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Planes de ahorro 17 ene 2020

¿Qué son las SIEFORE y por qué se debería saber más al respecto?

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) se define a una SIEFORE como una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos de Inversión para el Retiro, en la que las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) invierten los recursos de los trabajadores para generar el mayor rendimiento posible.

En cualquier sistema de pensiones participan los trabajadores que apenas están comenzando su carrera laboral, los que ya llevan algunos años y los que están próximos a jubilarse. Los ahorradores son clasificados de acuerdo con su edad, para determinar qué regla de inversión les corresponde. En el Sistema de Ahorro para el Retiro  (SAR) existen cinco SIEFORE:

  • SIEFORE básica 4 o SB4: para personas de 36 años o menos.
  • SIEFORE básica 3 o SB3: para personas de 37 a 45 años.
  • SIEFORE básica 2 o SB2: para personas de 46 a 59 años.
  • SIEFORE básica 1 o SB1: para personas de 60 y más.
  • SIEFORE básica de pensiones o SB0: para personas de 60 años o más, que estén próximos a realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión así como trabajadores del ISSSTE con bono redimido.

La edad sí importa

Es importante mencionar que debido a la volatilidad en el mercado, la inversión de los ahorros de los trabajadores debe realizarse de la manera más cuidadosa posible. Es por eso que la edad importa mucho a la hora de invertir los ahorros, pues el horizonte de inversión, o plazo de tiempo en el cual se invertirán los recursos, dependerá de los años que le hagan falta a los trabajadores para pensionarse. De tal forma que los trabajadores más jóvenes tienen la posibilidad de que sus ahorros sean invertidos en horizontes de inversión más largos que los trabajadores próximos a retirarse.

Cada SIEFORE invierte en diferentes instrumentos financieros, sujetándose a los límites establecidos en el régimen de inversión emitidas por la Consar. Cabe recordar que a mayor plazo de vencimiento de una inversión, es posible obtener mejores rendimientos, aunque también a mayores rendimientos existen más posibilidades de fluctuación y volatilidad.

¿Vale la pena tomar alternativas de ahorro?

De acuerdo con el panorama actual de las pensiones, es recomendable buscar alternativas de ahorro e inversión para tener una mayor tranquilidad en el futuro, para eso BBVA tiene un amplio abanico en  fondos de inversión. Un fondo es un mecanismo  donde un grupo de personas se reúnen e invierten sus ahorros en conjunto para poder acceder a mejores oportunidades.

Hay dos opciones de inversión:

La básica, en la que se podrá invertir en Fondos de deuda de corto y mediano plazo, donde BBVA podrá proporcionar recomendaciones generalizadas. Esta opción es perfecta para los que desean adquirir productos de bajo riesgo.

Por otro lado está la  inversión experta o servicio de ejecución de operaciones, que  tiene acceso a todo el catálogo de fondos, teniendo la oportunidad de invertir en Fondos Internacionales, Multiestrategias, Multiactivos, Cobertura, Renta Variable, entre otros. Como inversionista se instruirá la compra y venta de los instrumentos de inversión, siendo responsabilidad del inversionista verificar que estos son acordes a sus objetivos y el nivel de tolerancia de riesgo ya que las operaciones que se realicen no provienen de una recomendación o asesoría de BBVA.

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