Eduardo Torres-Llosa: “Nos estamos organizando de una forma que fomenta a tope la innovación”
La revista internacional América Economía dedicó su portada del número de junio a destacar la transformación digital de BBVA Continental para ganar eficiencias, mercado y no perderle el paso a las fintech. En una amplia entrevista de seis páginas con Eduardo Torres-Llosa, CEO de BBVA Continental, la publicación destaca el camino digital emprendido por el banco y reconoce que comenzó a incursionar en el mundo de la digitalización antes que otros bancos locales.
BBVA lleva más de una década transformándose para asumir los retos de la era digital gracias al impulso del presidente del Grupo, Francisco González, y en este camino el avance ha sido notable. En el caso peruano, el CEO de BBVA Continental visualiza la transformación digital en cuatro peldaños y así lo explica en la prestigiosa publicación.
Ventas digitales
El primer peldaño de la transformación digital son las ventas digitales, que hoy siguen creciendo a doble dígito en porcentaje de productos minoristas. "En mi particular ignorancia entendía hace tres años que transformación digital era ventas digitales, pero ese es solo el primer paso... Me sorprende que en el Perú haya aún muchísimas empresas que no hablen de ventas digitales. Me sorprende que hace tres o cuatro años yo no le haya dado la importancia que le doy ahora. Hoy las ventas digitales en porcentaje de productos minoristas representan en el banco 42% en abril. En términos de valor ha sido más o menos el 15% en abril. Era el 7% en diciembre de 2017, por lo que imaginarás que la proyección es tremenda", refiere Eduardo Torres-Llosa.
Plataformas tecnológicas
En relación al segundo peldaño de la transformación digital, el CEO de BBVA Continental señala que implica construir plataformas tecnológicas. "En 2007, el 47% de nuestras operaciones fueron por ventanilla. En 2016 bajó a 7%. Todo lo demás se hace por banca móvil, banca por internet o cajero automático. Esa realidad de que el cliente se ha convertido en un cliente multicanal hizo que nuestras plataformas se conviertan en absolutamente obsoletas. Ya solo desde el punto de vista de eficiencia, un cliente que usa la banca móvil lo hace en promedio 15 veces más que un cliente que va a la oficina. La cantidad de operaciones para procesar se multiplica de una forma exponencial. Si no cambias la plataforma a un sistema tipo cloud, vas muerto", explica.
Transformación interna
En tanto, el tercer peldaño de la transformación digital se identifica como el más difícil porque se sostiene en la transformación interna de la entidad. "Tenemos que organizarnos de una forma que fomente a tope la innovación. Y eso para mí es el máximo descubrimiento. Porque tú dices 'oye, ¿cómo fomentas la innovación?'. La única forma que hemos visto de hacerlo es cambiar radicalmente la forma en que estamos organizados”, apunta Eduardo Torres-Llosa.
Al momento de explicarlo, el CEO de BBVA Continental comenta “estamos acostumbrados a trabajar por silos y por funciones. Eso funcionaba cuando trabajabas en un sistema host, donde tus entradas a producción eran cada tres o cuatro meses. Ahora los clientes dicen “no te demores”. Eso significa que empezamos a trabajar con una metodología de trabajo, una forma de organizarnos por scrums (prácticas colaborativas), con equipos realmente empoderados y que tienen un tiempo determinado para lograr resultados. Este tercer peldaño es el más potente. Es el que más resultados nos está dando, porque estamos logrando poner EMC (entregables en manos de los clientes) al doble de velocidad de lo que podíamos poner antes".
Eduardo Torres-Llosa en la portada de la revista internacional América Economía. - América Economía
Ecosistema con las fintech
Consultado sobre el cuarto peldaño, Eduardo Torres-Llosa lo considera todavía una tarea pendiente y consiste en crear un ecosistema digital con las fintech.
“Los bancos en general somos lentos para las fintech. Debemos ir más rápido... Por eso ahora trabajamos con ciclos trimestrales, lo que implica que dentro de un trimestre nuestros ciclos de producción son quincenales. Cada 15 días se hace un corte para ver qué se entrega... a las fintech tenemos que incorporarlas en estos ciclos de producción y que este ciclo de producción funcione de la manera más rápida. Pero eso no es suficiente...", señala el gerente general de BBVA Continental, y agrega: "Imagínate que hay una fintech que te dice que tiene la solución para resolver todas las consultas. La metes es el ciclo productivo, de la programación experimental, pero qué pasa si el desarrollo que ha hecho esa fintech no habla con nuestra arquitectura de sistemas. Entonces, ¿qué tenemos que hacer? Tenemos que desarrollar una plataforma de arquitectura abierta. Tenemos que trabajar con APIS (Application Programming Interface) ... Ese es un proceso en el que todavía estamos".
Retos para la banca
En la entrevista con América Economía, Eduardo Torres-Llosa también apunta que la transformación digital constituye un enorme reto, pero que además hay otros desafíos para la industria bancaria en el Perú.
"Diría que el principal reto es bancarizar más. La inclusión financiera es una asignatura pendiente, pero creo que la tecnología nos va a permitir dar saltos importantes. Tenemos un proyecto gremial, que es el de la billetera electrónica, que va bien... Y ya no es tan necesaria la oficina bancaria en una zona alejada, pues ahora los clientes llegan por otros medios. Otro reto es que los bancos debemos explicar mejor lo que ofrecemos, hoy no lo hacemos. Vemos que los niveles de vinculación de los clientes de la industria bancaria son relativamente bajos. El cliente peruano rota mucho de entidades financieras. Yo creo que eso no es porque el cliente es malo, es porque los bancos no explicamos razonablemente bien o totalmente bien lo que tenemos que explicar", anota.