¿Cuál es la diferencia entre los pagos sin intereses y 'Buy Now, Pay Later'?
Conocer las distintas opciones de pago disponibles en el mercado permite organizar mejor los gastos, evitar el uso excesivo del saldo de la tarjeta de crédito y acceder a compras de manera más ordenada. Entre las más utilizadas están el programa de pagos sin intereses (PSI) y el modelo 'Buy Now, Pay Later' (BNPL), métodos que pueden sonar muy similares en concepto, pero que varían en su aplicación.
Según el índice Big Data de Consumo de BBVA Research, las compras con tarjeta de crédito en moda y en las tiendas por departamento aumentaron 19.4% y 27.7%, respectivamente, durante noviembre. Los gastos en estos rubros suelen venir acompañados de distintas soluciones de pago como las anteriormente mencionadas. Poder diferenciarlas y aplicarlas es un paso importante para proteger la salud financiera.
'Buy Now, Pay Later'
'Buy Now, Pay Later', traducido como compra ahora, paga después, es una alternativa de financiamiento que permite adquirir productos o servicios de forma inmediata y pagar su costo en cuotas a lo largo del tiempo. El modelo BNPL divide el monto total en pagos iguales, comenzando por un primer desembolso al momento de la compra y continuando con cuotas automáticas en las semanas o meses siguientes. En muchos casos, estas cuotas pueden ser sin intereses, siempre que se cumplan los plazos de pago establecidos.
En el mercado peruano, Powerpay fue el primer medio de pago en ofrecer esta solución, permitiendo comprar en cuotas desde 0% de interés y acceder a planes flexibles con todas las tarjetas de crédito del sistema financiero. Los usuarios pueden elegir pagar en 3, 6 o 12 cuotas: el plan a 3 meses no tiene intereses, mientras que los de 6 y 12 meses sí los incluyen, por lo que es clave evaluar cuál conviene según el porcentaje aplicable. El registro en Powerpay es gratuito y permite afiliar cualquier tarjeta de crédito, sin montos mínimos de compra. La opción está disponible tanto en tiendas online, como en tiendas físicas, donde la operación se inicia vía SMS. Además, las cuotas se cargan automáticamente a la tarjeta afiliada y el usuario puede adelantar pagos o modificar los datos de la tarjeta en cualquier momento.
Pagos sin intereses
A diferencia de BNPL, los Pagos sin intereses no aceptan cualquier tipo de tarjeta de crédito, ya que este beneficio aplica únicamente a tarjetas específicas y las cuotas dependen del establecimiento y la promoción vigente. Estas permiten dividir el pago desde 3 hasta 36 meses sin intereses. A diferencia de otras soluciones de pago, el número de cuotas no siempre se puede elegir ya que viene definido por la oferta del comercio.
Los PSI pueden utilizarse tanto en tiendas físicas como en canales online y no requieren registro previo en ninguna plataforma adicional. Mientras se realicen los pagos a tiempo, las compras no generan intereses.
Tanto Buy Now, Pay Later como los PSI permiten acceder a compras en cuotas y facilitan el consumo al diferir los pagos en el tiempo; sin embargo, se diferencian en aspectos clave como la flexibilidad, el tipo de tarjetas aceptadas y las condiciones de uso. Mientras BNPL ofrece mayor libertad en la elección de cuotas y medios de pago, los PSI dependen de tarjetas y comercios específicos.
En ambos casos, es fundamental planificar los gastos y cumplir con los pagos a tiempo, ya que el uso responsable de estas opciones contribuye a mantener una buena salud financiera y a tomar decisiones informadas sobre el presupuesto personal.