¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés y Costo Anual Total (CAT)?
A menudo sucede que los usuarios de créditos encuentran discrepancias al momento de hacer el balance de los gastos que surgen de sus tarjetas de crédito por confundir conceptos importantes a considerar en el uso de productos financieros.
Se trata de la tasa de interés y el Costo Anual Total (CAT), dos definiciones relacionadas pero distintas entre sí. Ambas cifras son relevantes para tomar decisiones financieras importantes, por lo que es necesario tener muy claro su funcionamiento, tanto para elegir el tipo de crédito más conveniente como para administrarlo cuando ya se ha contratado.
Tasa de interés
La tasa de interés es el rendimiento que genera el monto prestado en un tiempo determinado. Éste se expresa en porcentaje de forma anual y generalmente se paga en forma mensual.
En el caso de las tarjetas de crédito, la tasa de interés se calcula sumando una tasa fija estipulada por la institución financiera y la cotización de la Tasa de Interés Interbancaria, calculada por el Banco de México. La tasa de interés resultante puede ser fija o variable dependiendo de los términos en los que se contrate el crédito.
Costo Anual Total (CAT)
De acuerdo con el Banco de México, Costo Anual Total (CAT) “es una medida estandarizada del costo de un financiamiento porque incorpora todos los costos y gastos inherentes al crédito que son exigidos al acreditado”.
Esto significa que el CAT incorpora, además de la tasa de interés anual, todos los costos adicionales que surgen del crédito, como comisiones, anualidad, seguros, etcétera. Calcularlo es distinto para cada caso de crédito y depende de diferentes variables, como la tasa de interés del producto financiero, línea de crédito de éste, servicios adicionales contratados, entre otros.
El cálculo del CAT es diferente en cada tipo de crédito. Por ejemplo, en el caso de una tarjeta de crédito puede suceder que el CAT sea menor en usuarios que realizan siempre el pago para no generar intereses.
El Banco de México ofrece la Calculadora de Costo Anual Total, una herramienta en línea para determinar el CAT de los créditos de las instituciones financieras.
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