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Educación financiera 27 oct 2020

Las finanzas digitales son claves para protegerse ante la crisis

Mónica Coca (Colaborador externo)

La inclusión financiera de los sectores más vulnerables no puede seguir esperando. Así lo considera el Banco Mundial que defiende la necesidad de acelerar las finanzas digitales para proteger a la población de la crisis provocada por el COVID-19. Iniciativas como el Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA ponen a disposición del público herramientas y recursos que promueven la inclusión de los que más lo necesitan.

“La inclusión financiera digital era una prioridad para el desarrollo antes de la emergencia COVID-19; ahora, es indispensable tanto para el auxilio a corto plazo como en la recuperación sostenible”. Con estas palabras, el Banco Mundial aboga por las finanzas digitales como medio para proteger a la población frente a la crisis. Para ello, es fundamental que todo el mundo pueda utilizar las herramientas necesarias. “La tecnología es la base del desarrollo digital y los servicios financieros digitales. El acceso a herramientas digitales, como los teléfonos móviles para los consumidores y la digitalización de los procesos comerciales para las pymes, es clave”.

La falta de recursos para conseguir este objetivo es uno de los desafíos de la inclusión financiera global que no acaba de solucionarse, especialmente para los sectores más vulnerables, como las mujeres. Según datos del Banco Mundial, las mujeres de los países de ingresos bajos y medios tienen un 20% menos de probabilidades que los hombres de tener su propio ‘smartphone’. El dato es preocupante ya que un simple móvil podría suponer la puerta de entrada a los servicios financieros para muchas de ellas. Como ejemplo de su impacto, el Banco Mundial apunta a la experiencia exitosa en África de servicios de dinero móvil como M-Pesa o MTN Mobile Money.

En el Medio Oriente y África del Norte, según el Banco Mundial, se estima que 65 millones de mujeres, que no poseen cuentas bancarias, tienen teléfonos móviles, lo que supone una oportunidad única para la implementación de servicios digitales financieros. Por ello, el Banco Mundial concluye que, “las políticas gubernamentales proactivas para apoyar la propiedad de teléfonos móviles por parte de las mujeres pueden ayudar a cerrar la brecha de inclusión tecnológica y financiera”.

El informe ‘Digital Finance: New times, new challenges, new opportunities’ del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), asegura que los últimos desarrollos en la industria de servicios bancarios afectarán positivamente a empresa y personas a la hora de mejorar la formalización e inclusión financiera en América Latina.

Sin embargo, el documento apunta algunos retos que conviene superar como la falta de conectividad digital accesible y de buena calidad o los desafíos normativos. “Para enfrentar estos riesgos, el sector público debe definir un conjunto de respuestas adecuadas y oportunas. La estrategia de intervención pública debe definirse con base en un profundo conocimiento de las fuerzas que impulsan el cambio”, asegura el informe. 

Buenas prácticas a favor de la inclusión

El Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA promueve conocimientos y habilidades financieras con un impacto en el bienestar y la inclusión de las personas. Por ello, dentro de su sección dedicada a buenas prácticas financieras, ha publicado una serie de herramientas que impulsan la inclusión financiera digital, a través de la formación, dirigida a aquellos que más lo necesitan. Estas son algunas de las más destacadas. 

Plataforma de Educación Financiera

BBVA Argentina ofrece a todo el mundo una plataforma digital de educación financiera de acceso gratuito y 100% online. La plataforma está compuesta por diversos talleres que se organizan en cinco módulos:

  • Finanzas personales: aborda los conceptos necesarios para aprender a gestionar las finanzas y adquirir herramientas para la toma de decisiones responsables.
  • Emprendedores: brinda herramientas para crear, desarrollar y consolidar un emprendimiento.
  • Productos bancarios: permite conocer y entender los productos y servicios que ofrecen las entidades financieras.
  • Finanzas sostenibles: enseña acerca de la relación entre finanzas, medioambiente y sociedad.
  • Conceptos de educación financiera: glosario completo con definiciones e información sobre términos vinculados con el sistema financiero, productos bancarios, finanzas personales y operaciones bancarias.

COVID-19 Financial Resilience Hub

El Global Financial Literacy Excellence Center, entidad colaboradora del Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA, ha puesto a disposición del público una serie de recursos para administrar las finanzas personales y protegerse frente a la emergencia financiera ocasionada por el COVID-19.

Entre otras herramientas, esta entidad ha publicado un decálogo de buenas prácticas acompañado de los recursos necesarios para llevarlas a cabo. Los temas que aborda son variados; desde cuestiones como ayudas gubernamentales y reajuste del presupuesto a la situación actual hasta recursos para sacar partido de los servicios financieros digitales o la gestión de la deuda. Además, GFLEC acompaña esta información con estudios, ‘webinars’ y artículos, que la entidad ha realizado en los últimos meses, sobre gestión de las finanzas para protegerse en tiempos de crisis.

Covid-Inclusion.org

Este foro es la respuesta a la necesidad de los expertos del sector de tener un lugar virtual en el que reunirse y discutir diferentes estrategias relacionadas con la inclusión financiera. La plataforma es un proyecto colaborativo entre European Microfinance Platform, Center for Financial Inclusion at Accion (entidad colaboradora con el Centro de Educación y Capacidades Financieras de BBVA) y Social Performance Task Force.

El objetivo del proyecto es ofrecer un lugar común donde albergar estudios y artículos y promover la discusión y el debate sobre los desafíos para el sector de la inclusión financiera en respuesta a la pandemia del COVID-19. De esta forma, a través de la colaboración conjunta de los expertos se espera encontrar soluciones que promuevan la inclusión financiera, especialmente en los sectores más vulnerables.

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