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El desarrollo de 'blockchain' debe ser un trabajo conjunto de toda la industria

BBVA compartió en el Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) de Madrid su experiencia en la utilización de la tecnología ‘blockchain’ en el ámbito de la banca de Inversión y los posibles impactos y repercusiones de esta tecnología en las finanzas corporativas.

Ante una audiencia compuesta por estudiantes, profesionales de la banca, consultores e ingenieros, distintos expertos de BBVA detallaron, paso a paso, cómo se desarrolló la primera operación de financiación a nivel mundial empleando ‘blockchain’. Esta iniciativa, que se llevó a cabo con la colaboración de Indra, fue pionera en el ámbito de los préstamos corporativos y ha permitido a BBVA demostrar la mejora de la agilidad, transparencia y trazabilidad de una operación de este tipo gracias a esta tecnología.

“’Blockchain‘ va a cambiarlo todo. Aunque hay que ser realista y aún no se sabemos cuánto tiempo tardará en ser una tecnología madura, los que no se adapten a su uso van a quedarse fuera”, afirmó Pedro Garrido director de Corporate Loans en BBVA y profesor del Máster Corporate Finance y Banca de Inversiones del IEB. Garrido explicó algunos de los ámbitos que van a cambiar drásticamente con la aplicación de esta tecnología en el futuro, como el sector del automóvil o el ‘retail’. No obstante, incidió en que aún es difícil predecir cuándo estará la tecnología realmente preparada para resolver sus actuales retos, como es por ejemplo la actual fragmentación tecnológica de las soluciones del mercado, que impiden un desarrollo común por parte de toda la industria.

Precisamente la necesidad de “poner en común” el trabajo de distintos actores de la industria para lograr que esta tecnología tenga un impacto real en el sector fue una de las asignaturas pendientes que destacaron los expertos.

Para contar la experiencia de BBVA, en el evento participaron Alicia Pertusa, responsable de Estrategia y Blockchain en Customer Solutions; Delia Moreno, responsable de Desarrollo de Negocio de Global Finance; Javier de la Torre, Product Owner en Customer Solutions; Miguel Castillo, director ejecutivo de Préstamos Corporativos; y Florentino Sainz, arquitecto técnico y desarrollador.

Un nuevo estándar para compartir información

“‘Blockchain’ puede cambiar el estándar en el que se almacenan los datos en el mundo digital”, afirmó Pertusa, quien escribió la diferencia entre las ‘blockchains’ privadas, donde solo participan una serie de actores determinados, y las públicas, donde cualquier persona con conexión a internet puede participar. En el piloto realizado con Indra se combinó el uso de ambas.

En concreto, Pertusa destacó el enorme potencial de las redes privadas para los usos transformadores de ‘blockchain’, es decir, los destinados a mejorar procesos que ya se realizan en la banca. Mientras que el caso de las redes públicas, por su naturaleza puramente descentralizada, abre nuevos caminos en el ámbito de la innovación disruptiva, es decir, en la creación de nuevos modelos de negocio y procesos que ahora mismo no existen en la industria.

“Las ‘blockchains’ deben poder hablar entre ellas, y además debe existir interoperabilidad con los actuales sistemas”

Volviendo a las redes privadas, Delia Moreno subrayó su conveniencia para mejorar situaciones o circunstancias específicas de la industria que comparten una serie de características: en las que se realizan procesos secuenciales, donde hay información compartida por distintos miembros, y donde esta información requiere ser actualizada. Además, la necesidad de utilizar una plataforma DLT también parte de la necesidad de “confiar” entre los distintos miembros de la red.

En concreto, Moreno apuntó a una serie de procesos, además del caso de los préstamos en banca corporativa, que comparten estas cualidades como son los relacionados con los pagos internacionales y con el comercio internacional. En ambos casos se dan unas características similares en cuanto a la gestión de la información compartida que es necesario tener actualizada de forma permanente, con todos los agentes involucrados. BBVA ya ha llevado cabo pilotos en los dos casos señalados por la responsable: en colaboración con Wave en el caso de la exportación e importación; y con Ripple en el caso de los pagos transfronterizos.

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Javier de la Torre, Product Owner en BBVA; Alicia Pertusa, responsable de Estrategia de Customers Solutions; Pedro Garrido, responsable de Corporate Loans; y José María Revello, director del Máster en Corporate Finance y Banca de Inversiones del IEB.

Un trabajo conjunto del sector

Para que estas iniciativas sean una realidad, es necesaria la participación de las “infraestructuras de mercado”, los bancos y demás actores del sector, añadió Pertusa. Solo así las mejoras en transparencia, eficiencia y reducción de los riesgos serán efectivas. “El efecto red es fundamental para aprovechar al máximo las propiedades de ‘blockchain’”, añadió la experta, quien destacó como “ejemplos paradigmáticos” las experiencias de NASDAQ o la Bolsa de Australia en desplegar redes de este tipo que realmente pueden hacer que toda la industria avance en la implementación real de la tecnología.

“En los proyectos deben participar tanto los reguladores, que aporten validez jurídica, como las infraestructuras de mercado, como los proveedores tecnológicos que están creando las soluciones [como Hyperledger, Corda, o Ripple], que tienen que llevar estas plataformas al siguiente nivel para poder ser empleadas a nivel corporativo”, explicó Pertusa.

En este sentido, Pertusa apuntó a la escalabilidad y la interoperabilidad como los grandes retos técnicos a los que aún se enfrentan las soluciones tecnológicas disponibles en el mercado: “Las ‘blockchains’ deben poder hablar entre ellas, y además debe existir interoperabilidad entre ellas y los actuales sistemas operacionales”, añadió.

A medida que el ecosistema ‘blockchain’ sigue evolucionando y sus diferentes actores van tomando posiciones, Pertusa recordó que la estrategia de BBVA es la de seguir explorando las mejores opciones del mercado a nivel tecnológico, así como seguir llevando a cabo pilotos, estableciendo acuerdos y relaciones con los consorcios más importantes y adquiriendo experiencia. Una estrategia que se resume en ‘Las tres Es’: Ejecución, Ecosistema y Experiencia.

“Quedan años para que esta tecnología esté madura, pero tenemos que anticipar sus ventajas e implicaciones para poder sacar partido de sus beneficios y oportunidades cuando lleguen”, concluyó.

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