre otros. 

Las personas que deseen asistir pueden registrarse en este enlace.

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