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Finanzas personales Act. 17 ene 2022

¿Qué es la capacidad de crédito?

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La capacidad de crédito de una empresa o un particular es la posibilidad para poder apelar a un préstamo en un momento determinado. Es un factor que los bancos tendrán en cuenta según los ingresos y los gastos fijos de quien lo solicita.

La correcta medición de la capacidad de pago o grado de endeudamiento antes de otorgar el crédito detectará si el cliente en cuestión puede incurrir en una indeseada morosidad, tanto para el solicitante como para la entidad.

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Existen diferentes fórmulas que cualquier particular o empresa puede emplear antes de la petición de un crédito. Sobre todo, al cerciorarse que el banco al que se le solicite el préstamo apruebe dicho dinero, salvo que las condiciones de la entidad sean muy restrictivas o duras para la concesión de determinados créditos.

Si el préstamo se deniega, el cliente también puede encontrarse con una solución intermedia: el banco puede aprobarlo, pero en unas condiciones o cantidades inferiores a las que se había solicitado por parte del particular o empresa.

Los expertos bancarios barajan una ecuación muy sencilla:

CE = (IT-GT) x 0,35

El primer concepto (CE) es la capacidad de endeudamiento, que se obtiene de restar a los ingresos totales mensuales (IT) los gastos fijos (GF) y multiplicarlos por 0,35. La mayoría de las entidades calculan como máximo del endeudamiento de un particular o una empresa entre el 35% y el 40% de sus ingresos netos.

Esos límites serán mucho más condicionantes cuando el solicitante del crédito aún afronte algún otro préstamo en el momento de apelar a su entidad financiera, ya que podría incurrir en un sobreendeudamiento con cierto peligro de impago.

La capacidad de crédito también puede determinarse por el perfil de la empresa o el particular. Aquellos clientes que, en su trayectoria bancaria, no hayan incurrido en alguna falta en la devolución de préstamos anteriores, gozarán de una mayor capacidad frente a los que hayan incurrido en algún caso de morosidad o insolvencia.

La finalidad del crédito solicitado también puede ser determinante a la hora de establecer la capacidad de crédito del cliente, así como el plazo de vencimiento del mismo. En muchas ocasiones, las circunstancias financieras de una persona o empresa pueden variar con el paso del tiempo, en función de diversas circunstancias.

Salud financiera, prioridad estratégica de BBVA

Una buena salud financiera personal, familiar o empresarial es clave para poder hacer frente a imprevistos y afrontar los planes de futuro a los que se aspira.

BBVA considera que mejorar el bienestar financiero debe estar al alcance de todos y, por este motivo, ha convertido la salud financiera en una de sus seis prioridades estratégicas. La entidad quiere apoyar a personas y empresas en su camino para alcanzar ese bienestar financiero a través de soluciones personalizadas, motivándolas y empoderándolas para que incrementen su tranquilidad y seguridad.

BBVA entiende la salud financiera como un viaje de cuatro pasos, que empieza con el control del día a día, sigue con el ahorro, continúa con la gestión de la deuda y se completa con la planificación para el futuro. Muchas de las herramientas para acompañar a los clientes en este viaje se ofrecen a través de su aplicación móvil, que reúne el poder de la tecnología, los datos y la experiencia de su equipo humano.

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