El regreso del crédito hipotecario revive el sueño del techo propio en Argentina
El nuevo sistema de financiamiento de viviendas que se implementó en Argentina hacia mediados del año pasado movilizó el mercado metropolitano de la vivienda un 40% interanual. Los precios subieron promedio un 8,2%.
No exageraba el presidente de la República Argentina, Mauricio Macri, cuando en una reciente aparición pública afirmó que “cada 37 segundos” un compatriota o una familia accede a un crédito hipotecario indexado y así logra su sueño de la vivienda propia.
Desde que se comenzaron a implementar estos créditos UVA (unidad de valor que se ajusta por inflación y permite entregar créditos con cuotas parecidas a un alquiler), desde abril a lo que va de 2017 representan el 84% de la masa crediticia destinada a personas y crecen a un ritmo de casi 50% mensual.
Las estimaciones más optimistas proyectan que se llegará al millón de créditos UVA para 2023, en el marco de una potencial demanda que entraña un déficit habitacional en el país de 3,5 millones de viviendas.
Los tres grandes bancos públicos, Banco Nación, Banco Provincia y Banco Ciudad, se lanzaron de lleno a cubrir el hasta entonces limitado espacio de la financiación de la vivienda y abarcan el 70% de los $ 7.109 millones (equivalen a US$ 406 millones) que el Ministerio de Finanzas de la Nación comunicó se otorgaron a partir del segundo trimestre de este año.
Reporte Inmobiliario - Colegio de Escribanos (CABA)
Las entidades privadas se fueron acoplando en esta política con el correr de los meses y ya participan 14, entre ellas BBVA Francés, que financia líneas hipotecarias ajustables por UVA hasta 20 años, para la compra de vivienda, adquisición de vivienda no permanente, construcción y hasta 10 años para la refacción de vivienda. Además, es una de las pocas entidades privadas que ofrece una línea hipotecaria a tasa fija a 20 años de plazo para la compra, construcción de vivienda y adquisición de vivienda no permanente y a 10 años para refacción de vivienda.
En el simulador de créditos hipotecarios de BBVA Francés completando la situación laboral, ingresos, gastos mensuales y destino del crédito se puede calcular de manera simple la cuota mensual y la línea que más se ajusta el perfil del interesado.
"La puesta en marcha de los créditos hipotecarios a partir de las UVAs ha tonificado el mercado, dado que posibilitó que el 60% de la población pueda acceder a un crédito, mientras que antes lo hacía solo el 2%", destaca un informe de Fundación de la Universidad Argentina de la Empresa (UADE).
Lo corrobora la publicación especializada 'Reporte Inmobiliario', basándose en índices nacionales y de los principales bancos argentinos que proveen créditos hipotecarios: Las compraventas en la ciudad crecieron 41,1% respecto del mismo mes del año anterior y, en ese lapso, las operaciones con crédito hipotecario –un total de 1000 casos– subieron un 166%.
La puesta en marcha de los créditos hipotecarios a partir de las UVAs ha tonificado el mercado, dado que posibilitó que el 60 por ciento de la población pueda acceder a un crédito"
En la provincia de Buenos Aires, el incremento fue de un 17,6% en el primer semestre y 20,18% del total de las operaciones realizadas en junio fueron créditos hipotecarios.
El Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, en su último informe que comprende los primeros siete meses de 2017, resalta que se efectivizaron 30.566 actos escriturales de compraventa de inmuebles, lo que implica un aumento del 44,4% en comparación con similar período del año anterior.
Las transacciones sumaron $ 69.307 millones, con lo cual se elevaron 118,6%, al equivalente a u$s 4.342 millones, con un valor medio de u$s 143.400, que representó un incremento de 39,4% respecto de igual período del año previo.
Reajuste inmobiliario
La suba generó también un cambio en la radiografía de los segmentos por montos de las propiedades más vendidas. En el séptimo mes del año, la mayor concentración se dio en la franja de más de $1 millón, que representó el 70,7% del total. Ese porcentaje es 19,4 puntos superior al de un año antes. Las propiedades ubicadas encima de $1,5 millones (unos US$ 86.000) fueron las más dinámicas, ya que más que duplicaron la cantidad de ventas en la Ciudad de Buenos Aires del año previo.
Habrá que esperar que se terminen de reacomodar los precios del metro cuadrado en las casas y departamentos del área metropolitana tras esta oleada de demanda, para saber si se mantendrá o seguirá en alza el promedio al que cotizó en junio en US$ 2.822, que significó un aumento de 8,2% contra igual período de 2016, y llegó a su cotización máxima desde 2009, como surge del relevamiento del Instituto de Economía de la UADE en diversos barrios porteños.
"Queda mucho camino por recorrer en el terreno financiero si se compara la relación crédito hipotecario PBI de la Argentina (0,8%) con la de otros países de la región: Chile, 23,8%; Brasil, 8,5%; Colombia, 6,1%", de acuerdo con el estudio.