Impuestos sin sobresaltos: el poder de anticiparse
El mes de abril marca una fecha muy relevante en el calendario de las finanzas personales ya que se presenta la declaración anual de impuestos. Como referencia, en el 2025, en el periodo de la declaración anual de personas físicas, el SAT reportó que recibió 11.44 millones de declaraciones. Este proceso anual puede despertar inquietud en los contribuyentes en su resultado, ¿Habrá saldo a favor o será necesario pagar algo?
Aurora Geitel Salgado, directora de Educacación Financiera de BBVA México resaltó en su artículo "Cumple con el SAT sin sobresaltos", publicado en el diario El Financiero, que aunque la cita anual con el SAT es un hecho conocido, la preparación no siempre es la adecuada. Por ello, contar con un colchón financiero es clave para que esta fecha no desequilibre nuestras finanzas.
Destacó que el colchón financiero es un ahorro reservado para cubrir imprevistos sin tener que recurrir a la deuda o a otras decisiones apresuradas. "Al hablar de imprevistos, lo que suele venir a la mente son cosas como una reparación del coche o un gasto médico inesperado. Sin embargo, un colchón financiero también puede ayudar a cubrir gastos que se pueden anticipar en el calendario, pero de los que no se conoce el monto exacto, como pueden ser los impuestos", subrayó la directiva.
Además, Salgado añadió que cuando el resultado es un saldo a cargo, contar con un colchón financiero marca una diferencia sustancial. El pago se cubre con tranquilidad, sin recurrir a préstamos y sin alterar el presupuesto del mes. En el 2024, el 12% de quienes presentaron su declaración anual resultaron con un saldo a cargo.
Por otro lado, la directiva de BBVA México comentó que si el resultado es un saldo a favor, ese dinero inesperado que devuelve el SAT representa una buena oportunidad. En 2024, esta fue la situación del 74% de las personas que presentaron su declaración anual. En lugar de asignar ese ingreso en gastos cotidianos, es posible integrarlo directamente al colchón financiero, lo que permite fortalecer este fondo para futuros imprevistos. El objetivo es utilizar un ingreso inesperado para generar estabilidad a largo plazo. En cualquiera de los dos casos la mejor estrategia fiscal reside en la preparación y la previsión.
"Presentar la declaración anual es un trámite que se realiza en línea, directamente en el sitio del SAT. La fecha límite para personas físicas es el 30 de abril", resaltó Salgado. El sistema ya cuenta con la precarga de la información del usuario. Solo hay que revisar que los datos de impuestos generados y retenciones sean correctos y agregar o corregir las deducciones personales. Si hay un saldo por cubrir, la App BBVA permite hacer pagos referenciados de forma fácil y rápida, sin tener que salir de casa.
Construir un colchón financiero no requiere grandes cantidades, ni sacrificios difíciles. La clave es destinar una cantidad constante, aunque sea pequeña, para hacerlo crecer mes con mes. Separar con anticipación el dinero destinado a estos objetivos hace una gran diferencia. Aquí es donde la tecnología se convierte en una aliada. La función de apartados de la App BBVA sirve para reservar dinero dentro de la cuenta para un fin específico. Esto ayuda a nombrar y visualizar con claridad el propósito de ese dinero reservado y a evitar la tentación de gastarlo en otra cosa.
Para finalizar en su artículo, la experta en educación financiera destacó que "anticiparse a los compromisos fiscales es una forma de tener más claridad con el uso del dinero. Si este año no fue posible llevar a cabo una planeación de ellos, hoy se puede iniciar con un plan para hacer la diferencia para el próximo ciclo fiscal se pase sin estrés". La tranquilidad financiera se construye con preparación. Un colchón financiero ayuda a tener unas finanzas más robustas para hacer frente a lo inesperado.
El artículo se publicó en El Financiero el día 16 de abril de 2026 y se puede consultar aquí.