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Educación financiera 23 jun 2017

Nuevos caminos para la educación financiera

A escala global, la educación financiera llegó para quedarse. Basta ver la diversidad de iniciativas que desde distintos sectores de la sociedad se desarrollan para educar y capacitar a las personas para hacer un buen uso de los productos y servicios financieros.

El panel ‘Iniciativas de éxito en educación financiera: innovación dentro y fuera de la era digital’, de la EduFin Summit organizada por BBVA y realizada el 15 y 16 de junio en la Ciudad de México, fue un formidable espacio para darse una idea de las amplias posibilidades para educar financieramente a niños, jóvenes, mujeres y familias enteras en el buen uso de sus recursos financieros.

Leora Klapper, economista jefe del Grupo de Investigación para el Desarrollo del Banco Mundial (BM), fue la encargada de moderar este panel. Partió del énfasis de la inclusión financiera como un objetivo global de primer orden, si se toma en cuenta que al día de hoy existen en el mundo 2.000 millones de adultos no bancarizados, de acuerdo con el Global Findex 2014 del Banco Mundial. Para combatir esta realidad, Klapper puso el foco en la necesidad de dirigirse a los jóvenes y de innovar en los métodos de inclusión financiera aprovechando el desarrollo tecnológico.

La experta del Banco Mundial también delineó un panorama retador en cuanto a las elecciones financieras que hacen las personas y perfiló la próxima ola de entrega para los esfuerzos en la materia: dirigirse a los jóvenes, explotar “momentos enseñables”, innovar los modos de entrega, personalizar el contenido, incorporar canales de comportamiento, y “terapia de combinación”, es decir, hacer uso de todo lo anterior.

En este panel se pudo conocer a detalle la forma de trabajar de iniciativas como RoosterMoney, Aflatoun International, Revolution Credit y Fundación Capital, expuestas por sus fundadores y que tienen como elemento en común la innovación. En conjunto, ejemplificaron el empleo de formas novedosas para llevar la educación financiera a las personas, como el uso de vídeos, juegos y simuladores.

El mundo sería un mejor lugar si a los niños empezáramos a hablarles de dinero desde una edad temprana”

Will Carmichael se refirió a RoosterMoney, de la que es fundador y CEO, una plataforma de ‘pocket money’ para familias. Con ella los niños pueden ahorrar sus mesadas y aprender de manera práctica el valor del ahorro y la importancia de las metas financieras. “El mundo sería un mejor lugar si a los niños empezáramos a hablarles de dinero desde una edad temprana”, comentó el emprendedor, para quien la relación del ciudadano global con el dinero está cambiando y hoy más que nunca es importante entender su valor y su uso adecuado.

David Hernández, director de Desarrollo de Negocio de Aflatoun International, dijo que se trata de una ONG fundada en India, establecida en Amsterdam, en los Países Bajos, y que hoy opera en 116 países del globo. Aflatoun International mantiene actualmente cuatro programas globales en 45 idiomas. Para niños de tres a seis años tiene AflaTot; para niños y jóvenes de seis a 14 años, AflaToun; para jóvenes de 15 años, AflaTeen; y para jóvenes de 15 a 24 años, AflaYouth. El ponente dijo estar seguro que la educación financiera funciona. “Si combinamos educación financiera con otro tipo de iniciativas no sólo les damos a las personas el conocimiento, sino que les ayudamos a cambiar comportamientos; les damos la llave a un futuro mejor”, señaló.

Si combinamos educación financiera con otro tipo de iniciativas no sólo les damos a las personas el conocimiento, sino que les ayudamos a cambiar comportamientos; les damos la llave a un futuro mejor”

El fundador y CEO de RevolutionCredit, Zaydoon H. Munir, se refirió a los orígenes y enfoque de esta plataforma que trabaja para darle una adecuada identidad crediticia o financiera a millones de personas en todo el mundo. La suya, explicó, es una forma disruptiva de hacer lo que tradicionalmente hacen los burós de crédito. Nativo de Bagdad, Iraq, comentó que el modelo tradicional de buró de crédito “es algo que Saddam Hussein podía haber construido. Parte de mi revuelta es para que eso cambie”. En efecto, RevolutionCredit ofrece a los otorgantes de crédito la posibilidad de darle una calificación más precisa a los solicitantes del mismo, a partir de rompecabezas, cuestionarios y juegos. La plataforma de compromiso única y la base específica de datos económicos de comportamiento del consumidor de Revolution Credit transforma el proceso de decisión crediticio, tanto para los prestamistas como para los consumidores.

No diseñar desde el escritorio, sino muy de la mano con la población. Sobre todo si uno va a estar trabajando con personas de bajos ingresos y bajo alfabetismo”

Ana Pantelic, directora de Desarrollo y Alianzas de la Fundación Capital, con sede en Nueva York, se refirió en específico a la iniciativa ‘Lista para ahorrar’, mediante la cual 200,000 usuarios –sobre todo mujeres– en cinco países de Latinoamérica dan un mejor uso a las remesas que reciben de familiares desde otros países. Pantelic subrayó la relevancia de la co-creación en el desarrollo de iniciativas de educación financiera. “No diseñar desde el escritorio, sino muy de la mano con la población. Sobre todo si uno va a estar trabajando con personas de bajos ingresos y bajo alfabetismo”.

Desde el frente de la banca, Carlos López-Moctezuma, responsable de Nuevos Negocios Digitales e Inclusión Financiera de BBVA Bancomer, habló sobre el modelo inclusivo y escalable de educación financiera que impulsa el banco, en el que existe la convicción de que la transformación digital pasa inevitablemente por el desarrollo de capacidades financieras en sus clientes. “Se trata de un modelo ganar-ganar, con mejores productos y un mejor uso de ellos para lograr una experiencia del cliente más satisfactoria y un mayor impacto social”.

López-Moctezuma ejemplificó las más recientes iniciativas en la materia del banco líder en México al hablar del CheckUp Financiero de BBVA, que permite al usuario tener de modo digital una clara visión de su salud financiera y poder tomar decisiones en consecuencia. También se refirió al BBVA Plan, un esquema de ahorro totalmente digital; y de la Tandapp, una aplicación que permite a cualquiera manejar y organizar grupos de ahorro, y que la institución financiera presentará próximamente.

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Panel 'Iniciativas de éxito en educación financiera: innovación dentro y fuera de la era digital'. EduFin Summit BBVA México 2017, Ciudad de México. - BBVA Bancomer

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