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Finanzas personales Act. 12 ago 2021

¿Cuál es la mejor manera de invertir el dinero de las CTS y AFP?

Hace unos meses, los trabajadores peruanos pudieron retirar el fondo de las CTS y actualmente están en proceso de recibir la totalidad de sus aportes de las AFP. Este dinero extra en algunos casos se destinará al ahorro, otros lo utilizarán para pagar deudas o servirá como inversión para los que buscan rentabilizar sus ingresos.

Estas medidas de apoyo aprobadas por el Congreso de la República han permitido que las familias peruanas puedan solventar sus gastos y tener mayor poder adquisitivo para adquirir productos de primera necesidad. 

Así lo afirma BBVA Research en su informe “Análisis en tiempo real del impacto del COVID-19 sobre el consumo”. Un análisis que muestra que la mayor liquidez de las familias, tras la liberación de la CTS y los retiros de los fondos de pensiones, y la mejora en los indicadores sanitarios, impulsaron el aumento del consumo en un 17,1% y que el gasto con tarjetas de débito y crédito creciera un 67% en julio.

Además, este excedente ha servido para que algunas personas cumplieran con sus obligaciones financieras, ya sea deudas en sus tarjetas de crédito o para el pago de algún crédito adquirido.

Prepago de cuotas

Por ejemplo, en caso de haber solicitado un préstamp personal, hipotecario o vehicular, la mejor opción es destinar ese dinero extra al prepago de cuotas para ahorrar en intereses.

Los principales componentes de una cuota en un crédito son el monto del capital del crédito y el monto por intereses. Al realizar el prepago, o pago anticipado, se amortizan sólo el capital del crédito, se genera un nuevo cronograma de pagos y se reduce el monto de los intereses totales a pagar.

Entonces, para el nuevo cronograma el usuario deberá elegir si reduce el monto de las cuotas mensuales o si reduce el plazo del crédito. En ese sentido, Manuel Piñan, gerente de negocio inmobiliario de BBVA en Perú, comenta que en ambos casos se genera una reducción en el pago de intereses. No obstante, si se opta por reducir el plazo del crédito el ahorro será mayor en comparación a si se reducen los montos de las cuotas.

Sin embargo, el ejecutivo de BBVA también refiere que podría optarse por reducir la cuota si actualmente el cliente tiene problemas para cubrir el monto mes a mes.

Inversiones

En caso contrario, si no se mantiene ninguna deuda pendiente y se desee rentabilizar el dinero recibido, opte por invertir en productos financieros como los fondos mutuos o los depósitos a plazo.

Fondos mutuos

Unos de los más convenientes son los fondos mutuos, ya que se adecúan a la cantidad de dinero que se tiene y a la tolerancia al riesgo. Bajo este tipo de inversión se recomienda tener cierto conocimiento e invertir a mediano y largo plazo, ya que el mercado es volátil y podría ayudar a rescatar el dinero en caso se presente un periodo negativo.

Un ejemplo es BBVA SAF que, recientemente, lanzó seis nuevos fondos estratégicos, tres en soles y tres en dólares, elaborados según la tolerancia al riesgo.

Así, “las personas pueden iniciar con una inversión de S/400 o US$ 100, y de acuerdo al fondo retirar su inversión en un día, 15 días o más tiempo”, señala Diego Icaza, gerente de BBVA Asset Management. Cabe indicar que las comisiones varían de entre los 0,35% y 2% sobre el valor total del patrimonio.

Depósitos a plazo fijo

Otra opción son los depósitos a plazos fijos. Las cajas y bancos del país ofrecen una rentabilidad que fluctúa entre 3% a 6%. A diferencia de las cuentas de ahorro u otros tipos de inversión, con este producto no se podrá disponer del dinero depositado durante un periodo de tiempo. Sin embargo, mientras más tiempo esté congelado el dinero, mayor será la rentabilidad.

Para lograr obtener una tasa de rentabilidad considerablemente beneficiosa será necesario tener un capital alto. Si se cuenta con capital mayor a S/10,000 podría ser una opción muy rentable.

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