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Salud financiera 13 ago 2021

Gozar de buena salud financiera y ahorrar dinero es posible gracias a la ‘app’ de BBVA

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Detrás de la ‘app’ de BBVA hay mucha tecnología, diseño, datos... pero también todo un equipo expertos en ‘Behavioral Economics’ (economía conductual), que han analizado los sesgos que nos impiden ahorrar. Sus propuestas se han materializado en una serie de herramientas con reglas automáticas, alertas y otras funcionalidades que apelan a la psicología del cliente para mejorar su salud financiera.

El cerebro humano tiene una serie de reglas para tomar decisiones rápidas que usamos inconscientemente para simplificar nuestras elecciones diarias y que en ocasiones crean sesgos. Eliminar barreras psicológicas para ayudar a los clientes a desarrollar hábitos financieros más sólidos es el reto al que se enfrenta el equipo de Behavioral Economics de BBVA, que colabora activamente en el desarrollo de productos y servicios para ayudar a los clientes a mejorar su salud financiera.

Uno de los primeros desafíos del equipo de Behavioral Economics es entender el marco mental de cada cliente, las principales barreras y fricciones que puede encontrar en el proceso de toma de decisiones, y velar por intentar derribar esas barreras o añadir motivación en el camino. Así los mensajes se personalizan en función de los diferentes perfiles de clientes. “Ayudar, a través de la forma de comunicar, a combatir determinados sesgos inconscientes. Una de las barreras más comunes es la búsqueda de la gratificación inmediata lo que provoca un freno a ahorrar. Automatizar una cantidad fija mensual para el ahorro por pequeña que sea, y dar feedback sobre las metas logradas, motiva al ahorro” comenta Isabel Fernández del equipo de Behavioral Economics de BBVA. ‘Programa tu cuenta’ es una de las herramientas de la ‘app’ de BBVA, que facilita el ahorro a través de la creación de unas reglas automáticas y solventa así el sesgo del presente que nos impide ahorrar.

Otra forma de impulsar el ahorro consiste en ayudar al cliente a tener continuamente en su cabeza la oportunidad que supone ahorrar frente a gastar. Esto lo puede visualizar en la ‘app’ de BBVA teniendo presente de un solo vistazo que a mayor gasto, menor dinero disponible para el ahorro.

Automatizar una cantidad fija mensual para el ahorro por pequeña que sea, y dar feedback sobre las metas logradas, motiva al ahorro

En el proyecto de salud financiera se identificaron inicialmente distintos tipos de clientes en función de su capacidad de ahorro y de su colchón financiero. El equipo de Behavioral Economics ayuda a determinar cuáles son los objetivos a alcanzar más factibles para cada tipo de cliente, ofreciéndoles planes alcanzables. Por ejemplo, la funcionalidad ‘Crea un presupuesto’ ayuda al cliente menos ahorrador a ser consciente del manejo de sus gastos en diferentes categorías.

Así la participación de los expertos en economía conductual en los proyectos de salud financiera en BBVA pasa por asegurar que la comunicación al cliente esté alineada con su marco mental; entender las principales barreras y palancas que frenan o detonan la acción de un cliente; y estructurar y simplificar estructuras complejas de decisión (por ejemplo, facilitando la comparación, ofreciendo ‘feedback’ inmediato o referencias, etc.).

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Claves para cambios de hábitos financieros

Para asegurar que las herramientas de apoyo a la mejora de las decisiones financieras funcionan y consiguen cambiar de manera sostenible un hábito financiero en un cliente, los expertos de BBVA en economía conductual advierten que deben garantizar algunas condiciones:

  • No requieran mucho esfuerzo ni tiempo para el cliente. Por ejemplo, ponerse objetivos de ahorro en el corto plazo para que sean factibles.
  • Sean accionables: dejar claro al cliente qué debe hacer y por dónde debe empezar.
  • Mostrar resultados tangibles al cliente: acercar los beneficios percibidos al presente y tangibilizar los avances conseguidos. Una nueva tecnología será utilizada si los beneficios percibidos superan las barreras encontradas.
  • Integrar la psicología del cliente en el diseño de las soluciones para derribar todas las barreras psicológicas. Por ejemplo, hacer del ahorro algo divertido y con propósito.

Por todo ello, frente los sesgos que influyen en la toma de decisiones financieras, es deseable construir soluciones financieras digitales. Por ejemplo, diseñar herramientas que incentiven el ahorro y ayuden a los clientes a hacer que sus objetivos de ahorro e inversión sean más concretos y que los beneficios sean más tangibles y con mayor conexión emocional; y ayudar a controlar y visualizar los progresos que están haciendo en cada objetivo y así mantener la motivación. La ‘app’ de BBVA ofrece herramientas personalizadas y de ahorro para conseguirlo, como ‘Mi día a día’, ‘Programa tu cuenta’, ‘Cuenta metas’, BBVA Valora, BBVA Invest o el agregador financiero, entre otras.

Así en BBVA se ha definido la mejora de la salud financiera como un viaje de cuatro pasos: el control del día a día, el ahorro, la gestión de la deuda y la planificación.

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