Ayudas económicas para pequeñas empresas en el Perú: programas y requisitos

El ecosistema empresarial peruano atraviesa una transformación. La economía está dejando atrás los subsidios de emergencia implementados durante la pandemia y avanza hacia programas de apoyo que aportan competitividad al tejido productivo nacional.

En este sentido, el Gobierno peruano, a través del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y del Ministerio de la Producción (Produce), ha consolidado una serie de programas orientados a facilitar la liquidez mediante un esquema de garantías estatales que busca reducir el costo del crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas.

“El Estado evolucionó de prestamista a socio de riesgo, buscando formalizar la economía y dotar a los empresarios de herramientas para competir en mercados globales”, dicen desde la Plataforma del Estado Peruano.

Para las empresas que buscan acceder a financiación o impulsar su crecimiento, contar con herramientas bancarias ágiles también forma parte del proceso. BBVA Perú ofrece soluciones para emprendedores como la apertura digital de la Cuenta Emprendedor en pocos minutos y servicios digitales que permiten gestionar operaciones, cobros y pagos desde cualquier lugar, facilitando la administración diaria del negocio y reduciendo gestiones presenciales.

Impulso MyPerú: qué es y qué financia el programa de garantías

El programa Impulso MyPerú nació para ayudar a las empresas tras la crisis sanitaria del covid-19. Hoy, se mantiene como el motor de la reactivación económica. Está dirigido a las micro, pequeñas y medianas empresas. Su objetivo es facilitar el acceso a financiamiento a tasas competitivas.

Según el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), a través del programa Impulso MyPerú, el Estado destina actualmente 15.000 millones de soles en garantías para respaldar créditos destinados a capital de trabajo, a la adquisición de activos fijos o a la consolidación de deudas. El plazo de pago es de hasta 60 meses, en general, y se extiende hasta 72 meses para empresas de los sectores de turismo, agropecuario, construcción y pesca.

El beneficio incluye un periodo de gracia de hasta 12 meses para la mayoría de los rubros, que se amplía a 24 meses para los sectores estratégicos mencionados anteriormente.

Requisitos y pasos para solicitar Impulso MyPerú en el sistema financiero

Para acceder al programa Impulso MyPeru, las empresas deben primero verificar su elegibilidad técnica ante el sistema financiero, manteniendo una calificación crediticia de “Normal” o “Con Problemas Potenciales” (CPP) en la central de riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS).

Las entidades aliadas, que incluyen a los principales bancos, cajas municipales y cooperativas que ganaron las subastas de Cofide, son las encargadas de recibir las solicitudes y evaluar la capacidad de pago de los negocios. Para ello se requiere que el RUC esté activo.

“Los fondos obtenidos pueden destinarse estratégicamente a la inyección de capital de trabajo, a la adquisición de maquinaria o de locales, así como a la consolidación de deudas previas para aliviar la carga financiera”, explican desde el Ministerio de la Producción (PRODUCE), encargado del programa MyPerú

Una vez presentada la documentación ante la entidad elegida, el proceso continúa con la validación de la garantía estatal por parte de la Corporación Financiera de Desarrollo (Cofide), que puede cubrir hasta el 98% del préstamo, según el monto solicitado.

Tras la aprobación final y el desembolso del crédito, los beneficiarios acceden a condiciones preferenciales de plazo y periodos de gracia ajustados a su sector económico.

Bono del Buen Pagador: cómo reduce el costo del crédito en MyPerú

Un pilar fundamental de esta iniciativa es el Bono del Buen Pagador (BBP), un incentivo que premia la puntualidad en los pagos y permite que el Estado asuma hasta el 15% del valor del crédito o de las últimas cuotas del cronograma, lo que reduce significativamente el costo financiero total para el emprendedor peruano.

ProInnóvate: qué financiamientos ofrece para innovación y emprendimiento

En el ámbito de la innovación, el Programa Nacional de Desarrollo Tecnológico e Innovación (ProInnóvate) se mantiene como el brazo ejecutor más importante del Ministerio de la Producción. Su operatividad está garantizada por los fondos del Estado y por los compromisos con organismos internacionales que buscan cerrar la brecha de productividad en el Perú.

“Lo que hace que este programa sea único en el mercado es su naturaleza de recursos no reembolsables”, explican desde el Ministerio de la Producción. Ello significa que el dinero entregado no es un préstamo y no debe ser devuelto por el empresario, siempre y cuando cumpla con los plazos de ejecución y los objetivos técnicos establecidos en su proyecto original.

ProInnóvate otorga fondos de cofinanciamiento para proyectos de innovación y emprendimiento a:

• Empresas de todos los sectores y niveles
• Emprendedores innovadores
• Entidades de soporte al emprendimiento
• Asociaciones de productores
• Gremios empresariales
• Entidades del sector público
• Entidades académicas

Los fondos de ProInnóvate operan bajo la lógica del cofinanciamiento. Esto implica que ProInnóvate no cubre el costo total del proyecto, sino un porcentaje que suele variar entre el 50% y el 90%, según el tamaño de la empresa y la región en la que se ubique.

El resto de la inversión debe ser cubierto por la empresa beneficiaria mediante una contrapartida que puede ser monetaria (dinero en efectivo para gastos directos) o no monetaria (valorización de recursos propios, como el tiempo del personal o el uso de equipos).

Esta estructura de ‘sociedad’ asegura que el empresario esté comprometido con el éxito de la innovación y no vea el fondo únicamente como una subvención pasiva”, agregan desde el Ministerio de Producción.