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Información corporativa Act. 03 feb 2024

Garanti BBVA supera los 1,6 billones de liras turcas en cartera de préstamos

La filial turca de BBVA ha anunciado sus resultados para el ejercicio 2023. Los ingresos netos del banco ascendieron a 86.910 millones de liras, los activos totales a 2,20 billones de liras y la cartera de préstamos en efectivo y no en efectivo a 1,61 billones de liras. La principal fuente de financiación siguen siendo los depósitos, que representan el 73% de los activos totales del banco, con 1,6 billones de liras turcas, lo que equivale a un aumento del 77% en 2023. El ratio de solvencia de la filial turca de BBVA se situó en el 16,5%*, la rentabilidad sobre recursos propios medios (ROAE) en el 44,5% y la rentabilidad sobre activos medios (ROAA) en el 4,9%.

Garanti BBVA destaca en crédito denominado en liras turcas gracias a su fuerte capitalización

El 'country manager' de Garanti BBVA, Recep Baştuğ, señaló que 2023 ha sido un año marcado por dos políticas económicas muy diferenciadas, con un antes y un después de las elecciones de mayo. En ambos periodos, el sector bancario marcó su rumbo a través de medidas y normas macroprudenciales, con especial atención a los sistemas de depósitos protegidos contra las fluctuaciones monetarias. De hecho, la transición a los depósitos protegidos por divisas fue un punto clave del plan de trabajo previo a las elecciones, mientras que, tras las elecciones, cobró mayor protagonismo en el sector la vuelta de esos depósitos protegidos por divisas a los depósitos en liras turcas.

Los bancos consiguieron adaptarse rápidamente a estos dos mundos diferentes, apuntó el ejecutivo, y la rentabilidad y la gestión de los márgenes siguieron siendo retos fundamentales. El rendimiento del sector bancario sobre los fondos propios se mantuvo sensiblemente por debajo de la inflación y de los rendimientos de otros sectores, en una tendencia similar a la de los últimos años. En 2023, el aumento de la morosidad fue el más bajo de los últimos tiempos. Sin embargo, en el segundo semestre se produjo un reequilibrio significativo, y en 2024 se espera que el coste del riesgo se normalice, agregó el directivo.

Baştuğ indicó asimismo que, tras las elecciones, a finales de 2023 empezaron a surgir una serie de cambios positivos, como la simplificación normativa, con un menor saldo del KKM -el programa turco de desdolarización-, tipos de cambio y tipos de interés predecibles, respuestas positivas de las agencias de calificación crediticia, una mejor prima de riesgo para el país y un mayor interés inversor desde el extranjero. "Tras las elecciones locales de marzo, la ausencia de elecciones en el país durante los próximos cuatro años avala nuestras expectativas de que se sigan aplicando políticas para combatir la inflación", añadió.

El 'country manager' de Garanti BBVA explicó que la digitalización ha sido un factor clave en el crecimiento de la entidad. "Mientras nuestros compañeros de las sucursales, enormemente competentes, siguen prestando servicios de asesoramiento de primera categoría, la gestión a gran escala y los procesos operativos se guían por tecnologías de inteligencia artificial. Tenemos en este momento cientos de modelos con diversos algoritmos que van desde el aprendizaje automático hasta el ‘deep learning’ en ámbitos como el marketing y las ventas, la fijación de precios, el fraude, la calificación crediticia y la satisfacción del cliente", declaró.

De cara al futuro, el ejecutivo considera que la digitalización y la tecnología configurarán el crecimiento futuro del banco. “En el horizonte próximo, la tecnología de inteligencia artificial productiva formará parte de nuestras vidas, ya que, más allá de analizar los datos existentes, la inteligencia artificial productiva es capaz de generar nuevos datos y presentar nuevos contenidos. Con estas herramientas, buscamos ofrecer servicios de mayor calidad a una base de clientes más amplia", explicó. El objetivo del banco, añadió, es transformar su asistente inteligente de la 'app' móvil en un asistente personal que comprenda las necesidades de los clientes y los guíe con sugerencias proactivas. "A la vez, queremos elevar la satisfacción del cliente aún más, fomentando un entorno en el que nuestros compañeros y los nuevos talentos se sientan orgullosos de pertenecer a nuestro banco", afirmó.

Baştuğ concluyó su intervención recordando lo afortunada que es esta generación, al ser testigo del centenario de la República de Turquía. El país ha pasado a formar parte del grupo de naciones con un PIB superior al billón de dólares, señaló. "Inspirados por los valores de la república, como uno de los mayores bancos del sector privado, somos conscientes de la responsabilidad que nos incumbe en materia de desarrollo económico y social. Quisiera expresar mi agradecimiento a todos nuestros grupos de interés, especialmente a nuestros clientes, que nos han apoyado y han confiado en nosotros en este viaje".

*El cálculo no incluye las concesiones otorgadas por BRSA, el banco central turco.