Innovación para llegar a emprendedores vulnerables en los lugares más remotos
Seguros que calculan las indemnizaciones ante los desastres naturales desde un satélite, identificación facial y de voz o un servicio de banca móvil en formato chat son solo algunas de las innovaciones que la Fundación Microfinanzas BBVA ha puesto al alcance de los tres millones de emprendedores a los que apoya en América Latina. Estas tecnologías permiten llevar las soluciones financieras y no financieras de la FMBBVA a cualquier rincón de los cinco países en los que está presente, al mismo tiempo que ayudan a progresar a sus emprendedores y combaten la brecha digital.
“La innovación es para la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) una palanca para la inclusión económica, social y digital. La tecnología nos ayuda a atender a más emprendedores vulnerables y facilitarles sus gestiones del día a día”, explica Gabriela Eguidazu, directora de Innovación y Crecimiento Inclusivo de la FMBBVA.
Hoy, los emprendedores a los que atiende la Fundación pueden elegir cómo quieren operar con su entidad, presencial o virtualmente, desde el 'onboarding' -que puede ser 100% digital gracias a la biometría facial y por voz-, hasta realizar cualquier operación y firmar de forma digital.
Este camino arrancó hace ya años, cuando la Fundación empezó a digitalizar las herramientas que utilizan los asesores para atender a los emprendedores. El primer paso fue crear una app, que funciona también offline, para que pudieran hacer todas las operaciones desde su ‘tablet’ y así evitar desplazamientos de los emprendedores a la oficina.
Esta app se ha convertido en la herramienta de trabajo esencial para los asesores. Tanto es así que hoy más del 90% de los créditos se conceden usando la ‘app’ del asesor. Además, gracias a su capacidad de geolocalización, los asesores pueden ubicar a los emprendedores que viven en zonas remotas y de difícil acceso.
Desde entonces, la Fundación no ha dejado de innovar con avances como el reconocimiento facial o la herramienta de Huella de Voz, que recientemente ha lanzado Financiera Confianza, la entidad de la FMBBVA en Perú, que permiten autenticar de manera muy sencilla y rápida la identidad de los clientes en los diversos canales disponibles.
La huella de voz hace que los emprendedores puedan usar el idioma que prefieran (que puede ser una lengua indígena) para la validación de voz manteniendo altos estándares de seguridad, con una tasa de fiabilidad del 99.6%, y sin requerir dispositivos móviles de una gama específica, impulsando así la inclusión.
Otra de las funcionalidades de mayor éxito, es la aplicación de banca móvil, diseñada en formato de chat, similar al de WhatsApp, de la que disponen todas las entidades para comunicarse con sus clientes. El objetivo fue buscar un sistema sencillo y fácil de usar para estas poblaciones, familiarizadas con este tipo de chats pero no tanto con las operaciones financieras. Hoy, más de 700.000 emprendedores ya usan esta banca móvil.
Estos esfuerzos, además de tratar de facilitar su gestión del día a día, han sido una forma de impulsar la digitalización en lugares remotos y vulnerables; y vienen a reflejar el compromiso de la Fundación con el cierre de la brecha digital. Por eso, se ha dotado a más de 80 corresponsales bancarios con conexión satelital (y de otro tipo), para llevar a estas pequeñas tiendas de barrio en poblaciones lejanas, internet, servicios bancarios y formación. En estos establecimientos los clientes pueden retirar dinero, hacer ingresos o completar una solicitud de crédito.
La Fundación, consciente de la importancia de la digitalización para el progreso de los negocios de sus emprendedores, trabaja también para mejorar su inclusión en la economía digital organizando cursos gratuitos tanto en formato presencial como a través de sus plataformas digitales abiertas.
Satélites para agilizar el pago de seguros por desastres naturales
La sostenibilidad medioambiental es otra prioridad estratégica de la FMBBVA, que se apoya en la tecnología para crear mapas de vulnerabilidad climática. La información que ofrecen estos mapas se cruza con los datos de geolocalización y de situación económica y social de los emprendedores, y diseñar y ofrecer soluciones ajustadas a sus necesidades (heladas, inundaciones provocadas por El Niño, sequías…).
Otro ejemplo de cómo se usan estas tecnologías son los seguros paramétricos, que cubren los emprendimientos frente a desastres naturales asociados al cambio climático y cuyo pago es automático y varía en función del grado de afectación que se monitoriza por satélite (cuanto más grave es el fenómeno, mayor es el pago). De esta manera se reconocen las indemnizaciones sin que los asegurados tengan que reclamar, ni avisar del siniestro, ni presentar pruebas del mismo.
Estos seguros brindan a los emprendedores una cobertura que los ampara contra los posibles daños o pérdidas que pudieran afectar a su producción agrícola, pecuaria, forestal, acuícola o pesquera, frente a riesgos como el exceso de lluvia, sequía o terremoto que ocurran en el lugar de su negocio, de acuerdo con unos parámetros o niveles de fuerza predefinidos.
En el caso en que ocurra alguno de los riesgos asegurados superando los mínimos establecidos, se le pagará según el nivel de impacto que haya tenido que se determina a través de índices o parámetros predefinidos científicamente con base en mediciones hechas por expertos internacionales (Agencias de reportes geológicas y climatológicas).