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Propel invierte en Charlie, un pingüino que ayuda a gestionar las finanzas

Propel Venture Partners, el fondo de inversión de capital riesgo de BBVA, ha apostado por este ‘chatbot’ de asesoramiento para personas poco familiarizadas con el mundo de las finanzas en Estados Unidos.

Charlie es un ‘chatbot‘ inteligente basado en texto que ayuda a personas con pocos conocimientos sobre finanzas a gestionar más fácilmente su dinero. La firma ha anunciado hoy el cierre de su primera ronda de financiación ‘Series A’. Propel Venture Partners ha liderado esta ronda de financiación, en la que Charlie ha conseguido captar 9 millones de dólares.

Charlie –un amigable pingüino basado en inteligencia artificial– es un servicio dedicado a ayudar a los consumidores estadounidenses a identificar nuevas maneras de ahorrar, evitar aquellos instrumentos financieros con un coste elevado y, en definitiva, ayudar a llegar a fin de mes con más tranquilidad.

Charlie está diseñado para interactuar a través de SMS o Facebook Messenger. La firma inició su andadura en 2016 y, actualmente, cuenta con casi 250.000 usuarios, en su mayoría ‘millennials’ (aquellos que cumplieron la mayoría de edad aproximadamente cuando comenzó el siglo XXI).

El propósito de esta ronda de inversión de capital semilla es captar fondos para financiar su ambicioso plan de expansión, que contempla un incremento de su base de clientes hasta los 5-10 millones de usuarios en EE. UU., así como financiar el desarrollo y lanzamiento de nuevas funcionalidades y servicios. La empresa también pretende destinar parte de la financiación captada a reforzar su equipo e incorporar socios financieros líderes que contribuyan a automatizar más aspectos de la vida financiera de los usuarios.

El servicio está dirigido a personas con conocimientos financieros limitados, y busca ayudarles a ahorrar más, recortar gastos y a no endeudarse, para evitar tener que pagar tarifas adicionales.

“Charlie siempre va a estar a disposición de los usuarios para controlar sus gastos y cumplir sus objetivos financieros”

“La visión de Charlie siempre ha sido de ofrecer un servicio de inteligencia artificial sencillo, ser capaz de empatizar y ayudar a cualquier persona que necesite ayuda para gestionar su dinero”, comenta Ilian Georgiev, CEO y cofundador de Charlie. “Este capital nos va a permitir desarrollar nuevas maneras de ayudar a más estadounidenses a adquirir hábitos financieros saludables. Queremos que nuestros usuarios sepan que Charlie siempre va a estar a su disposición para controlar sus gastos y cumplir sus objetivos financieros, para que puedan centrarse en otros aspectos más importantes de sus vidas”.

A fecha de hoy, Charlie ya ha intercambiado más de 20 millones de mensajes y ha ayudado a sus usuarios a aliviar deuda acumulada por valor de más de 50 millones de dólares. Charlie ha sido desarrollado por un equipo innovador que combina talento experto en tecnología, finanzas y desarrollo de videojuegos. Además, los miembros del equipo tienen formación en ciencias cognitivas.

Para BBVA y Propel, Charlie es un ejemplo de empresa basada en valores, que cree que la tecnología es una herramienta para ayudar a sus usuarios a tomar mejores decisiones y  poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era. Charlie aplica los elementos más atractivos de los juegos móviles de mayor éxito para fidelizar a sus usuarios y ayudarles a cambiar sus hábitos financieros.

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El ‘chatbot’ Charlie sugiere nuevas formas de ahorrar: “¡He encontrado una manera para que puedas pagar 24 dólares menos por contrato de teléfono!”.

Amable e inteligente

“El formato estándar de un asesoramiento financiero a través tablas y gráficos ha resultado ser ineficaz a la hora de dar respuesta a las necesidades del estadounidense estándar, que demanda consejos sencillos y prácticos que le ayuden a ahorrar más, a no endeudarse y desarrollar hábitos financieros positivos”, comenta Ryan Gilbert, socio de Propel Venture Partners. “En un sector con tantos competidores, creemos que Charlie ha dado en el clavo, ofreciendo lo que otras soluciones financieras no han sido capaces: un servicio de confianza, amable y muy inteligente. Estamos muy contentos de formar parte de su crecimiento, de ayudarles a seguir siendo la cara amable y sencilla de los servicios financieros”.

La mayoría de usuarios de Charlie se corresponden con el prototipo de consumidor habitual en Estados Unidos:

  • El 80% son mujeres
  • La edad media es de 27 años
  • La ciudad de Houston es su mayor mercado metropolitano y el estado de Utah es donde su índice de penetración entre usuarios es mayor.
  • McDonald’s es el establecimiento donde sus usuarios gastan con mayor frecuencia.

“Normalmente el consumidor estándar de hombre con recursos que vive cerca de la costa ya dispone de muchas herramientas para optimizar sus finanzas”, comenta Stephanie Palmeri, socio de Uncork Capital, que ha invertido en anteriores rondas de financiación de Charlie. “En Charlie vemos una empresa con potencial para cambiar la vida de los jóvenes, especialmente de las mujeres, capaz de ayudarles a evitar comisiones y cargos innecesarios, a ahorrar y a no tener que preocuparse más de la cuenta por su dinero”.

Para saber más sobre Charlie, visita su página web.

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