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Impuestos 27 dic 2019

Deducción de impuestos, una ventaja del ahorro voluntario para el retiro

Ahorrar de manera voluntaria en una cuenta de Afore permite ciertos beneficios fiscales como deducir impuestos. Estas aportaciones son una forma de mejorar la expectativa de pensión al momento de jubilarse. Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), en 2019 las aportaciones que hacen los trabajadores de forma voluntaria para su retiro solo representan 2.21 por ciento del total de dinero que operan las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

La Ley de Impuestos Sobre la Renta señala la posibilidad de tener beneficios fiscales por ahorro voluntario en las Afore, con la condición de mantener el ahorro hasta que se cumpla la edad de 65 años, es decir, los recursos que se aporten al ahorro para el retiro se restan del ingreso total obtenido en el año, y de esa forma no hay que pagar ISR de ese ingreso.

Dependiendo del tipo de aportación será el beneficio fiscal. En las aportaciones voluntarias de corto plazo y en las aportaciones complementarias de retiro se pueden realizar deducciones.

Las aportaciones voluntarias de corto plazo se pueden realizar en comercios, pero al ser de corto plazo no tienen ningún beneficio fiscal; los retiros se pueden realizar a partir de dos meses o más.

Por otro lado, las aportaciones complementarias de retiro cuentan con una deducción de hasta 10% del ingreso pero no deben exceder cinco veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Ahorrar es una actividad que implica un gran esfuerzo y disciplina. Visualizar los beneficios que trae ahorrar permitirán que ese esfuerzo valga la pena. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señaló que 51% de los jóvenes mexicanos prefiere guardar su dinero en casa, el 35% declaró que no ahorra porque no le alcanza mientras que para el 22% aseguró que el ahorro no es de su interés.

En estadísticas, 25 millones de mexicanos ahorran, aunque solamente el 47% lo hace a través de una cuenta de ahorro.

Actualmente, todos los mexicanos pueden tener una cuenta en una Afore y así realizar aportes para su retiro, la tecnología también ha sido parte importante en este proceso pues estas aportaciones se pueden hacer desde un dispositivo móvil.

Sin embargo, estas aportaciones no son suficientes para una jubilación digna y se debe contar con una planeación que cubra las necesidades a largo y mediano plazo. Las Afores no son la única forma de ahorro para el retiro, existen también los fondos de inversión o bien, generar un propio plan de ahorro, lo importante es comenzar a ahorrar lo más pronto posible.

Entre estas opciones, se puede comenzar a invertir en el Fondo de Deuda a corto plazo de BBVA. Consolidado como un fondo de bajo riesgo con disponibilidad inmediata y que además ofrece la opción de invertir en una cartera conformada por instrumentos bancarios, corporativos y gubernamentales.

Para lograr una meta a mediano y largo plazo, una opción es invertir en el Fondo de Deuda a mediano plazo (B+PZO) que tiene una estrategia especializada y una disponibilidad de 24 horas.

Mantenerse informado sobre el ahorro para el retiro es de gran importancia pues existen diferentes modalidades para lograr mejorar la calidad de vida en la adultez.

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