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Productos financieros 19 mar 2018

Qué es un préstamo a plazos y cómo conseguir uno

Según Market Insights Report 2017, un estudio de mercado de Spectrem Group, hay 10,8 millones de millonarios en Estados Unidos. Asumiendo que no estamos entre ellos, para el resto es imposible afrontar determinado tipo de compras sin recurrir a algún tipo de financiación. La modalidad a la que con más frecuencia se recurre para financiar este tipo de adquisiciones – viviendas y automóviles, por ejemplo – es la del préstamo a plazos. Pero, ¿qué es exactamente un préstamo a plazos?

Según Shayan Khwaja, director ejecutivo de Crédito al Consumo de BBVA Compass, un préstamo a plazos es exactamente lo que su propio nombre indica: una cantidad de dinero que el consumidor toma prestado de una entidad de crédito para financiar una compra – por ejemplo una casa, un automóvil, reparaciones u obras de cierta importancia – comprometiéndose a devolver el importe total del mismo más los intereses correspondientes, siguiendo un esquema de pago fraccionando, normalmente mediante una serie de cuotas mensuales (plazos).

Khwaja: En los préstamos a plazos, los pagos mensuales suelen ser cantidades fijas

“En los préstamos a plazos, los pagos mensuales suelen ser cantidades fijas, con lo cual no existen variaciones de un mes a otro”, explica Khwaja. “De esta manera, el deudor sabe exactamente qué cantidad debe presupuestar para cumplir con sus obligaciones de pago”.

Además, prosigue Khwaja, antes de solicitar un crédito, es fundamental que el solicitante sea consciente de su situación financiera personal, sobre todo de su calificación crediticia y su nivel de endeudamiento frente a sus ingresos, condicionantes a la hora de determinar el tipo de interés que se aplicará a su préstamo. Por lo general, cuanto peor sea la calificación crediticia y mayor el nivel de endeudamiento frente a los ingresos, mayor será el tipo de interés que se aplicará a un posible préstamo.

“Las instituciones de crédito ofrecen mejores condiciones a aquellos potenciales clientes que hayan demostrado ser más responsables a la hora de gestionar su dinero”, explica Khwaja. “Para definir estas condiciones, el banco comprueba el historial de cumplimiento de obligaciones de pago del solicitante – el que refleja la calificación crediticia –  verificando que el nivel de endeudamiento del cliente no es excesivo, teniendo en cuenta sus ingresos.

El tipo de interés también depende del volumen del préstamo solicitado y la aportación, o no, de avales – una vivienda o una hipoteca – o si el préstamo se otorgará sin garantía, esto es, avalado exclusivamente por la firma del solicitante.

Khwaja insiste en que a la hora de plantearse la solicitud de un crédito, lo ideal es hacer un análisis de mercado para ver qué instituciones de crédito ofrecen las mejores condiciones, teniendo en cuenta que presentar demasiadas solicitudes en diferentes entidades puede tener un impacto negativo sobre la calificación crediticia del solicitante.

“Nunca está de más comparar las ofertas de diferentes entidades”, comenta. “Pero tenemos que evitar presentar solicitudes en diferentes entidades en la medida de lo posible, para evitar dañar nuestro perfil crediticio de manera involuntaria.”

Otra cosa a la que hay que prestar especial atención son las cuotas, dado que varían según el préstamo.

Utilizados de manera correcta, los préstamos a plazos son una herramienta financiera muy valiosa para aquellos consumidores que necesitan endeudarse

“Khwaja: Utilizados de manera correcta, los préstamos a plazos son una herramienta financiera muy valiosa para aquellos consumidores que necesitan endeudarse”, concluye.

BBVA Compass ofrece diferentes préstamos a plazos, incluido el Préstamo Personal Express, un producto totalmente digital.

El importe de este préstamo no garantizado oscila entre los 2.000 y los 35.000 dólares contratando a través de canal digital, y hasta 100.000 dólares contratándolo presencialmente en una sucursal. Este producto es exclusivo para clientes preconcedidos y sólo requiere la firma del solicitante. Además, aquellos clientes que domicilien el pago de los plazos en una cuenta corriente BBVA Compass, podrán disfrutar de un descuento adicional del 1%. BBVA Compass también ofrece a sus clientes un servicio de consulta para procesos de evaluación de solicitudes de crédito, de cara a determinar el tipo de interés y ofertas de crédito a los que podrían acceder, sin perjudicar su calificación crediticia.

Para más información sobre el Préstamo Personal Express y el plazo de validez de la oferta de descuento del tipo de interés para aquellos clientes que domicilien el pago de sus cuotas en una cuenta BBVA Compass, haga aquí.

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