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Fintech 20 jun 2019

'Fast Track', el motor de la innovación para BBVA y las 'startups fintech'

El ecosistema de ‘startups’ -principalmente las vinculadas al ‘fintech’- lleva ya un tiempo creciendo en América Latina o España. BBVA, como empresa global, decidió hace un tiempo impulsar en ambas geografías un programa de innovación abierta para trabajar mejor con ellas: el ‘Fast Track’. Durante una semana, equipos de Colombia, Argentina y Perú y España realizaron este proceso de forma simultánea, demostrando así la importancia que tienen las ‘fintechs’ para el negocio de BBVA y las ventajas de una colaboración cada vez más estrecha.

La metodología ‘Fast Track’ tiene como objetivo agilizar los procesos de colaboración entre BBVA y las ‘startups’, con el fin de implementar soluciones que mejoren los productos y servicios que ofrece el banco a sus clientes. La iniciativa busca diseñar una solución en un período corto de tiempo y transita cuatro etapas: definición, revisión, implementación y ejecución.

La idea del ‘Fast Track’ tiene su origen en una buena práctica llevada a cabo en México, el Open Sandbox. De la mano del equipo de Open Innovation de BBVA en Holding se optimizaron algunos de sus procesos para una mejor aplicaciónDesde su comienzo se identificó la importancia de trabajar codo con codo con las áreas de negocio del banco  y, de esa manera, agilizar el proceso de colaboración a la hora de trabajar con ‘startups’. Para ello, se diseñó una estructura con plazos definidos para alcanzar más rápidamente los objetivos planteados. El objetivo de un ‘Fast Track’ es cambiar lo que BBVA hace para mejorar la experiencia del cliente y ser más eficientes.

Así, el ‘Fast Track’ reinventa la forma de trabajar en el banco, uniendo a las personas claves de las áreas de negocio con las ‘fintechs’ más innovadoras para que colaboren en la definición y ejecución de una prueba de concepto. Esto no significa que todo se resuelva en ese periodo de tiempo, pero sí se establecen las bases para solucionarlos de una forma más rápida de lo que se hacía hasta ahora.

Durante estos días definen bajo dinámicas de ‘Design Thinking’ la prueba de concepto que quieren probar. Además, especialistas del banco se involucran para identificar y mitigar desde el inicio los posibles riesgos que conlleva ejecutar el proyecto. La semana pasada, Colombia, Argentina, Perú y la división de Holding, desarrollaron de forma simultánea un ‘Fast Track’, una muestra más del compromiso que tiene BBVA con el desarrollo, la innovación, y por supuesto, con sus clientes.

“Creo que el ‘Fast Track’ es una iniciativa increíble, única”

En esta ocasión, Holding invitó al ‘Fast Track’ a la ‘startup’ inglesa Divido, una plataforma global de préstamos al consumidor para instituciones financieras y minoristas multinacionales que desean mejorar su propuesta de productos a través de la financiación en el punto de venta.

El proceso se enmarcó en el área de Consumer Finance, donde José Luis Navarro, ‘owner’ de la iniciativa, Lidia Bastida, Technical Lead y Andrés Felipe Botero, responsable de Diseño y facilitador general de la semana de definición, fueron algunos de los encargados de dirigir el ‘Fast Track’. Orientado a nivel global, el trabajo conjunto de BBVA y Divido podrá conseguir la integración de diversas tiendas en portales de comercio electrónico. Además, se creó otro portal para atender a las empresas que participan, algo no desarrollado actualmente por la solución española de comercio electrónico.

Para Iain Kedzlie, Head of Lender Partnerships de Divido, este ‘Fast Track’ realizado en España ha sido especialmente enriquecedor: “Estoy muy impresionado de que se haya podido coordinar a tantas personas de diferentes equipos en la misma sala y comprometerse con un solo proceso. He podido comprobar que este tipo de procesos entre ‘startups’ y otros bancos de tamaño similar tardan varios meses en coordinarse, pero el ‘Fast Track’ ha ayudado a Divido y BBVA a trabajar juntos de forma más ágil”.

En este sentido, Andrés Felipe Botero afirma que “el diseño es clave porque ayuda a la ‘startup’ y a BBVA a entender cómo crear ese valor. Creo que el ‘Fast Track’ es una iniciativa increíble, única y las ‘startups’ suelen sorprenderse de que exista algo así. Es un proceso que ayuda a acabar con muchas de las dificultades que las ‘startups’ tienen cuando trabajan con empresas de este tamaño”.

El equipo de 'Fast Track' en Colombia con las 'startups' participantes.

Y de una solución para comercios, a otra para clientes ‘retail’. La ‘startup’ Simplicar fue la elegida por el equipo de Open Innovation en Argentina para participar en su segundo ‘Fast Track’. Este proyecto persigue dos objetivos en esta primera fase: por un lado, incorporar la venta de vehículos a círculos cerrados de BBVA dentro de una plataforma propia, que consumirá los servicios de Simplicar para disponibilizar su oferta diferenciadora de precios. Por otro lado, integrar en la web de Simplicar la herramienta de financiación ‘online’ de automóviles para que todos los usuarios (clientes y no clientes de BBVA) puedan solicitar y obtener financiación con BBVA, de forma exclusiva a través de Simplicar. Esta empresa ya cuenta con 350 firmas vinculadas a dicha plataforma digital, que permite a Consumer Finance acercar su potente propuesta de financiación, de una manera simple y ágil.

Después de varios días muy intensos, Oscar Gemignani, gerente de Consumer Finance BBVA en el país, tenía claro que “cuando vimos los resultados, estos superaron con creces las expectativas que teníamos. Esta ‘startup’ agrega valor, agrega cosas nuevas. Podemos estar al lado de ‘startups’, de gente que está dando soluciones para la vida cotidiana y que el banco pase de ser un proveedor de productos estandarizados y ponga soluciones a medida. Es un cambio que nos pone a la cabeza de la industria”.

En su segunda edición, Perú tuvo nada menos que cuatro ‘startups’ en su ‘Fast Track’. Por un lado, Mercanía y Solven estuvieron involucradas con el área de Retail Products,  mientras que Organízame + GoSocket,  ambas procedentes de Chile, contaron con la ayuda del equipo de Enterprise. Durante la realización del proceso, los integrantes de las ‘startups’ fueron testigos de una gran aceptación y participación de las áreas técnicas y de soporte de BBVA en Perú. Los equipos del proyecto también incluyeron a ‘program managers’, ‘product owners’ y, en algunos casos, más de un líder técnico.

Mercanía es una ‘startup’ que trabaja con bancos, distribuidoras de empresas de consumo masivo y bodegas en una comunidad donde se comparte información y funcionalidades. La idea del programa piloto es brindar una funcionalidad que no tiene su ‘app’: transaccionalidad. Esto incluye cuentas, soluciones de pago y un método de pago (tarjeta de débito). De este modo, pretende ofrecer soluciones de pago para el ecosistema empresarial con la ayuda de MasterCard.

“Lo que más destacamos es el hecho de que un banco con la importancia y trascendencia que tiene BBVA se haya interesado en solucionar una problemática tan dramática e importante como ayudar a la formalización de las Mipymes” señalaba Andrés Sánchez, CEO de Mercanía.

“‘Fast Track’ ha demostrado una gran evolución y mayor valor agregado para el negocio”

Por otro lado, Solven es una plataforma de ofertas de financiamiento donde un cliente puede entrar y solicitar un préstamo. Gracias a su motor de búsqueda, Solve muestra la mejor oferta para el cliente según tasas, tiempo de desembolso, etc. Una solución que se enmarca en el valor de BBVA, ‘El cliente es lo primero’, y funcionar como un canal de ventas para un sector financieramente desatendido.

Organízame + GoSocket, en conjunto, desarrollan un ‘landing page’  contando con una plataforma que facilita la administración y gestión de gestión del dinero y la contabilidad de pymes, además de ofrecer un sistema de facturación electrónica totalmente válido y homologado en Perú con la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (SUNAT). En ese sentido BBVA quiere incluir el uso de esta plataforma dentro del abanico de servicios que ofrece a nuestros clientes de empresa a través de la ‘app’ BBVA NetCash y que les ayudará a potenciar su negocio.

Asimismo, Juan Fernando Maldonado, director del área Retail en BBVA en Perú, no dudó en señalar que la relación entre el banco y las ‘fintech’ se ha transformado realmente. Para él, “esta segunda edición de ‘Fast Track’ ha demostrado una gran evolución y mayor valor agregado para el negocio”.

En esta ocasión, BBVA en Perú contó con tres iniciativas con clara orientación a clientes.

El último equipo que participó en este gran ‘Fast Track’ fue Colombia, que contó con cuatro proyectos que se trabajaron en esta semana de definición. “Queremos posicionarnos como una empresa ágil con las ‘startups’ de forma estructurada. Queremos que cuando una ‘startup’ se acerque a nosotros tenga unas respuestas concretas de lo que puede hacer y seamos más ordenados en el trabajo con ella”, cuenta Luciana Daino, Open Innovation Strategist de BBVA en el país.

La empresa Mortgagehippo, que estuvo acompañada del equipo de Retail, tiene como objetivo construir una sucursal virtual hipotecaria, que ayude a los clientes de BBVA, asesores bancarios y a terceros a colaborar en un ecosistema digital para mejorar la experiencia y eficiencia en el ‘front, back y tracking’. Para esto, resulta clave la integración de procesos y analítica digital para la solicitud de una hipoteca.

El área de Customer Solutions fue el encargado de albergar otras tres iniciativas, de las cuales, dos nacen de la misma ‘startup’: Grupo MV. Esta empresa trabajó con la gestora de BBVA, BBVA Asset Management, en una prueba de concepto para automatizar los procesos y aumentar la productividad y eficiencia en la operativa. Esta tarea se realizó a través de herramientas tecnológicas que ayudan a automatizar, medir y controlar estos procesos.

Por otra parte, junto con el equipo de Ventas Digitales, la ‘startup’ ha puesto en marcha otro proyecto a través de un ‘callbot’ que automatiza la oferta de créditos preaprobados con un solo clic para aumentar el diálogo con los clientes, el proceso de información y la trazabilidad del proceso de gestión.

Por último, Xenital, con su funcionalidad BIM-SICO, ayudará al área hipotecaria y a riesgos, suministrando información más detallada y confiable de los avances de obras financiadas por BBVA para poder determinar la evolución de dicho negocio.

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