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Educación financiera 10 jun 2016

Financiera Confianza: Inclusión y lucha contra la pobreza

Con el propósito de reforzar la inclusión financiera y la lucha contra la pobreza, surgió en el Perú la Financiera Confianza, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA. Los resultados obtenidos hasta el momento son muy significativos y gran parte del éxito se explica en la claridad de su misión: promover el desarrollo sostenible de las personas más desfavorecidas a través de las finanzas productivas responsables. Es decir, acorde con el propósito de BBVA, el objetivo de Confianza es poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era.

Actualmente, Financiera Confianza cuenta con una cartera de cerca de medio millón de clientes de crédito y ahorro, peruanos de muy bajos ingresos, muchos de los cuales habitan en la zonas rurales más alejadas del país. Su presencia abarca las 25 regiones del Perú y es la segunda microfinanciera con más agencias en todo el territorio nacional.

Martín Naranjo Landerer, gerente general de Financiera Confianza, ha señalado en más de una oportunidad que en el Perú la pobreza es rural y tiene rostro de mujer. Por eso, más de la mitad de los clientes nuevos registrados en 2015 son mujeres (52%), el 40% son jóvenes menores de 30 años y el 23% habita en zonas rurales.

Si se mira el resto de la industria, Financiera Confianza es la séptima entidad microfinanciera en colocaciones totales, pero es la tercera en el rubro de créditos a la pequeña y micro empresa; y es la primera en el crédito rural.

Gracias al esfuerzo desplegado en los últimos años, el 41% de los clientes que eran pobres cuando comenzaron a trabajar con la entidad, salió de esa condición al segundo año de permanencia en ella. Del mismo modo, el 42% de los 93.5 mil clientes nuevos de 2015 fueron incluidos por primera vez en el sistema financiero.

Lecciones para cambiar el destino

Financiera Confianza lidera desde 2014 la primera iniciativa privada destinada a llevar educación financiera y promoción del ahorro formal a las zonas rurales del país. El Programa “Ahorro para todos” ha llevado educación financiera a cerca de 12 mil personas de 80 comunidades rurales de Apurímac y Cusco, regiones andinas del Perú, de las cuales más de 2,400 decidieron abrir una cuenta de ahorros en Confianza hasta abril de 2016. Cabe destacar, además, que el 81% de estas nuevas ahorristas formales son mujeres.

Gracias a esta iniciativa, Confianza fue reconocida en 2015 con el Premio Citi a la Entidad Financiera más Innovadora del Perú, debido a la metodología utilizada por “Ahorro para todos”, que parte del conocimiento previo de los clientes a quienes se dirige: sus vivencias, sus costumbres, su lenguaje, etc.. Los talleres, además, se dictan en quechua.

El impacto que logra “Ahorro para todos” en las comunidades a las que llega no solo contribuye a mejorar la economía familiar con el ahorro seguro y una mejor planificación del uso del dinero, sino revalora el rol de la mujer dentro de sus familias, genera una cadena de educación financiera que se transmite a los hijos y ayuda a disminuir la desconfianza hacia el sistema financiero.

Otro producto desarrollado por Financiera Confianza y enfocado en las mujeres es el crédito grupal “Palabra de Mujer”, que en 2015 ayudó a progresar a 50 mil mujeres de sectores vulnerables de diversas regiones del país. Más de 83 mil emprendedoras han sido beneficiadas con este programa en los últimos años.

Debido a las características de este crédito grupal, dirigido principalmente a mujeres en estado de vulnerabilidad o pobreza y que cuenta con un componente de educación financiera, el impacto social que se logra es evidente: Deja de ser pobre el 49.3% de las clientas que permanece en Confianza por lo menos 2 años.

Silvia Gonzales beneficiada del programa

Silvia Gonzales, beneficiada del programa "Palabra de mujer".

Este producto que fomenta la inclusión financiera de mujeres funciona con grupos de en promedio ocho mujeres a las que se les capacita sobre las ventajas de contar con un crédito formal, y se les ayuda a organizar un plan de negocio acorde con sus ingresos.

En resumen, Financiera Confianza brinda acceso al crédito a los emprendedores que no acceden al sistema financiero convencional, y los acompaña sin dejar de llevar una evaluación crediticia responsable que cuida que el negocio de sus clientes genere excedentes. Lo que se busca es el progreso y desarrollo de estas personas, las menos favorecidas, lo que se traduce en que Financiera Confianza tenga la cartera de mejor calidad del sistema microfinanciero peruano.

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