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Educación financiera 21 may 2019

Finanzas sostenibles: qué son y qué pasos hay que dar para invertir

Las finanzas sostenibles son aquellas que adoptan un criterio ético e incluyen factores sociales y medioambientales en las decisiones de inversión a largo plazo. Esta nueva forma de enfocar las finanzas supone un cambio de cultura para el mundo financiero que, poco a poco, se está adaptando para satisfacer las demandas de un público cada vez más concienciado.

Las finanzas sostenibles han llegado para quedarse y cada vez hay más personas, especialmente los ‘millennials’, conscientes de que sus inversiones pueden marcar la diferencia. Según una encuesta de Morgan Stanley, el 86% de los jóvenes están interesados en las inversiones sostenibles como una forma de generar retorno financiero y de impactar, de forma positiva, en la sociedad y el medio ambiente.

El mercado no para de crecer y goza de buena salud. Según el último estudio de Spainsif, de 2018, los activos de este tipo alcanzaron en España los 185.614 millones de euros, lo que supone un 45% de la cuota de mercado. El crecimiento ha sido considerable si se tiene en cuenta que, en 2009, esta cifra era de 35.710 millones de euros.

¿En qué consisten? 

Las finanzas sostenibles se centran en dos factores principales: el medio ambiente y la sociedad. “Las cuestiones medioambientales están relacionadas con la adaptación y mitigación al cambio climático y con el medio ambiente. Las cuestiones sociales están relacionadas con la desigualdad, la inclusión y la inversión en capital humano”, explica Arturo Fraile, de BBVA Research, que apunta un tercer factor: “La gobernanza representa un papel clave en la inclusión de estas cuestiones para la toma de decisiones”.

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¿Cómo invertir en finanzas sostenibles? 

Las personas que estén interesadas en invertir bajo criterios de responsabilidad y ética tienen ante sí un buen abanico de opciones: desde los productos tradicionales en la gestión de activos hasta los fondos ISR, los planes de pensiones y los bonos verdes y sociales, entre otros. En todos los casos se trata de financiar a empresas con criterios éticos, negocios que cuidan el medio ambiente y firmas empresariales con programas solidarios, todas ellas respetuosas con los derechos de los trabajadores o defensoras de la igualdad salarial.

Los pasos que conviene dar antes de invertir son los siguientes:

  • Elegir el reto social o medioambiental: para empezar a centrarse, antes de tomar una decisión, conviene escribir una lista de criterios que deben cumplirse, acorde con los valores personales.
  • Seleccionar el criterio financiero: es fundamental plantearse cuánto dinero se va a invertir y durante cuánto tiempo. Hay que tener en cuenta que toda inversión supone un riesgo por lo que importante valorar el riesgo y conocerse bien para cuantificar cuánto riesgo se está dispuesto a asumir y qué rendimiento sería necesario para cumplir los objetivos planteados.
  • Encontrar el producto adecuado: a la hora de encontrar información, internet proporciona numerosas fuentes. Hay publicaciones especializadas, como Forbes, que suelen informar sobre fondos ISR. También, existen índices, como el EuroStoxx Sustainability 40, que se compone de las acciones de empresas comprometidas con el buen gobierno y la lucha contra el cambio climático. Una vez que la persona se ha hecho una idea de las posibilidades que ofrece el mercado, es conveniente también dejarse ayudar y solicitar el apoyo de un asesor financiero que le informe de una forma más detenida y le sirva de guía durante el proceso.
  • Comparar y elegir: cuando ya se han conocido las alternativas que más se adaptan a los criterios propios, conviene estudiarlas detenidamente antes de decidirse por una, comparando rentabilidades y condiciones.

BBVA se ha convertido en el banco líder a nivel mundial en préstamos sostenibles y el banco español más activo en la emisión de bonos verdes y sociales. En 2018, la entidad ha movilizado 11.815 millones de euros en finanzas sostenibles, en el primer año de su Compromiso 2025, su gran apuesta contra el cambio climático con la que contribuye a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas y que está alineada con el Acuerdo de París sobre el Clima. BBVA ofrece a sus clientes sus capacidades, conocimientos y experiencia para asesorarles en soluciones de financiación sostenible y se ha conformado como número uno en  préstamos y productos financieros verdes.

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