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Créditos 31 dic 2019

El financiamiento a las familias peruanas impulsó el crecimiento del crédito en el 2019

La oferta de financiamiento a nuevos segmentos de la población, la competencia entre las entidades financieras por los deudores con mejor comportamiento de pago y la flexibilización de la política monetaria impulsaron el incremento de los créditos durante el 2019.

De acuerdo con el Banco Central de Reserva (BCR), al cierre de noviembre los préstamos otorgados por las entidades financieras al sector privado alcanzaron los S/333.041 millones. Esta suma representó un incremento de 8% frente a similar periodo del año anterior. Es decir, en los últimos 12 meses, el sistema financiero aumentó sus colocaciones en S/24.670 millones.

De ese monto, el 55% fue destinado al financiamiento de las familias cuya demanda creció en 11,4%, es decir, mayor en 5,5 puntos porcentuales frente al aumento del crédito otorgado a las empresas (5,9%).

Factores que propiciaron el dinamismo

Según Juan Fernando Maldonado, head of discipline Retail Products de BBVA Perú, el dinamismo del financiamiento de las familias obedeció a la apuesta de la banca por llegar a nuevos segmentos de la población, respaldada por los menores costos operativos que brinda la digitalización.

En esta nueva apuesta, Maldonado mencionó la mayor oferta de los créditos por convenio, en el que entidades como BBVA mejoraron sus procesos a través de alianzas con las ‘fintech’.

El ejecutivo también mencionó como un tercer factor del dinamismo de los créditos a los hogares a la subrogación de préstamos, generado por una fuerte competencia entre las entidades financieras por los clientes con mejor comportamiento crediticio.

Caída de las tasas de interés

Según la SBS, las tasas de interés de los créditos de consumo cayeron en promedio, 461 puntos básicos durante el 2019, al pasar de 44,9% a 40,3%, asociado a la competencia entre las entidades. En tanto, las tasas de interés de los créditos hipotecarios para vivienda se redujeron en 60 puntos básicos al pasar de 7,6% a 7%, en un contexto de flexibilidad monetaria.

De esta manera, los créditos de consumo experimentaron un crecimiento del 13% al cierre de noviembre, y el financiamiento hipotecario lo hizo en 9%.

Financiamiento saludable

El presidente del BCR, Julio Velarde, en su reciente presentación del Reporte de Inflación, sostuvo que el financiamiento de las familias está en niveles saludables e incluso en niveles inferiores a los que se observa en otros países de la región.

Las cifras de la autoridad monetaria revelan que estos préstamos representan algo más del 16% del PBI;  mientras que en Chile y en Colombia, por ejemplo, superan el 45% y 26% del producto, respectivamente.

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