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'Sandbox' regulatorio: romper esquemas, probar ideas y construir proyectos de éxito

La evolución del sector financiero abre la posibilidad de incorporar herramientas para fortalecer el desarrollo de proyectos que por sus características e implementación requieren un periodo de prueba. El ‘sandbox’ es un método basado en la ejecución de pilotos en un entorno controlado; su incorporación en el sistema financiero mexicano permitirá a ‘startups’, empresas ‘fintech’ y bancos un mayor impacto en el mercado de nuevos productos y servicios financieros.

Hasta hace muy poco, en la regulación financiera mexicana no existía el concepto de ‘piloto’ y eso dejaba fuera modelos con información o hacía muy caro innovar dentro del sector financiero. Así lo explicó Carlos López-Moctezuma, director de Nuevos Negocios Digitales de BBVA Bancomer, durante el Panel Sandbox, en la jornada de conferencias de Open Talks Regtech, organizadas por BBVA Bancomer.

Pero la normativa ha cambiado tras la aprobación de la Ley Fintech. El ejecutivo explicó que “el (concepto de) ‘sandbox’ se aterrizará en la regulación secundaria de la Ley Fintech, para realizar pruebas de manera controlada a menores costos, medir previamente los riesgos a los cuales se enfrentará el desarrollador, con un número limitado de clientes y definir si funciona en el mercado”.

“El sandbox regulatorio abre una puerta que beneficia en el ‘time to market’”

López-Moctezuma señaló que la Ley Fintech representa oportunidades para la banca y los nuevos jugadores de base tecnológica, así como un mayor valor agregado en los productos para los usuarios de servicios financieros. Precisó que hacia adelante se verá a bancos comprando ‘startups’ y empresas de tecnología financiera, sociedades para proveer servicios en conjunto y generar una sana competencia en el sector financiero, que permitirá trabajar sobre bases iguales dentro de la ley.

Por su parte, Carlos Valderrama, socio administrador de Lex Paradox, indicó que el ‘sandbox’ regulatorio abre una puerta que beneficia el ‘time to market’, pues muchas instituciones o entidades financieras y no financieras tardan años en realizar su producto mínimo viable para después tener que pasar por todo el proceso de ‘compliance’. Refirió que a partir de esta nueva innovación y cambio de paradigma, la tecnología evoluciona en un espacio donde grandes y pequeños jugadores financieros pueden explorar un cierto mercado, conocer las ventajas y lograr un aprendizaje constante, tanto de los dueños del proyecto como de las autoridades.

Asimismo Valderrama explicó que México es el principal país en cuanto a número de sociedades ‘fintech’ en Latinoamérica y este año se espera sea el más relevante de Iberoamérica. Con el ‘sandbox’ se podrá innovar de manera más profesional y el país, con este nuevo marco regulatorio, tendrá un incremento exponencial, pues entre 2016 a 2017, el ecosistema aumentó en un 50%, garantizando un crecimiento sostenido con tasas más o menos de entre un 200% y 300% de manera mensual, señaló.

BBVA Bancomer Open Talks Carlos López Moctezuma

A partir de la apertura del 'sandbox' regulatorio, la tecnología evolucionará y otorgará importantes ventajas en el sector financiero. - BBVA Bancomer

Daniel Medina Cabello, oficial de cumplimiento en Amerbank, destacó que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha tenido a bien tomar una postura en la que se está reuniendo constantemente con los miembros del ecosistema para entender primero cómo funcionan y saber la descripción del producto que ofrecen, y la visión que debe  mantenerse para no aniquilar la innovación. El directivo explicó que para evaluar la eficiencia de un proyecto deben irse acoplando el ecosistema y las autoridades para conocer el funcionamiento de los modelos de negocio y las tecnologías que se están utilizando.

Medina, recomendó a la comunidad ‘fintech’ buscar espacios de diálogo como Open Talks para que su voz sea escuchada por las autoridades en este momento, en el que se están empezando a escribir las regulaciones que habrán de impulsar al ecosistema en todo el sistema financiero. De lo contrario, se podría correr el riesgo de que no sean aptas para los que necesitan aplicarlas en el desarrollo de productos y servicios.

La implementación del ‘sandbox’ en México incentivará la innovación como una plataforma que integre a nuevos competidores como las ‘startups’ y empresas de tecnología financiera, que podrán colaborar con otras instituciones bancarias para generar nuevas ideas, romper esquemas de operación y lograr nuevos modelos de negocio innovadores.

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