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Educación financiera 20 may 2020

Guía de supervivencia para los pequeños inversores durante la crisis del coronavirus

Mónica Coca (Colaborador externo)

La pandemia global ha provocado una situación de gran incertidumbre entre los pequeños inversores debido a la caída generalizada de los mercados. Ante situaciones excepcionales como esta, conviene manejar el dinero con prudencia. Estos son los pasos que recomiendan los expertos para gestionar correctamente la cartera de inversión en tiempos del coronavirus.

Mantener la tranquilidad  

Se trata de una de las lecciones clave durante esta pandemia. “La venta por pánico puede resultar costosa”, explica la agencia británica M&G Investments en este artículoLas personas que, en anteriores crisis, vendieron sus acciones, se perdieron la recuperación posterior de los precios”. Además, según esta entidad, es más efectivo esperar que intentar ganar el tiempo perdido ‘a posteriori’. “Es difícil tratar de cronometrar el mercado para comprar de nuevo en el momento adecuado”.

Fijarse en los factores clave

Los expertos coinciden en que es necesario analizar el mercado desde otros ángulos a la hora de tomar decisiones que afecten a la inversión. “En este momento, es más efectivo centrarse en la duración que en la profundidad de la crisis”, afirma la agencia internacional Charles Schwab en este análisis. “Para los inversores a largo plazo es más fácil sobrellevar una crisis de corta duración, que una que dure años”.

El tiempo es una de las claves principales para los expertos. “Esta crisis económica va a ser más virulenta que la de 2008, pero más corta”, explicaba Joaquín García Huerga, director de Estrategia Global de BBVA Asset Management en un reciente encuentro telemático, con más de 400 clientes, en el que se analizó el impacto del COVID-19 en los mercados y el posicionamiento de las carteras para los próximos meses.

Sin embargo, aunque se prevé que la duración de la crisis sea más breve que las anteriores, no hay que olvidar un factor clave para los inversores: la volatilidad de los mercados. En este sentido, García Huerga confirmaba que, aunque esta ha descendido desde los niveles extremos que alcanzó en marzo, quedan meses de incertidumbre. “No estamos ante una situación histórica para comprar activos de bolsa”.

Diversificar

La diversificación en la cartera de inversiones siempre es un factor de resiliencia ante las fluctuaciones del mercado. “Independientemente de si los inversores adoptan plenamente la inversión estratégica a largo plazo o si incluyen un enfoque táctico, se ha demostrado que la diversificación entre factores, sectores y geografías juega un papel importante para contrarrestar la naturaleza cíclica de las asignaciones individuales”, explican los expertos de la compañía financiera estadounidense MSCI en este estudio. En el caso de esta crisis, conviene fijarse en los sectores que se están viendo más favorecidos. “Aun cuando los mercados globales de renta variable en conjunto han caído, el rendimiento de los diferentes segmentos ha variado”.

Buscar asesoramiento 

Ante la incertidumbre imperante, conviene informarse bien antes de dar ningún paso. Las entidades financieras se lo ponen fácil a los inversores, poniendo a su disposición la atención que necesitan a través de profesionales especializados y soluciones tecnológicas. A la hora de solicitar asesoramiento por parte de un experto, este debe estar al tanto del perfil de riesgo del inversor y analizar su situación personal, familiar y profesional para ofrecer las opciones más adecuadas según cada caso.

BBVA Asset Management, la unidad del Grupo BBVA que engloba las gestoras de fondos de inversión y planes de pensiones, es un referente global en el mundo de la gestión de activos. En su página web ofrece herramientas muy útiles para los inversores que quieran obtener información, asesorarse sobre fondos y planes de pensiones o contactar con un gestor para solucionar dudas. De esta forma, los inversores cuentan con el respaldo que necesitan para tomar decisiones informadas que minimicen el riesgo para sus finanzas.

Además, BBVA Invest ofrece un ​servicio de asesoramiento financiero​ que permite a cualquier cliente del banco, independientemente de sus conocimientos, recibir una recomendación sobre el producto que mejor se ajusta a su perfil de riesgo.

Reforzar conocimientos 

El  II Observatorio del Ahorro y la Inversión en España, impulsado por la gestora Bestinver y la escuela de negocios IESE arroja datos preocupantes sobre el nivel de conocimientos de los inversores españoles. Según el estudio, solo la mitad de los participantes sabe qué son las acciones de empresas cotizadas y el 16,5% confiesa que no lo ha oído nunca. La inversión socialmente responsable, una opción que suena con fuerza como alternativa en esta crisis, solo le resulta conocida a dos de cada diez inversores que la asocian con aspectos sociales, frente a medioambientales o de gobernanza.

Tener un buen nivel de educación financiera es importante para contar con una cartera de inversiones a prueba de crisis, afrontar los desafíos económicos, administrar el dinero y recuperarse lo antes posible de las caídas. “Una razonable educación financiera es ingrediente básico y precondición de la salud financiera, y su ausencia conduce a situaciones de vulnerabilidad financiera”, explica José Manuel González-Páramo, presidente del Consejo Asesor del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA. La capacidad de gestionar nuestras obligaciones diarias, de ahorrar y de perseguir metas proporciona bienestar y nos hace más resilientes frente a acontecimientos negativos imprevistos”.

Para facilitar el acceso a información de calidad sobre educación financiera e inversión, BBVA pone a disposición de la sociedad  contenidos digitales sobre temas prácticos como, por ejemplo, las pautas que se deben seguir para evitar errores de inversión durante esta crisis. Además, el podcast EduFin, iniciativa del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA ofrece, en este capítulo, consejos de inversión desde un punto de vista ameno y didáctico.

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