Las transferencias son envíos de dinero realizadas a la orden de un cliente desde su cuenta bancaria en una entidad (ordenante) a otra designada (beneficiario). En caso de realizarse entre cuentas del mismo banco se denomina traspasos. Pero la clasificación de las transferencias se puede realizar atendiendo a distintos criterios, tal y como opera el Banco de España.

Por ejemplo, podemos encontrar las siguientes clasificaciones de las transferencias, si atendemos a criterios geográficos, a través del medio que se cursa la orden de transferencia o en el tipo de rapidez que le solicitamos a la transmisión de dinero de una cuenta a otra.

Cómo se clasifican las transferencias

Clasificación geográfica. Dentro de este grupo se atiende al país de destino de los fondos según la residencia de la cuenta corriente de destino. Con este criterio podemos encontrar:

  • Transferencias nacionales: Tanto el ordenantente como el beneficiario se encuentran en España.
  • Transferencias exteriores: Aquellas en el que el beneficiario se encuentra en otro país diferente al ordenante.

Además de esta clasificación genérica nos encontramos también con las transferencias entre la misma plaza, que son las transferencias nacionales entre la misma localidad y transferencias en plaza distinta, que son tranferencias entre dos ciudades.

Igual te interesa…

En los últimos meses los cajeros, y en particular las comisiones que se cobran por sacar dinero de ellos, han sido objeto de controversia.

Clasificación de las transferencias en función de la via en que se ordena. Actualmente, tenemos múltiples formas de comunicarnos con nuestra entidad financiera para oredenar una transferencia. En este apartado encontramos:

  • Transferencias realizadas personalmente desde la sucursal.
  • Transferencias a través de cajeros automáticos.
  • Transferencias realizadas por teléfono o fax.
  • Transferencias por Internet, realizadas desde las áreas webs específicas de banca electrónica.

Por último, en función del tiempo que tardan en abonarse los fondos a la cuenta de destino, clasificamos las transferencias en:

  • Transferencias ordinarias, que tardan entre uno y dos días hábiles, según la normativa vigente.
  • Transferencias urgentes, que se abonan en la cuenta destino normalmente en el mismo día.

Las transferencias urgentes se caracterizan por se OMF (órdenes de movimientos de fondos) en los que se requiere la intervención del Banco de España en la operatoria de la transferencia transpasando los fondos transferidos entre las entidades financieras de origen y destino.

Comisiones aplicables a las transferencias

Las comisiones existentes en este servicio, van íntimamente relacionada con la clasificación que acabamos de describir, dado que en función de las características propias de cada transferencia la entidad financiera aplicará unos criterios de comisión u otros. Las comisiones más frecuentes que se aplican son:

  • Comisión por transferencia ordinaria: En ocasiones las entidades cobran comisiones distintas según sean ordenadas a través de Internet, cajero, teléfono o presencialmente en la oficina. Las últimas suelen ser las más elevadas. Si por contra optamos por una transferencia urgente, el importe de la comisión es el más elevado de todos los descritos.
  • Comisión por traspaso interno: no se suele cobrar entre cuentas de la misma entidad como norma general, aunque cada entidad financiera aplica unos criterios en este sentido. Al igual que ocurre con las comisiones por entrega en efectivo, en función de la política de comisiones de cada entidad se puede cobrar si el emisor o el beneficiario cobra en efectivo.
  • Comisión por devolución, que sólo se aplica si la transferencia es devuelta debida a errores atribuibles al ordenante o comisión por información adicional que se cobra cuando el ordenante, el beneficiario o ambos no son residentes en el espacio económico europeo (UE, Liechtenstein, Noruega e Islandia) y el importe es superior a 12.500 euros.
  • Comisión por transferencia exterior: Suelen ser más elevadas que las nacionales y dependen del país del beneficiario. El Banco de España obliga a que las transferencias en euros realizadas en el espacio europeo y por un importe de hasta 50.000 euros tengan la misma comisión que las nacionales.

Operatoria de las transferencias y reparto de las comisiones

Estas comisiones son algo que deberíamos de tener muy en cuenta a la hora de contratar una cuenta corriente remunerada y debemos tener presente que la repercusión de las comisión se puede hacer al ordenante (OUR), al beneficiario (BEN) o repartido entre ambas partes (SHA). El emisor puede escoger en cada caso a quién se le aplica la comisión de cada transferencia.

Para realizar una transferencia nacional es necesario el número CCC o IBAN de la cuenta del beneficiario, pero para realizar una exterior es necesario el formato IBAN y el Código de Identificación Bancaria (BIC). En el último caso se requiere especificar el concepto de transferencia si el importe supera los 12.500 euros.

La entidad bancaria está obligada a entregar un documento de liquidación al ordenante en el momento de realizar la transferencia, además de quedar reflejadas en el extracto bancario. En el caso de las nacionales no existen plazos para el abono y cargo de las cuentas de los clientes, pero se entenderá aceptada y se cursará como muy tarde al día hábil siguiente a la recepción de la orden.

Para las transferencias realizadas dentro del espacio europeo y hasta un límite 50.000 euros el plazo no podrá ser superior a 5 días, contando a partir del día hábil siguiente al de la recepción de la orden.

Comunicación corporativa

Te recomendamos estas noticias

¿Quieres saber más de...?