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Información corporativa

Carta del presidente

Carlos Torres VilaPresidente

Estimadas/os accionistas,

En 2021 el mundo comenzó a salir de la pandemia y recuperó la senda del crecimiento: en torno al 6,0% frente a la contracción del 3,2% en 2020. En BBVA hemos obtenido nuestro mayor resultado recurrente de la última década, 5.069 millones de euros, casi el doble que en 2020 y hemos cerrado el año con una sólida ratio de capital CET1 de 12,75%, muy por encima del requerimiento regulatorio y de nuestro rango objetivo de entre el 11,5% y el 12%.

Gracias a estos resultados y a la sólida posición de capital, hemos incrementado la remuneración a nuestros accionistas de forma muy notable. Por una parte, a través del programa de recompra de acciones de 3.500 millones de euros, uno de los mayores de Europa. Por otra, con nuestra política de dividendo, que hemos aumentado a entre el 40% y el 50% de nuestro beneficio. El pago correspondiente al ejercicio 2021 será de 31 céntimos de euro por acción, el mayor dividendo por acción en efectivo de los últimos diez años. En total, 5.500 millones de euros, considerando la recompra de acciones y el dividendo.

Esperamos que la recuperación continúe a lo largo de 2022, aunque las incertidumbres son elevadas, especialmente tras la invasión de Ucrania por parte de Rusia. Observamos con especial inquietud y desazón los acontecimientos, no tanto por sus muy relevantes efectos económicos, sino por la tragedia humana que supone una guerra, algo que creíamos superado en Europa.

Además de su impacto inmediato, la invasión tendrá importantes repercusiones a largo plazo en la geopolítica y en la economía mundial, condicionando la relación entre bloques y el comercio internacional.

Esta desgraciada interrupción histórica se produce en una época de disrupción sin precedentes impulsada por la innovación y la sostenibilidad. Nuevas tecnologías como la inteligencia artificial, computación en la nube, la tecnología 'blockchain', el internet de las cosas, o grandes avances en el ámbito de la genética y la robótica, están transformando la economía y van a tener un gran impacto en todos los sectores.

Nuestra apuesta pionera por la digitalización hace más de una década supone una enorme ventaja competitiva y sigue dando sus frutos. Hoy son casi 40 millones de clientes los que operan con nosotros a través del móvil y prácticamente tres cuartas partes del total de las ventas del Grupo se realizan a través de canales digitales. Además, durante 2021, un 40% del total de los casi nueve millones de nuevos clientes han llegado a través de canales digitales, cuando esta cifra era tan solo un 4% hace cinco años.

La innovación y la digitalización ofrecen ventajas extraordinarias para el conjunto de la sociedad, pero todos debemos contribuir a no dejar a nadie atrás en el proceso. Tenemos que poner especial cuidado en colectivos vulnerables y asegurar que los innegables beneficios que aporta la digitalización lleguen a todos.

Gracias a los datos y a la tecnología podemos ayudar a nuestros clientes a tomar las mejores decisiones sobre su dinero con funcionalidades de salud financiera que ofrecen un asesoramiento personalizado y proactivo. Es por ello que BBVA es, por quinto año consecutivo, líder indiscutible en experiencia digital móvil de Europa según Forrester Research.

Nuestra estrategia y capacidades digitales también nos permiten crecer en otros mercados. Buena prueba de ello son las inversiones en bancos digitales como Atom Bank en el Reino Unido, Solarisbank en Europa, Neon en Brasil o el reciente lanzamiento de una banca minorista 100% digital en Italia.

En BBVA apostamos también por la innovación como motor del crecimiento económico, queremos ser el banco de las empresas que están definiendo el futuro.

El otro pilar fundamental de nuestra estrategia, en el que también hemos sido pioneros, es la sostenibilidad, que representa una palanca de crecimiento clave para el Grupo.

El proceso de descarbonización de la economía es quizá la disrupción más relevante de la historia. Tenemos 30 años para lograr que la sociedad funcione sin emisiones de gases de efecto invernadero, un enorme reto que exige cambios drásticos en nuestros hábitos y comportamientos. También requiere inversiones colosales, que algunas estimaciones fijan en más del 8% del PIB mundial cada año durante los próximos 30, lo que supone una cifra en el entorno de los 275 billones¹ de dólares. Por este motivo, la descarbonización es, además de un reto, una fuente importante de oportunidades.

Queremos ayudar a nuestros clientes en su transición hacia un futuro sostenible, más verde e inclusivo, para lo que ya ofrecemos una amplia gama de productos sostenibles. En los últimos años hemos lanzado productos verdes destinados a la compra de vivienda con máxima eficiencia energética, financiación especial para la compra de vehículos eléctricos e híbridos de bajas emisiones, préstamos especiales para la instalación de paneles solares o financiación a los proyectos sostenibles del sector agropecuario.

Desde que en 2018 lanzamos nuestro Compromiso 2025, hemos logrado grandes avances. En 2021 hemos elevado la sostenibilidad al máximo nivel ejecutivo de la organización y hemos canalizado ya 86.000 millones de euros en financiación sostenible, 35.400 millones solo en 2021, año en que hemos doblado nuestro objetivo de canalizar 200.000 millones de euros hasta 2025.

En 2021 también hemos avanzado en alinear nuestra cartera de crédito con los objetivos del Acuerdo de París sobre el cambio climático para ser neutros en carbono en 2050. No sólo por nuestras emisiones directas, en las que somos neutros desde 2020, sino por las emisiones indirectas, las de los clientes a los que financiamos.

Adicionalmente hemos puesto en marcha el plan social más ambicioso hasta la fecha, por el que destinaremos, junto con nuestras Fundaciones, 550 millones de euros a iniciativas sociales hasta 2025 y otorgaremos más de 7.000 millones de euros en microcréditos a través de la Fundación Microfinanzas BBVA.

Por todo esto y mucho más, BBVA ocupa la primera posición en el ranking mundial de banca del Dow Jones Sustainability Index, que es el índice de referencia en materia de sostenibilidad.

En definitiva, hemos cerrado un gran año en un entorno complejo y encaramos 2022 confiados en nuestras fortalezas. Partimos de una posición inigualable por nuestra solidez financiera, nuestras franquicias líderes en mercados atractivos, y nuestra estrategia de vanguardia, para alcanzar los ambiciosos objetivos que nos hemos marcado para 2024: un ratio de eficiencia del 42%, 14% de ROTE, 9% de crecimiento anual medio en el patrimonio neto tangible por acción más dividendos, sumar 10 millones de nuevos clientes objetivo y canalizar 200.000 millones de euros en finanzas sostenibles hasta 2025.

Todo gracias a que en BBVA contamos, sin duda, con el mejor equipo y el más comprometido, como ha reconocido la consultora estadounidense Gallup al nombrarnos una de las 30 empresas más excepcionales del mundo para trabajar.

En BBVA queremos ser catalizadores del cambio para lograr una sociedad más inclusiva y sostenible que no deje a nadie atrás. Nuestra contribución a las comunidades donde estamos presentes es una pieza esencial de ese compromiso. Todo lo que hacemos está guiado por nuestro propósito, “Poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era”.

En 2022 seguiremos acompañando a nuestros clientes, apoyando a familias y empresas para generar un impacto positivo en la sociedad y fortalecer el crecimiento rentable, que a su vez, tiene reflejo en una remuneración atractiva para ustedes, nuestros accionistas.

Muchas gracias por su confianza.

Carlos Torres VilaPresidente

¹Millones de millones.

Carta del consejero delegado

Onur Genç Consejero delegado

Estimadas/os accionistas,

En un entorno de recuperación paulatina en el ámbito sanitario y en el económico, BBVA ha sido capaz de generar unos excelentes resultados, demostrando una vez más la fortaleza de su modelo de negocio diversificado.

En 2021 el resultado atribuido del Grupo BBVA ascendió a 5.069 millones de euros, excluyendo impactos no recurrentes. Es la mayor cifra de la última década, debido a la excelente evolución de los ingresos recurrentes y a las menores dotaciones por deterioro de activos financieros y provisiones. Si tenemos en cuenta los impactos no recurrentes, es decir, el resultado de actividades interrumpidas y los costes netos asociados al proceso de reestructuración, el beneficio atribuido fue de 4.653 millones de euros.

El margen bruto, o la suma de todas las líneas de ingresos, cerró el ejercicio con un crecimiento interanual, a tipos de cambio constantes, es decir, sin tener en cuenta el impacto del tipo de cambio, cercano al doble dígito gracias principalmente a la buena evolución de los ingresos recurrentes que crecieron al 9,1%. Este crecimiento de los ingresos ha sido posible sobre todo por la aceleración de la actividad, que ha ido cobrando impulso en todos los países, alcanzando un fuerte crecimiento del crédito del 7,0% interanual, a tipos de cambio constantes, con implicaciones muy positivas en la evolución del margen de intereses y de las comisiones.

Este buen comportamiento del margen bruto nos ha permitido más que compensar el crecimiento de los gastos de explotación, por encima de la inflación media del Grupo, y mejorar el ratio de eficiencia que se situó en el 45,2% a cierre de 2021. Esto supone una mejora de 53 puntos básicos, a tipos de cambio constantes, con respecto al ratio a cierre de diciembre de 2020 y seguir liderando esta métrica entre nuestros competidores europeos. Todo esto nos ha llevado a un sólido crecimiento del margen neto del 10,8% respecto al año pasado, en términos constantes.

En la parte baja de la cuenta de resultados, destacan las menores dotaciones por deterioro de activos financieros y las provisiones, especialmente altas en 2020 por la irrupción de la pandemia. La normalización de la situación se ha traducido en unos indicadores de riesgo que muestran una evolución mejor de la esperada.

El coste del riesgo se situó en el 0,93%, 62 puntos básicos por debajo del cierre de 2020 y también por debajo de los niveles pre-pandemia. La tasa de mora se situó en el 4,1%, 10 puntos básicos por debajo de la cifra registrada en diciembre de 2020. Por último, el ratio de cobertura se mantiene en niveles altos, cerrando el año en el 75%.

Un año más, nuestras métricas de rentabilidad se encuentran por encima de la media de nuestros competidores en Europa. Excluyendo los impactos singulares del año, es decir, el resultado de actividades interrumpidas y los costes netos asociados al proceso de reestructuración, la rentabilidad sobre los fondos propios se situó en 11,4% y la rentabilidad sobre el patrimonio tangible fue de 12,0%. Además hemos podido seguir creando valor para el accionista, con un valor contable tangible por acción más dividendos de 6,66 euros, un 10,1% más alto que hace un año.

En cuanto a la solvencia, BBVA cuenta con una excelente posición de capital con un ratio CET1 fully-loaded que se situó en 12,75% muy por encima del requerimiento supervisor que se mantiene en el 8,60% y de nuestro rango objetivo de entre el 11,5% y 12%.

Las importantes fortalezas con las que cuenta BBVA, como son nuestras franquicias líderes en mercados atractivos, el liderazgo en digitalización y sostenibilidad y el mejor equipo han hecho posibles estos resultados.

Estas fortalezas también nos han permitido avanzar en nuestros objetivos que pasan por ser un banco más grande y más rentable, un banco diferente para nuestros clientes, basado en una propuesta de valor única y continuar siendo líderes en eficiencia gracias a nuestra excelencia operativa.

En relación con las principales áreas de negocio, me gustaría subrayar:

– En España, se ha producido una fuerte recuperación del PIB que habría crecido un 5,1% según estimaciones de BBVA Research, tras una caída de 10,8% en 2020. Esto ha provocado un mayor dinamismo de la actividad que ha crecido un 1,7% gracias sobre todo al buen comportamiento de los créditos a pymes y de los préstamos al consumo. En este entorno el resultado atribuido fue de 1.581 millones de euros, un 143% más que el año anterior, debido fundamentalmente a la mayor contribución de los ingresos por comisiones, de los resultados de operaciones financieras y a las menores dotaciones por deterioro de activos financieros. Como resultado de lo anterior y del control de los gastos de explotación, el margen neto creció un 14,5%. El coste del riesgo continuó su tendencia descendente hasta terminar en el 0,30%. La tasa de mora descendió hasta el 4,22% y la tasa de cobertura cerró el año en el 62%, en niveles altos.

– En México el crecimiento económico se desaceleró en la segunda mitad de 2021 tras una fuerte expansión en la primera mitad del año situando la estimación de cierre de crecimiento del PIB en el 5,3% en 2021 frente a la contracción del 8,5% de 2020. La inversión crediticia creció un 5,1% con respecto a 2020 gracias a la evolución del segmento minorista, especialmente hipotecas, tarjetas de crédito y Pymes. En este entorno el resultado atribuido del área fue de 2.568 millones de euros, lo que supone un incremento del 43%, a tipos de cambio constantes, como consecuencia del buen comportamiento de los ingresos recurrentes y de la reducción de los saneamientos crediticios tras las altas provisiones derivadas del COVID-19 en 2020. Como resultado de esto último el coste de riesgo se redujo hasta el 2,67%.

– En Turquía el PIB ha crecido con fuerza, según estimaciones de BBVA Research podría haber crecido hasta el 10,8% apoyado por el fuerte repunte del cuarto trimestre del año. La inversión crediticia se incrementó un 39,7% entre enero y diciembre de 2021 motivada por el crecimiento de los préstamos en moneda local. El resultado atribuido alcanzó los 740 millones de euros. Sin tener en cuenta el movimiento de las divisas en el año, esto es, en términos constantes, un 71% más que el año anterior. Cabe destacar el buen desempeño de todas las líneas de ingresos, lo que permitió un crecimiento del margen bruto del 25% y las menores provisiones tras las altas provisiones derivadas del COVID-19 en 2020. Como resultado de lo anterior, el coste de riesgo acumulado a cierre de diciembre de 2021 ha disminuido hasta el 1,33% frente al 2,13% registrado un año antes.

– En América del Sur destaca la evolución positiva de la actividad en los principales países: Argentina, Colombia y Perú. El resultado atribuido del área ascendió a 491 millones de euros en 2021, lo que supone un crecimiento del 23%, en términos constantes, gracias al buen comportamiento de los ingresos recurrentes y a la mejora de la calidad crediticia que ha permitido una significativa reducción del coste de riesgo.

Nada de esto sería posible sin el esfuerzo de las más de 110.000 personas que formamos el equipo BBVA, a quienes me gustaría dar las gracias por su dedicación constante, su esfuerzo continuo y su contribución a estos resultados en un año todavía complicado para todos.

Y por supuesto, gracias también a ustedes, los accionistas, por su confianza y su apoyo constante que nos impulsa a hacer realidad nuestro propósito de poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era.

Onur GençConsejero delegado

Historia de BBVA

Una trayectoria de más de 160 años

La historia de BBVA es la historia de muchas personas que, desde mediados del siglo XIX, han formado parte de más de un centenar de entidades financieras que se han ido uniendo para ampliar su proyecto empresarial. Hoy, en BBVA trabajamos por un futuro mejor para las personas, buscando relaciones duraderas con nuestros clientes que cambian la forma de ver el negocio. Como resultado de este trabajo, BBVA se ha convertido en todo un referente mundial y en uno de los bancos más reconocidos y premiados.

BBVA apuesta firmemente por el futuro y está siendo pionero en la adaptación a las necesidades que impone un mercado cada vez más global, en definitiva, a la banca del siglo XXI.

Una trayectoria de más de 160 años avala esta apuesta.

El comienzo

La historia de BBVA comienza en 1857 en Bilbao, una ciudad situada al norte de España, cuando la Junta de Comercio promueve la creación de Banco de Bilbao como banco de emisión y descuento. Se trató de una iniciativa pionera, impulsada por un contexto de crecimiento económico de la región. Hasta la última década del siglo XIX, la entidad actuó casi en solitario en la plaza.

Fachada Banco de España

En 1872, la ley de 2 de diciembre crea Banco Hipotecario (BHE) con el objeto de conceder créditos a largo plazo con la garantía de bienes inmuebles.

En la segunda mitad del siglo XIX, Banco de Bilbao financia importantes proyectos de infraestructuras y de desarrollo siderúrgico. En 1878 pierde la facultad de emitir billetes propios y se reorganiza como banco de préstamos y descuento. Banco de Vizcaya se funda en 1901; realiza sus primeras operaciones en Bilbao y poco a poco se extiende por todo el país. Además de su actividad como banco comercial y de depósitos, interviene en la creación y desarrollo de una buena parte de la industria española. En 1902, Banco de Bilbao se fusiona con Banco del Comercio, aunque ambas entidades mantienen sus respectivas figuras jurídicas.

En 1909 se crea Caja Postal como entidad de derecho público, y empieza a prestar servicio en 1916 con la emisión y administración de libretas de ahorro.

Un consorcio de banqueros e industriales constituye Banco de Crédito Industrial (BCI) en 1920, con la finalidad explícita de impulsar, mediante la concesión de créditos a largo plazo, la instalación y consolidación industrial. Banco de Bilbao y Banco de Vizcaya formaban parte de este consorcio.

En 1923 se crea el Servicio Nacional de Crédito Agrícola, dependiente del Ministerio de Agricultura, que concede créditos a asociaciones agrícolas y ganaderas con la responsabilidad solidaria y mancomunada de sus asociados.

La ampliación

En el entorno de desarrollo económico de la década de 1960, Banco de Bilbao aumenta su dimensión integrando otros bancos y comienza a crear un grupo financiero; mientras, Banco de Vizcaya continúa su crecimiento, se consolida como un banco universal moderno y va configurándose como un importante grupo financiero. La flexibilización de las normas de apertura de oficinas le permite ampliar su red comercial.

Ampliación de serviciosCaja Postal amplía los servicios que presta a los clientes con la apertura de cuentas corrientes, compra-venta de valores y la concesión de créditos en algunas líneas específicas. La Ley de Ordenación Bancaria de 1962 nacionaliza BCI, BHE y BCL, y transforma el Servicio Nacional de Crédito Agrícola en Banco de Crédito Agrícola (BCA), convirtiendo a los cuatro bancos en entidades de derecho público. Pero en 1971 se convierten en entidades oficiales de crédito (Ley de Organización y Régimen de Crédito Oficial) como sociedades anónimas.

En la década de 1980, Banco de Bilbao basa su estrategia en alcanzar una mayor dimensión que le permita acceder a los negocios financieros que surgen de los avances tecnológicos, la desregulación, la securitización y la interrelación de los mercados nacionales e internacionales.

Banco de Vizcaya contribuye al reflotamiento de bancos afectados por la crisis económica y desarrolla una política de fuerte crecimiento por adquisiciones, que le lleva a formar un gran grupo bancario. La operación más importante es la compra de Banca Catalana en 1984.

Por su parte, las entidades oficiales de crédito van ampliando sus negocios con operaciones de mercado. En 1982, BEX pierde la exclusividad del crédito a la exportación, orienta su negocio hacia la banca universal y forma un grupo financiero. En este proceso adquiere Banco de Alicante (1983).

En 1988 se firma el acuerdo de fusión de Banco de Bilbao y Banco de Vizcaya para crear BBV.

Logo ArgentariaCorporación Bancaria de España se constituye en 1991 como sociedad estatal y entidad de crédito con estatuto de banco. Inicia su historia con un modelo de banca federada, pero en 1998 se integran Corporación Bancaria de España (ya privatizada vía OPVs), BEX (fusionado con BCI), BHE y Caja Postal en un solo banco que opera con la marca Argentaria.

BBVA unificó en mayo de 2013 su red de oficinas en Catalunya, tras culminar el proceso de adquisición de Unnim Banc.

La integración en BBVA

BBV y Argentaria anuncian su proyecto de fusión el 19 de octubre de 1999, con el objetivo de seguir creando valor. El nuevo banco (BBVA) nace con un tamaño relevante, una fuerte solvencia patrimonial y gran estructura financiera, una adecuada diversificación geográfica de los negocios y de los riesgos y, como consecuencia de todo ello, un mayor potencial de crecimiento de beneficios.

El cliente dispone de una mayor red de distribución y una gama de productos más amplia, un acceso más fácil a los nuevos canales y una fuerte presencia internacional. El empleado cuenta con más oportunidades para su desarrollo profesional.

La integración en BBVA tuvo un desarrollo modélico que se atribuye a:

  • La rapidez con que se tomaron las decisiones estratégicas. La inmediata definición de la estructura organizativa y el acuerdo marco laboral.
  • La celeridad en formar grupos de trabajo y la fijación de planes por líneas de actividad.
  • El cumplimiento de unos calendarios ambiciosos, en algunos casos de forma anticipada.
  • El entusiasmo, participación, esfuerzo y espíritu de colaboración de todas las personas que forman BBVA.

El proceso de integración recibe un fuerte impulso cuando, en enero de 2000, se adopta la marca única BBVA, lo que permite generar en muy poco tiempo una imagen fuertemente posicionada en cuanto a identidad propia y diferenciada. El proceso de integración de BBVA, desarrollado con rapidez y eficacia, concluye en febrero de 2001.

La integración de los negocios minoristas del grupo en España (BBV, Argentaria, Banca Catalana, Banco del Comercio y Banco de Alicante) permite aprovechar la potencialidad de una amplia red de oficinas con la imagen BBVA.

Publicaciones financieras de gran prestigio reconocen entonces la eficacia de la integración en BBVA y lo eligen mejor banco del mundo (Forbes) y de España (The Banker) en el año 2000, y mejor banco de América Latina (Forbes) y mejor banco europeo (Lafferty) en 2001.

El grupo internacional

expansión internacional BBVA

BBVA en el mundo

BBVA es un grupo financiero global fundado en 1857 con una visión centrada en el cliente. Tiene una posición de liderazgo en el mercado español, es la mayor institución financiera de México y cuenta con franquicias líder en América del Sur. Además, es el primer accionista de Garanti BBVA en Turquía y posee un importante negocio de banca de inversión, transaccional y de mercados de capital en EE. UU. Su propósito es poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era. Este propósito está centrado en las necesidades reales de los clientes: proporcionar las mejores soluciones y ayudarles a tomar las mejores decisiones financieras, a través de una experiencia fácil y conveniente. La entidad se asienta en unos sólidos valores: el cliente es lo primero, pensamos en grande y somos un solo equipo. Su modelo de banca responsable aspira a lograr una sociedad más inclusiva y sostenible.

Información a cierre de septiembre de 2022. El mapa excluye aquellos países en los que BBVA no tiene sociedad o el nivel de actividad es reducido.

Datos básicos

Datos relevantes del Grupo BBVA (cifras consolidadas) a 30-09-2022. Esta sección recoge todos los datos actualizados al trimestre de balance, cuenta de resultados y otros datos relevantes.

 

Más información financiera en la web de Accionistas e Inversores

Organigrama

(1) Canal de reporte al consejero delegado para Argentina, Colombia, Perú, Venezuela y Uruguay, así como seguimiento de todos los países, incluidos España, México y Turquía.

(2) Reporte directo al Consejo de Administración a través de las correspondientes comisiones.

Estructura organizativa

A finales del 2018, el Consejo de Administración de BBVA aprobó una nueva estructura organizativa, que cumple el objetivo de seguir impulsando la transformación y los negocios del Grupo, al tiempo que avanza en la delimitación de las funciones ejecutivas.

Los principales aspectos de esta nueva estructura organizativa son:

El presidente ejecutivo es responsable de la dirección y adecuado funcionamiento del Consejo de Administración, de las funciones de supervisión de la gestión, de la representación institucional de la entidad así como del liderazgo e impulso de la estrategia del grupo y de su proceso de transformación.

Las áreas que reportan al presidente ejecutivo son las relativas a las palancas clave de la transformación: Engineering & Organization, Talent & Culture y Data; las relacionadas con la estrategia: Global Economics & Public Affairs, Strategy & M&A, Communications & Responsible Business y la figura de Senior Advisor to the Chairman; y las relacionadas con el ámbito legal y del Consejo: Legal y General Secretary.

El consejero delegado es responsable de la gestión ordinaria de los negocios del grupo, reportando directamente de sus funciones al Consejo de Administración.

Las áreas que reportan al consejero delegado son las unidades de negocio en los diferentes países y Corporate & Investment Banking, así como las siguientes funciones globales: Client Solutions, Finance & Accounting, que integra las funciones de contabilidad y fiscal, y Global Risk Management.

Por último, se refuerza la independencia de determinadas áreas de control, estableciendo un reporte directo de sus responsables al Consejo de Administración a través de las correspondientes comisiones. Estas áreas de control son Internal Audit y la nueva Regulation & Internal Control, área que se encarga de la relación con supervisores y reguladores, el seguimiento y análisis de las tendencias regulatorias y el desarrollo de la agenda regulatoria del grupo, y la gestión de los riesgos derivados de las cuestiones de cumplimiento normativo.

Estrategia

En 2019, BBVA realizó un proceso de reflexión estratégica para seguir profundizando en su transformación y adaptarse a las grandes tendencias que están cambiando el mundo y la industria financiera:

  • Un entorno macroeconómico complejo, caracterizado por una mayor incertidumbre a nivel global, menor crecimiento económico, tipos de interés bajos, crecientes exigencias regulatorias, tensiones geopolíticas y la aparición de nuevos riesgos (ciberseguridad, etc.).
  • Una evolución en el comportamiento y expectativas de los clientes. Los clientes demandan propuestas de valor más digitales, sencillas y personalizadas, basadas en un mayor asesoramiento para tomar las mejores decisiones.
  • Un fuerte entorno competitivo, donde la digitalización es ya una prioridad común para todos los bancos y existe un papel creciente por parte de las empresas BigTech y los ecosistemas, ofreciendo servicios financieros dentro de sus soluciones globales con una excelente experiencia de cliente.
  • La preocupación por alcanzar un mundo sostenible e inclusivo es general en la sociedad.. El cambio climático es una realidad y todos los grupos de interés (consumidores, empresas, inversores, reguladores e instituciones públicas) se han marcado como prioridad lograr un mundo más sostenible. La transición hacia ese mundo más sostenible tiene importantes implicaciones económicas y el sector financiero debe jugar un papel muy activo para asegurar el éxito de esa evolución.
  • Los datos se han convertido en un factor diferencial clave y la gestión de los mismos genera sólidas ventajas competitivas, ya que permiten ofrecer una propuesta de valor personalizada, mejorar la automatización de los procesos para impulsar la eficiencia y reducir los riesgos operacionales. Los datos también implican la gestión de nuevos riesgos con importantes implicaciones (privacidad, seguridad, ética, etc.).

Nuestro propósito y prioridades estratégicas

La estrategia de BBVA ha evolucionado con seis prioridades estratégicas que buscan acelerar y profundizar en la transformación del Grupo y la consecución de su propósito: ‘Poner al alcance de todos las oportunidades de la nueva era’.

  1. Mejorar la salud financiera de nuestros clientes

Ayudar a nuestros clientes, mediante un asesoramiento personalizado, en la toma de decisiones y en la gestión de sus finanzas, para que puedan alcanzar sus objetivos vitales y de negocio.

  1. Ayudar a nuestros clientes en la transición hacia un futuro sostenible

Alinear paulatinamente nuestra actividad al Acuerdo de París y usar nuestro papel para ayudar a nuestros clientes en su transición hacia un futuro más sostenible inspirado por Objetivos de Desarrollo Sostenible seleccionados.

  1. Crecer en clientes

Acelerar el crecimiento rentable posicionándonos allí donde están nuestros clientes, apoyándonos en nuestros propios canales digitales y los de terceros.

  1. Buscar la excelencia operativa

Proporcionar la mejor experiencia de cliente, con procesos sencillos y automatizados, y manteniendo nuestro enfoque en la gestión robusta de los riesgos y la asignación óptima de capital.

  1. El mejor equipo y el más comprometido

Un equipo diverso y empoderado, guiado por nuestro propósito, valores y comportamientos e impulsado por un modelo de desarrollo de talento que proporciona oportunidades de crecimiento para todos.

  1. Datos y tecnología

Capacidades avanzadas de análisis de datos, junto con una tecnología segura y confiable que nos permita crear soluciones diferenciales de gran calidad y cumplir con nuestra estrategia.

Nuestros valores

Para identificar los valores, el Grupo BBVA realizó un proceso abierto, en el que se contó con la opinión de empleados procedentes de todos los países y unidades del Grupo. Estos valores definen nuestra identidad y son los pilares para hacer realidad nuestro propósito:

El cliente es lo primero

BBVA siempre ha tenido el foco en el cliente, pero ahora es lo primero, anteponiéndolo a todo lo demás. Se tiene una visión holística del cliente, no solo financiera. Esto significa trabajar con empatía, con agilidad y con integridad, entre otras cosas.

  • Somos empáticos: incorporamos el punto de vista del cliente desde el primer momento, poniéndonos en sus zapatos para entender mejor sus necesidades.
  • Somos íntegros: todo lo que hacemos es legal, publicable y moralmente aceptable por la sociedad. Ponemos siempre los intereses del cliente por delante.
  • Solucionamos sus necesidades: somos rápidos, ágiles y ejecutivos en resolver los problemas y las necesidades de nuestros clientes, superando las dificultades que nos encontremos.

Pensamos en grande

No se trata sólo de innovar sino de tener un impacto significativo en la vida de las personas, aumentando sus oportunidades. El Grupo BBVA trabaja con ambición, cuestionándose todo y sin conformarse con hacer las cosas razonablemente bien, sino que busca la excelencia como estándar.

  • Somos ambiciosos: nos planteamos retos ambiciosos y aspiracionales para tener un verdadero impacto en la vida de las personas.
  • Rompemos moldes: cuestionamos todo lo que hacemos para plantearnos nuevas formas de hacer las cosas, innovando y testando nuevas ideas que nos permitan aprender.
  • Sorprendemos al cliente: buscamos la excelencia en todo lo que hacemos para sorprender a nuestros clientes, creando experiencias únicas y soluciones que superen sus expectativas.

Somos un solo equipo

Las personas son lo más importante del Grupo. Todos los empleados son propietarios y corresponsables de este proyecto. Rompemos silos y confiamos en los demás como en uno mismo. Somos BBVA.

  • Estoy comprometido: me comprometo con mi rol y mis objetivos y me siento empoderado y plenamente responsable de lograrlos, trabajando con pasión e ilusión.
  • Confío en el otro: confío desde el primer momento en los demás y trabajo con generosidad, colaborando y rompiendo silos entre áreas y barreras jerárquicas,
  • Soy BBVA: me siento dueño de BBVA. Asumo los objetivos del banco como propios y hago todo lo que está en mi mano para conseguirlos y hacer realidad nuestro propósito.

Modelo de sostenibilidad y banca responsable

BBVA cuenta con un modo diferencial de hacer banca basado en el propósito de poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era, actuando siempre bajo sus valores corporativos, y con el objetivo de generar un impacto positivo en la vida de las personas, las empresas y la sociedad en su conjunto.

Un compromiso con la banca responsable y la creación de valor a largo plazo para todos los grupos de interés que se reflejan en las distintas políticas del Banco y, muy especialmente, en la Política General de Sostenibilidad y en la Política de Responsabilidad Social Corporativa.

- En la Política General de Sostenibilidad en materia de desarrollo sostenible, tratando de lograr de manera equilibrada el desarrollo económico, el desarrollo social y la protección del medio ambiente.
- En la Política de Responsabilidad Social Corporativa (RSC) para la gestión de la responsabilidad del impacto de BBVA en las personas y en la sociedad.

BBVA seguirá los siguientes principios generales de actuación en materia de responsabilidad social corporativa:

  1. Orientación a la generación de impacto positivo en la sociedad.
  2. Respeto a la dignidad de las personas y a los derechos que les son inherentes.
  3. Inversión en la comunidad.
  4. Implicación como agente de cambio social.

Asimismo, desarrollará su actividad en el ámbito de la sostenibilidad y de la responsabilidad social corporativa basándose en los siguientes principios generales que ya aplica en sus diversas políticas de gestión:

  1. Integridad
  2. Prudencia en la gestión del riesgo
  3. Transparencia
  4. Consecución de un negocio rentable y sostenible a largo plazo
  5. Creación de valor a largo plazo para todos los grupos de interés
  6. Cumplimiento de la legislación aplicable en cada momento

Todas las áreas de negocio y de apoyo del Grupo integran estas dos políticas en su normativa interna y actividades. La Global Sustainability Office y el departamento de Responsible Business coordinan respectivamente su implementación y trabajan en darles apoyo.

Finanzas sostenibles

Los bancos juegan un papel crucial en la lucha contra el cambio climático y en la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas, gracias a su posición única para movilizar capital mediante inversiones, préstamos, emisiones y funciones de asesoramiento. Existen vías muy relevantes para contribuir a este desafío. Por un lado, proporcionando soluciones innovadoras a sus clientes para ayudarles en la transición a una economía baja en carbono y promoviendo una financiación sostenible. Y, por otro, integrando los riesgos sociales y ambientales de manera sistemática en la toma de decisiones.

El compromiso de BBVA con el desarrollo sostenible se refleja en su Compromiso Medioambiental, de alcance global. En línea con éste, en el 2018, BBVA presentó su estrategia de cambio climático y desarrollo sostenible para contribuir a la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas y a los retos derivados del el Acuerdo de París sobre el Clima. Este Compromiso 2025, que ayudará al banco a alinear progresivamente su actividad con el Acuerdo de París y lograr un equilibrio entre la energía sostenible y las inversiones en combustibles fósiles, está basado en tres líneas de actuación:

  1. Financiar: BBVA se compromete a movilizar 100.000 millones de euros en financiación verde, infraestructuras sostenibles y ‘agribusiness’, emprendimiento e inclusión financiera.
  2. Gestionar los riesgos ambientales y sociales asociados a la actividad del banco, para minimizar sus potenciales impactos negativos directos e indirectos.
  3. Involucrar a todos los grupos de interés para impulsar de forma colectiva la contribución del sector financiero al desarrollo sostenible.

Tanto el compromiso medioambiental como la estrategia de cambio climático y desarrollo sostenible del Grupo son aprobados por el consejero delegado, con el apoyo del comité de dirección.

Inversión en la comunidad

A través de los programas sociales, BBVA actúa como motor de oportunidades para las personas, busca generar un impacto positivo en sus vidas, y entrega su propósito de poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era a quienes lo tienen más difícil, las personas vulnerables. En 2019, el Grupo BBVA destinó 113,8 millones de euros a
iniciativas sociales, que beneficiaron a 11,5 millones de personas. Esta cifra supone un 2,4% del resultado atribuido.

BBVA canalizó su inversión a través de sus bancos locales y fundaciones corporativas. Contribuimos al desarrollo de las sociedades en las que estamos presentes. Las fundaciones juegan un papel fundamental al canalizar una parte importante de las iniciativas de inversión social del Grupo.

La Fundación BBVA se enfoca en el fomento del conocimiento, la cultura, la difusión de la ciencia y el arte así como el reconocimiento al talento y la innovación. Su actividad se organiza en cinco áreas estratégicas: Medio Ambiente, Biomedicina y Salud, Economía y Sociedad, Ciencias Básicas y Tecnología, y Cultura. En cada una de ellas, diseña, desarrolla y financia proyectos de investigación, individuales o por equipos; facilita la formación avanzada y especializada mediante becas, cursos, seminarios y workshops; concede premios a investigadores y profesionales que hayan contribuido significativamente al avance del conocimiento; y comunica y difunde dicho conocimiento mediante publicaciones y conferencias.

La Fundación Microfinanzas BBVA es una entidad sin ánimo de lucro constituida en el 2007 por BBVA en el marco de su responsabilidad social corporativa para apoyar, con una dotación de 300 millones de dólares y su experiencia de más de 160 años, a personas vulnerables que cuentan con actividades productivas. Su objetivo es crear oportunidades para las personas en vulnerabilidad, ampliando y facilitando el acceso a los servicios financieros. Para ello, utiliza una metodología propia llamada “Finanzas Productivas”, que busca el desarrollo del cliente y ofrece a los emprendedores una atención personalizada. Es decir, proporciona no solo productos y servicios financieros, sino también asesoría y capacitación para la administración y gestión financiera de sus pequeños negocios.

Educación financiera

La educación financiera es una de nuestras prioridades estratégicas establecidas en el Plan de Inversión en la Comunidad. El compromiso de BBVA con la educación financiera tiene como objetivo global impulsar un concepto de educación financiera en sentido amplio a través del Plan Global de Educación Financiera basado en tres líneas de actuación::

    • Educación financiera para la sociedad: impulsar la adquisición de conocimientos, habilidades y actitudes en todos los países donde BBVA está presente, a través de programas propios y en colaboración con terceros, con el fin de lograr un mayor conocimiento de conceptos financieros y un cambio de comportamiento en la toma de
      decisiones financieras, que permita mejorar la salud financiera de las personas. En 2019, un total de 1,9 millones de niños y jóvenes, adultos y pymes se beneficiaron de las iniciativas locales.
    • Educación financiera en soluciones de cliente: integrar capacidades financieras en la experiencia del cliente. Con el fin de facilitar una toma de decisiones informadas y mejorar su bienestar financiero, en 2019 se integraron contenidos de educación financiera en soluciones de cliente.En 2019, accedieron a los contenidos de educación financiera publicados en bbva.com 20.110 usuarios y acudieron a los eventos celebrados por el Centro para la Educación y Capacidades Financieras 288 personas.En 2019, se destinaron a educación financiera 7,7 millones de euros. El compromiso de BBVA con la educación financiera es a largo plazo, con 89 millones de euros invertidos y 15,5 millones de personas beneficiadas en diferentes programas desde 2008.

Emprendimiento

En 2019, BBVA destinó 9,8 millones de euros a iniciativas de emprendimiento que beneficiaron a 2,2 millones de personas. Entre las iniciativas globales relacionadas con el emprendimiento destacan las siguientes:

    • BBVA Momentum es un programa global que acompaña a emprendedores sociales a crecer y ampliar su impacto. Incluye formación, acompañamiento estratégico, trabajo en red y acceso a la financiación. 167 emprendedores de Colombia, Estados Unidos, México y Turquía participaron en 2019.
    • BBVA Open Talent es una competición de ‘startups fintech’ que tiene como objetivo impulsar soluciones tecnológicas innovadoras y visibilizar proyectos emergentes con capacidad para transformar el sector financiero. En 2019, han participado 770 startups de 95 países, con 290 profesionales implicados.

Conocimiento, educación y cultura

Con relación a las actividades de conocimiento, educación y cultura se invirtieron 77,6 millones de euros que beneficiaron a 7,2 millones de personas en 2019. BBVA contribuye a la difusión del conocimiento a través de BBVA Research, la Fundación BBVA y BBVA Open Mind.

Presentación institucional

Presentación Institucional 3T22 (PDF 3MB)

Más información aquí

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Código de Conducta de BBVA

El Código de Conducta establece las pautas de comportamiento que, de acuerdo a los principios del Grupo BBVA, ajustan la conducta a los valores internos de la organización. Para ello, establece para todos sus integrantes el deber de respeto a las leyes y normas aplicables, de manera íntegra y transparente, con la prudencia y profesionalidad que corresponde al impacto social de la actividad financiera y a la confianza que los accionistas y clientes han depositado en BBVA.

El Código fue aprobado por el Consejo de Administración de BBVA el 9 de febrero de 2022.

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El Canal de Denuncia de BBVA

Un mecanismo fundamental para garantizar la aplicación efectiva de la normativa y de las pautas del Código de Conducta es el Canal de Denuncia, donde los integrantes de BBVA así como otros terceros no pertenecientes al Grupo BBVA pueden comunicar de forma confidencial y si, lo desean, de forma anónima, los comportamientos que se separen del Código de Conducta o que violen la legislación aplicable incluidas las denuncias relativas a derechos humanos.

El área de Cumplimiento tramitará las denuncias con diligencia y prontitud. La información será analizada de manera objetiva e imparcial y se mantendrá reserva sobre la identidad del denunciante. Quienes comuniquen de buena fe hechos o actuaciones al Canal de Denuncia no serán objeto de represalia ni sufrirán consecuencia adversa por esta comunicación.

Este Canal te permite mantener si lo deseas un diálogo con el gestor de tu denuncia. Para ello, hemos diseñado un sistema que te permitirá comunicarte con BBVA a través de la configuración de un buzón seguro, pudiendo conservar tu anonimato en todo momento.

El Canal de Denuncia se encuentra disponible las 24 horas del día durante los 365 días del año desde cualquier ordenador o móvil.

Si observas o alguien te informa sobre una actuación o situación relacionada con BBVA que pueda ser contraria a la normativa o a los valores y pautas de nuestro Código de Conducta de BBVA:

Comunícalo a través del Canal de Denuncia

El Canal de Denuncia no es el canal adecuado para atender las reclamaciones de cliente.

Estrategia Fiscal BBVA

Principios corporativos en materia tributaria y estrategia fiscal” aprobado por el Consejo de Administración de BBVA, S.A.

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USA Patriot Act

La USA Patriot Act, denominada comúnmente Ley Patriota es una ley estadounidense, como indica su nombre, que se aprobó en 2001 a raíz de los atentados del 11 de septiembre de aquel año y que tiene como principal objetivo ampliar el control del Estado en aras de combatir el terrorismo, mejorando las capacidades de las distintas agencias de seguridad estadounidenses al coordinarlas y dotarlas de mayores poderes de vigilancia.

Uno de los puntos en los que la USA Patriot combate el terrorismo es en el control de las entidades bancarias: vigilan que no se produzca blanqueo de capitales, lo cual es una forma de financiación de grupos terroristas.

Así, conforme a los requerimientos establecidos por la Ley Norteamericana USA Patriot ACT, todas aquellas entidades bancarias que estén domiciliadas fuera de Estados Unidos y que deseen entablar o mantener relaciones de corresponsalía internacional con una entidad bancaria o un broker/dealer norteamericano, tienen la obligación de aportar cierta información sobre la naturaleza de sus negocios y el grado de supervisión al que está sometido.

Es por ello que BBVA se acoge a la USA Patriot Act.

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FATCA

Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) es una legislación aprobada por el Internal Revenue Service (IRS) y el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, con el fin de promover la transparencia fiscal y reforzar el cumplimiento de las obligaciones fiscales de ciudadanos o residentes estadounidenses. FATCA requiere que las instituciones financieras de todo el mundo identifiquen a clientes con nacionalidad o residencia fiscal en EEUU que tengan – entre otros – cuentas financieras en el extranjero y reporten anualmente sus posiciones y movimientos a la autoridad fiscal EEUU. Para asegurar el cumplimiento de FATCA, se aplicará un 30% de retención sobre determinados pagos realizados a entidades e individuos que no cumplan con FATCA.

BBVA junto con sus filiales y sucursales, se compromete a colaborar para garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales internacionales, proporcionando a sus clientes el máximo estándar de seguridad y confidencialidad. A tal fin, BBVA está implementando los cambios necesarios en las distintas áreas de negocio para asegurar el cumplimiento de la ley FATCA.

Las entidades de BBVA afectadas por dicha normativa han sido registradas en el IRS y aparecerán en el próximo listado oficial de instituciones financieras participantes que publique el IRS.

FATCA exige a las instituciones financieras de todo el mundo que cumplan con una serie de requerimientos:

  • Identificar a cualquier cliente que mantenga una cuenta en BBVA, y que responda a las siguientes Características:
    • Ciudadanos o personas residentes en Estados Unidos.
    • Determinadas entidades legales, mayormente patrimoniales, con propietarios estadounidenses.
    • Titulares de cuentas que no faciliten la documentación identificativa solicitada.
  • Reportar información de los titulares de cuentas mencionados previamente, al IRS o a la autoridad fiscal competente. La información a reportar incluirá:
    • Información personal: nombre, dirección y número de identificación fiscal americano (US TIN).
    • Información de cuentas: número de cuenta, saldos y pagos realizados o cobrados a la cuenta
  • Retener el 30% en determinados pagos de fuente estadounidense (intereses y dividendos principalmente) efectuados a cuentas de titulares que no cumplan con FATCA).

No obstante, se prevé que FATCA no tenga impacto en la mayoría de clientes de BBVA. FATCA entró en vigor el 1 de Julio del 2014. El reporte de información comenzará este 2015.

BBVA no prestará asesoramiento fiscal alguno, por lo que recomendamos a nuestros clientes que en caso de necesitar asesoramiento sobre FATCA, acudan a asesores independientes. BBVA y sus filiales no se responsabilizan de cualquier error, omisión u opinión expresada en este documento. FATCA

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