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Educación financiera 09 jul 2019

El test que se utiliza para medir la educación financiera en el mundo

La educación financiera podría definirse, de una forma muy básica, como el conjunto de habilidades y conocimientos que permiten a un individuo tomar decisiones informadas sobre sus recursos financieros. Hasta aquí, la teoría está clara, pero ¿hay alguna manera fiable de medir el nivel que cada uno tiene en este campo?

“Lo que no se mide, no se puede mejorar”. Esta frase, dicha por el físico y matemático británico, William Thomson Kelvin, expresa como ninguna la motivación que se debe tener cuando se trata de medir el nivel de educación financiera. Mejorar en este campo significa cumplir metas de ahorro, olvidarse de los sobresaltos financieros y acceder a mejores oportunidades en todas las etapas de la vida. Para cumplir todos estos objetivos, primero hay que sentarse y evaluar cuál es el conocimiento que se tiene en este terreno. 

Un problema global

Existen varios métodos que sirven de guía en esta tarea. Uno de los más conocidos es el que han creado Annamaria Lusardi, fundadora y directora académica del Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la Universidad George Washington y miembro del Consejo Asesor del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA  y Olivia S. Mitchell, profesora de la Wharton School de la Universidad de Pensilvania. Estas dos expertas han creado un test que se ha bautizado como The Big Three”, las tres grandes preguntas para evaluar el nivel de educación financiera a nivel global.

Este breve test se ha utilizado en más de 20 países para medir el conocimiento financiero. Los resultados han demostrado que el analfabetismo financiero es un problema global, que la educación financiera alcanza su punto máximo cuando se alcanza la mediana edad y que las mujeres siempre obtienen puntuaciones más bajas que los hombres. Al contrario de lo que se podría pensar, el bajo nivel de educación financiera es similar, tanto en los países desarrollados como en aquellos que se encuentran en vías de desarrollo por lo que, tal y como indican estas investigadoras, es necesario diseñar programas de educación financiera que mejoren estos resultados.

Las tres grandes

Para todos aquellos que deseen saber cuál es su nivel de conocimientos financieros, ha llegado el momento de sentarse, leer atentamente estas tres grandes cuestiones y pensar detenidamente en las respuestas. El reto está servido.

1) Suponga que tiene $100 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual del 2%. Después de 5 años sin tocar dicha cuenta, ¿cuánto dinero cree que tendría?

Más de $102**

Exactamente $102

Menos de $102

No lo sé

No responde

2) Imagine que la tasa de interés en su cuenta de ahorros fuera del 1% anual y la inflación del 2% anual. Después de 1 año, ¿cuánto podría comprar con el dinero en esta cuenta?

Más que hoy

Exactamente lo mismo

Menos que hoy **

No lo sé

No responde

3) Diga si esta afirmación es verdadera o falsa: “La compra de acciones de una sola compañía generalmente brinda un rendimiento más seguro que un fondo mutuo de acciones”.

Cierto

Falso**

No lo sé

Negarse a responder

Nota: las respuestas marcadas con dos asteriscos son las correctas.

El caso de México llega a otros países

Recientemente, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha publicado los resultados de la alfabetización financiera de los mexicanos con base en las preguntas de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, que fueron contestadas incorrectamente por más de la mitad de los participantes. Este es el cuestionario, que ha sido probado también en otros países, para todos aquellos que quieran desafiar sus conocimientos.

Conocimientos financieros:

  1. Supongamos que se depositan 100 pesos en una cuenta de ahorro que ofrece una ganancia de 2% al año. Si no realiza depósitos ni retiros, incluyendo los intereses, ¿cuánto tendrá usted al final del año? (1) Más de 102 pesos; (2) exactamente 102 pesos; (3) menos de 102 pesos; (4) no sabe.
  2. Si usted deposita 100 pesos en una cuenta de ahorro que le da una ganancia de 2% al año y no hace depósitos ni retiros, incluyendo los intereses, ¿cuánto tendrá usted al final de cinco años? (1) Más de 102 pesos; (2) exactamente 102 pesos; (3) menos de 102 pesos; (4) no sabe.

Comportamiento financiero:

  1. ¿Se pone metas económicas a largo plazo y se esfuerza por alcanzarlas (comprar casa, ahorrar para el retiro, pagar vacaciones o fiestas, comenzar un negocio, etcétera)? (1) Siempre; (2) algunas veces; (3) nunca; (4) no sabe. 
  2. Antes de contratar su última cuenta en un banco o su último crédito o su último seguro, ¿usted comparó con otros productos u otros bancos/aseguradoras o instituciones financieras? (1) Sí; (2) no; (3) no poseo cuenta, seguro o crédito
  3. Para comparar su cuenta bancaria, su crédito o su seguro ¿utilizó sitios o páginas de instituciones como Condusef, Comisión Nacional Bancaria y de Valores o la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas o pidió recomendación de especialistas o analistas? (1) Sí; (2) no; (3) no poseo cuenta, seguro o crédito

Actitudes financieras:

  1. ¿Prefiere gastar dinero que ahorrarlo para el futuro? (1) Siempre; (2) algunas veces; (3) nunca; (4) no sabe.

Las respuestas correctas serían: A-(2); B -(1); C-(1); D-(1); E-(1); F-(3).

Si al hacer estos ejercicios, no se ha obtenido el resultado esperado, quizá sea el momento de ponerse manos a la obra para mejorar el nivel de conocimientos financieros y con él, conseguir las metas de ahorro y la tranquilidad financiera que permiten acceder a una vida con mejores oportunidades.

La educación financiera será precisamente uno de los ejes principales del EduFin Summit 2019, la gran cumbre organizada por el Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA que se celebrará los días 11 y 12 de julio en Madrid. Este evento internacional reunirá a los principales expertos mundiales del sector para debatir sobre temas tan importantes como las capacidades financieras, la digitalización y la salud financiera.

Las personas que deseen inscribirse pueden hacerlo en este enlace.

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