Para superar la cuesta de enero: guía simple para un presupuesto anual exitoso

Aurora Geitel Salgado, directora de Educación Financiera de BBVA, destacó en su artículo "Cómo hacer un plan anual exitoso", publicado en el periódico El Financiero que manejar mejor las finanzas personales es el primer paso para convertir los propósitos en logros concretos. Cuando se sabe exactamente cuánto entra, cuánto sale y hacia dónde va el dinero, se recupera el control, pero esto puede costar trabajo. Además, citó que en México, se estima que el 53% de la población adulta realizó algún tipo de registro de sus ingresos y gastos, "pero solo una de cada tres personas consideró cumplir con su registro de gastos", según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi) 2023 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Asimismo, Salgado resaltó la clave  para entender que un presupuesto no es una restricción, ni una herramienta compleja; sino solo una guía que permite decidir con intención qué hacer con el dinero durante todo el año. ¿Cómo empezar?

1. Identificar los ingresos mensuales: sueldo, ingresos extra, cualquier entrada de dinero.
2. Diferenciar gastos necesarios y deseos: Registrar los egresos. Clasificar primero los gastos fijos, como renta, servicios y colegiaturas. Luego, los variables como el súper, salidas o compras repentinas. Ahora pensar cuáles de verdad se necesitan y cuáles son solo deseos. Esto permitirá hacer ajustes si los gastos son mayores que los ingresos y mantenerlos en una proporción conveniente para que se alcance a ahorrar.
3. Aplicar la regla 70/20/10 y ahorrar desde el inicio. Esta regla permite organizar el dinero mensual de forma simple y poner límites a los gastos. Para las necesidades se destina el 70%, mientras que para los deseos el 20%. Un punto fundamental es separar el ahorro desde un inicio. No verlo como lo que sobra al final del mes, sino como algo planeado. Para el ahorro se asigna el 10%. Por ejemplo, si los ingresos son de $12,000 al mes lo ideal es destinar $8,400 a las necesidades, $2,400 a los deseos y $1,200 al ahorro.

En su artículo la directiva de Educación Financiera de BBVA México destacó que "la vida no es estática". Podrá haber meses con gastos imprevistos o más grandes de lo habitual y otros con oportunidades de ahorrar más. Por eso, es muy importante revisar el presupuesto cada mes y ajustarlo con algo de flexibilidad, así como dedicar siempre una cantidad al ahorro con anticipación.

Hoy, la tecnología es un aliado poderoso en este proceso. Por ello, Salgado comentó que BBVA México ofrece herramientas digitales para ayudar a controlar y aprovechar mejor el dinero. Por ejemplo, la sección de Salud Financiera de la app BBVA México permite visualizar con claridad en qué se gasta el dinero cada mes. Esto es muy útil para encontrar formas de ajustar el presupuesto y recortar gastos. Por otro lado, en el portal de Educación Financiera de la institución existen cursos gratuitos para aprender a usar un presupuesto y un simulador para hacer un propio presupuesto con la regla 70/20/10.

Planear el año con un presupuesto no garantiza que todo saldrá perfecto, pero sí da más claridad y control sobre el dinero. "Las metas financieras no se logran de un día para el otro, sino con decisiones constantes que, mes tras mes, acerquen a las personas a lo que realmente quieren lograr", concluyó Salgado.