El explosivo crecimiento de la compra de motos y autos en los últimos dos años llevó a BBVA Francés a posicionarse con fuerza en el negocio de los créditos prendarios. En lo que va de 2017, el negocio automotor alcanza el 41% del total de los autos financiados.

El reporte de la Asociación de Concesionarios de la República Argentina (Acara) dio cuenta que entre enero y septiembre de 2017 se patentaron 174 mil vehículos, entre autos y livianos, con financiación prendaria, que representó casi el 26% del parque 0 km inscrito en el mismo período.

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A este ritmo, se estima que a fin de año se llegará a las 900 mil unidades patentadas y en 2018 al millón, lo cual, de mantenerse las actuales proporciones, hará llegar a 250 mil las prendas registradas.

En camino de un récord absoluto van también las motos, que en el mismo período acumulan un 46,4 % de mejora respecto de 2016 y, de acuerdo con la información proporcionada por Acara, sumó 496 mil unidades patentadas en total.

Constituye ésta una gran veta de negocios prendarios, en la que BBVA Francés viene incursionando activamente: alcanzó 71 mil operaciones financiadas hasta septiembre del corriente año,  a través de las alianzas con las marcas y con su propio canal de colocaciones.

BBVA Francés viene incursionando activamente: alcanzó 71 mil operaciones financiadas hasta septiembre del corriente año”

La subgerencia de Productos Prendarios & Joint Ventures de BBVA Francés registra a septiembre un flujo de prendas de toda procedencia cercano a las 8.000 nuevas por mes.

El mayor aporte proviene de los convenios con tres compañías financieras del sector automotor como Rombo (Renault/Nissan) y PSA Finance Argentina (Peugeot y Citroën), de 14 años de antigüedad, mientras Volkswagen Financial Services (Volkswagen) se incorporó en noviembre del año pasado.

En los ocho primeros meses, los jugadores que poseen joint ventures cerrados con BBVA Francés ocuparon más de la mitad de las prendas generales acordadas (incluyendo Planes de Ahorro): Renault el 62% ; Volkswagen el 57%, Peugeot el 50% y Citroën el 56%, según Acara.

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Sobre esta base, la estrategia de negocios del Banco, especializado en la financiación de vehículos con motor, se orientó a la búsqueda de partners entre los principales jugadores del mercado, como por ejemplo, el dinámico segmento de las marcas de importados.

Y así se celebraron varios acuerdos de cooperación conjunta, como por ejemplo con BMW de Argentina, que abarca autos BMW, MINI y motos BMW, que son de alta gama. También se celebraron en 2017 acuerdos de financiación con las empresas de motos de gama media a alta, Yamaha Argentina y la austríaca KTM (Grupo Simpa).

Precisamente, el nuevo convenio comercial celebrado con Yamaha Argentina para financiar la venta de motos de cilindradas superiores a 300cc contó con el apoyo de Yamaha Motor Co.Ltd (Japón) / Yamaha Motor do Brasil, cuyos directivos estuvieron el jueves 28 de setiembre de 2017 en la Torre BBVA, en una conferencia brindada por los economistas de BBVA Research y además, conociendo de primera mano como se está comportando el mercado de financiación prendaria argentino.

Directivos de Yamaha conocieron la Torre BBVA y escucharon una conferencia de los economistas de BBVA Research.

Entre las tres joint ventures corporativos compartidos con PSA Finance, Renault y Volkswagen se localiza el 96 por ciento de las altas prendarias del Banco. El resto está conformada por acuerdos de exclusividad, cartera independiente, en abierta competencia con otras compañías financieras, como las que trabajan con Ford, Fiat, Chevrolet,etc.

Entre las tres joint ventures corporativos compartidos con PSA Finance, Renault y Volkswagen se localiza el 96 por ciento de las altas prendarias del Banco”

Más agilidad, menos costos

La particularidad común reside en que no intervienen las sucursales del Banco en la gestión de los préstamos prendarios, sino que se tramitan online en forma automática con el área especializada desde cualquier jurisdicción, sin intermediaciones de funcionarios de la entidad, lo cual agiliza la evaluación crediticia y reduce los costos administrativos.

Al efectuarse el mayor flujo de operaciones prendarias con los clientes de las marcas y no del Banco, el módulo de negocios con automotores incorpora a big data, un universo de potenciales consumidores de productos y servicios para atraerlos en un futuro. El cálculo que se hizo al respecto es que de cada 100 préstamos que se otorgan, 80 no son con clientes del banco.

En lo inmediato, el foco está puesto en la transacción con el auto que se hace en la concesionaria y se tiene el cuidado de no sobrecargar esa relación con promociones de otros productos, proceso que, en todo caso, comienza después del alta prendaria, a excepción de las operaciones que ingresan de la marca Peugeot, donde existe un ofrecimiento de una tarjeta de crédito cobranding Peugeot Latam Pass, marcas asociadas al banco con beneficios especiales que hacen a la fidelidad de marca.

El concesionario ofrece la venta del prendario destinado a la compra del automotor, poniendo a disposición una plataforma prendaria online de rápida evaluación, con la sola presentación de DNI y factura de servicios que acredite domicilio. Los requisitos son flexibles y se le abre una caja de ahorros para efectuar los pagos.

Se promocionan créditos prendarios, según las marcas, con tasas 9,90, 12,90 y 15,90%. Muy atractivos si se los compara con la tasa nominal anual de mercado del 30%, que en préstamos personales llega al 28/30% e inclusive, en algunos casos, se establece como apelación comercial financiar en cuotas con cero interés.

La mayor parte de las prendas que se materializan bajo estas promociones corresponden a montos promedios que van desde los 70 a 150 mil pesos.

Para el 2018, se mantienen las proyecciones de crecimiento en ventas por parte de las terminales y un mercado cada vez más competitivo entre las entidades que participan de la financiación de vehículos, con mucho terreno por ganar en la participación de prendas sobre los patentamientos.

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