Garanti BBVA presenta un sólido desempeño y unos robustos resultados en 2025

El consejero delegado de Garanti BBVA, Mahmut Akten, señaló que el proceso gradual de normalización, marcado por los objetivos de desinflación tanto en la política monetaria global como en la doméstica, exigió una respuesta disciplinada y estratégica por parte del sector bancario a lo largo del año. Destacó que la postura firme de los responsables de política económica permitió avances significativos en inflación, con una política monetaria aplicada dentro de un marco controlado.

El sector bancario sintió los efectos de este reequilibrio económico. Los costes de los depósitos se mantuvieron por encima del tipo de referencia debido a las regulaciones sobre los depósitos en liras turcas, convirtiéndose así en un factor clave en la gestión del balance. El crecimiento del crédito se mantuvo dentro de los límites establecidos por la normativa.

Garanti BBVA volvió a demostrar su fortaleza en gestión y balance, manteniendo un sólido desempeño a lo largo del año. El consejero delegado destacó las cifras del ejercicio, con activos totales cercanos a los 4,5 billones de liras y una cartera de préstamos en liras turcas de 1,7 billones de liras.

El banco reforzó su histórico liderazgo en crédito en liras turcas, ganando cuota de mercado y manteniendo una composición equilibrada entre préstamos minoristas y corporativos. El claro liderazgo de Garanti BBVA en banca minorista se consolidó con aumentos de cuota en todas las categorías de producto. Asimismo, el banco mantuvo su posición como la principal entidad privada en préstamos corporativos, tanto en operaciones con y sin recurso.

Los sistemas de pago continuaron diferenciando al banco frente a sus competidores y siguieron siendo una fuente clave de creación de valor a largo plazo. En el ámbito de la financiación, una estructura de financiación diversificada y basada en clientes respaldó una gestión sostenible del balance. Los depósitos totales de clientes superaron los 3 billones de liras, al tiempo que se siguió diversificando las fuentes de financiación.

Con dos nuevas operaciones completadas con éxito en 2025, el volumen total de emisiones de bonos subordinados en los últimos dos años alcanzó los 2.450 millones de dólares, el más elevado entre los bancos privados en los últimos años. Estas operaciones reforzaron aún más la estructura de capital del banco y proporcionaron una sólida base financiera para apoyar su estrategia de crecimiento a largo plazo.

En relación con la estrategia centrada en el cliente y el foco en la digitalización, Akten destacó que el banco continuó rediseñando y ofreciendo todos sus procesos y productos desde el punto de vista del cliente, como parte de su enfoque de perspectiva radical del cliente (RCP, por sus siglas en inglés). Como resultado de estos esfuerzos, Turquía fue reconocida como país de referencia dentro del Grupo BBVA, lo que, según Akten, es una clara muestra de que la ejecución consistente sobre el terreno y un enfoque centrado en las personas generan valor a escala global.

Adicionalmente, el directivo añadió que la IA desempeña un papel fundamental en esta transformación. La integración de la IA generativa en los servicios bancarios está redefiniendo una experiencia bancaria más intuitiva y empática.

En 2025, el asistente digital de nueva generación UGİ —rediseñado con IA generativa para ofrecer una nueva experiencia bancaria— gestionó más de 73 millones de conversaciones a lo largo del año, dando soporte a más de ocho millones de clientes. Como resultado de este enfoque integral de la banca digital, Garanti BBVA fue reconocido como el “Mejor Banco Digital Minorista de Türkiye” y la “Mejor App de Banca Móvil”.

Además de su avance digital, la sostenibilidad siguió siendo una prioridad estratégica clave. Akten subrayó que la financiación sostenible es un pilar central de la estrategia del banco. En 2025, Garanti BBVA destinó recursos a numerosas iniciativas medioambientales y sociales, alcanzando un nuevo hito con la emisión del primer Bono de Biodiversidad y de Economía Azul de Türkiye.

Asimismo, señaló que el banco obtuvo un préstamo sindicado en los mercados internacionales conforme a su Marco de Financiación de Deuda Sostenible, con vencimientos diversificados. En la financiación de 1.700 millones de euros destinada al proyecto de la autopista Antalya–Alanya, Garanti BBVA actuó como “Coordinador de Sostenibilidad” durante toda la vida del préstamo, ejecutando una de las mayores operaciones de financiación vinculada a la sostenibilidad jamás concedidas a una empresa en Türkiye.

Sobre la base de estos logros, Akten concluyó que 2025 no solo fue un año de sólido desempeño financiero, sino también un ejercicio en el que el banco profundizó en sus capacidades estratégicas y culturales para avanzar en su visión. “Con nuestro modelo de crecimiento centrado en el cliente, una sólida estructura de capital y el foco en la creación de valor a largo plazo, reforzamos aún más nuestra posición de liderazgo en el sector”, afirmó, y añadió: “Quiero agradecer a todos nuestros empleados su contribución y a todos nuestros grupos de interés la confianza depositada en nosotros”.

Principales magnitudes financieras del periodo contable

• Rentabilidad media sobre activos (ROAA): 2,9 %
• Rentabilidad media sobre el capital (ROAE): 29,1 %
• Préstamos totales, con y sin recurso: 3,49 billones de liras
• Cuota de mercado en préstamos totales en situación normal: 11,3 %
• Cuota de mercado en préstamos en liras: 12,7 %
• Cuota de mercado en préstamos en divisa extranjera: 8,7 %
• Crecimiento total de los depósitos de clientes: 50,0 %
• Cuota de mercado de depósitos de clientes: 10,4 %
• Depósitos a la vista sobre el total de depósitos de clientes: 41 %
• Ratio de adecuación de capital: 17,5 %¹, por encima del requerimiento del 12,16 %
• Ratio de morosidad: 3,1 %

¹No incluye la flexibilización regulatoria introducida por la BRSA.