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Salud financiera 17 jul 2019

El cuidado de la salud física y financiera

Contar con una buena salud física es un aspecto fundamental en todas las etapas de la vida. Durante el ciclo laboral también es importante contar con una buena salud financiera, ya que permitirá vivir sin presiones económicas y poder hacer frente a los diversos compromisos que se van adquiriendo, tanto para ahorrar como para obtener un crédito o invertir.

Las similitudes entre la salud financiera y física son diversas, explicó Guillermo Jr. Cárdenas, director de Evaluación y Buenas Prácticas de BBVA Research en México, durante el EduFin Summit 2019 celebrado en Madrid. Y el proceso para cuidar ambos aspectos es análogo.

El primer paso es conocer los riesgos a los que se está expuesto. En lo físico destaca conocer los antecedentes familiares con respecto a enfermedades a las que se puede tener mayor riesgo, como la diabetes u otras enfermedades. Al explorar los riesgos en el ámbito financiero pueden destacarse el sobreendeudamiento, las compras excesivas o destinar un alto porcentaje de los ingresos al pago de créditos. Son aspectos que cubre CheckUp, una herramienta para el cuidado de la salud financiera.

Guillermo Jr. Cárdenas, director de Evaluación y Buenas Prácticas de BBVA Research en México durante el EduFin Summit, celebrado recientemente en Madrid.

El siguiente paso es prevenir. Cuando se conoce la propensión a una enfermedad hay una serie de recomendaciones que pueden disminuir la probabilidad de que ésta se presente, como evitar ciertos alimentos o llevar una rutina específica. En las finanzas personales es relevante advertir qué gastos son realmente una necesidad y cuáles son solo un deseo o un capricho; otra medida es utilizar el crédito como un medio de adquisición de bienes importantes y no como una extensión de los ingresos.

Generar hábitos saludables, como hacer ejercicio, dormir bien y visitar regularmente al médico para hacer una revisión, es el siguiente paso. En el manejo del dinero, esto puede compararse con registrar y ordenar los gastos, ahorrar un porcentaje de los ingresos y tener un fondo para emergencias. Sin embargo, cuando se identifica que un factor de riesgo se está presentando o incrementando significativamente, es necesario tomar medidas para atender y tratar la enfermedad, lo que implica que el especialista indique tomar algunos medicamentos, hacer una dieta o algún ejercicio determinado.

Tomar acciones para atender un problema financiero requerirá reducir aquellos gastos que no sean verdaderamente indispensables y generar un plan escrupuloso que busque aprovechar y distribuir de la manera más eficiente los recursos, con el objetivo de disminuir el porcentaje de endeudamiento. Y este ciclo se repite nuevamente, no es un ejercicio único.

“Mide y proporciona indicios de la condición de salud financiera de los clientes”

Con el objetivo de ayudar a las personas en el proceso de su salud financiera, en 2017 se integró el CheckUp a la aplicación de banca móvil de BBVA en México. Cárdenas detalló que esta funcionalidad “mide y proporciona indicios de la condición de salud financiera de los clientes, a quienes se les envían mensajes acordes a su estado financiero, invitándolos a reflexionar para llegar a alguna acción”.

La funcionalidad se renueva continuamente y ahora se llama Salud Financiera. Está vinculada no solo a temas de gasto, ya que también considera el ahorro, los seguros y las inversiones. Los clientes que utilizan la aplicación de banca móvil de BBVA en México y reciben su nómina en una cuenta del banco podrán utilizar sin costo alguno esta herramienta, una vez que cumplan la antigüedad mínima para realizar el análisis, que es de tres meses.

El objetivo de estas funcionalidades es estar más cerca de las personas y brindarles herramientas para facilitarles el manejo de sus finanzas. Así podrán aprovechar al máximo sus recursos y alcanzar los objetivos que se propongan.

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