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Banca digital 23 feb 2016

Shamir Karkal: construyendo el futuro financiero sobre la plataforma de BBVA

Hace unos meses abandoné Simple, la empresa que cofundé en 2009  y me cogí un tiempo libre – durante el cual visité India con mi hija Asha- para después incorporarme a BBVA en el nuevo puesto de responsable de Open APIs.

En las reuniones sociales, cuando hablo de este cambio, a menudo me encuentro con miradas extrañadas que me preguntan “¿por qué?”. ¿Por qué habría de abandonar una empresa joven, un negocio financiero de rápido crecimiento que yo mismo he fundado para ir a trabajar a un banco?

Muchos asumen que este cambio está relacionado con  la compra de Simple por parte de BBVA en 2014.  Claro que la adquisición me ha permitido conocer la empresa matriz, pero la verdadera razón por la que me he incorporado a BBVA, es la oportunidad de construir una plataforma de APIs abiertas .

Para explicar lo que esto quiere decir, suelo utilizar una comparación: “el Amazon Web Services (AWS) de las finanzas”.

Hoy en día es difícil de creer, pero cuando apareció Amazon Web Services (AWS) en el 2006, la gente se preguntaba por qué una tienda online lanzaba un negocio nuevo en el que ofrecía a las empresas el uso de sus servidores y su propia plataforma tecnológica. Creo que la respuesta está bastante clara: en el último trimestre de 2015, AWS facturó 2.400 millones de dólares y unos  beneficios de 687 millones de dólares. El crecimiento interanual fue del 69%. Estas cifras proceden de un negocio que ni tan siquiera tiene 10 años de vida. Básicamente, Amazon ha creado el negocio tecnológico de mayor crecimiento del mundo (sí, más que Google y Apple), al permitir que terceras partes construyan sus negocios utilizando su plataforma tecnológica.

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BBVA tiene la oportunidad de abrir su plataforma y servicios core y permitir que otros creen negocios sobre esos soportes

Twitter y Facebook han hecho cosas similares – todos conocemos el botón de ‘Entra con tu cuenta de Facebook’, lo que significa que hay terceros que utilizan la plataforma de Facebook para autenticar y acceder a los datos de sus usuarios. Y creo que BBVA tiene la oportunidad de hacer lo mismo:  abrir nuestra plataforma y servicios core y permitir que otros creen negocios sobre esos soportes y, con ello, nos ayuden a desarrollar un nuevo negocio. En el lenguaje del sector este proceso se denomina “Open APIs” – Open Application Program Interface. (interfaz de programación de aplicaciones abierto)

Hay una gran demanda de estos servicios core en áreas como la autenticación de clientes, las transferencias de dinero, cuentas corrientes, información de transacciones. En 2014, según Forbes, se invirtieron 12.000 millones de dólares en startups de tecnología financiera, un ecosistema activo que necesita acceso a productos como los nuestros.

La experiencia con Dwolla

BBVA tiene una posición única para responder a este mercado. Tenemos el compromiso de apoyar al nuevo ecosistema de servicios digitales financieros como parte de nuestro propio plan de transformación, como se ha demostrado en nuestra competición BBVA Open Talent. Y tenemos la experiencia de trabajar con innovadores: BBVA Compass, nuestro banco en Estados Unidos, abrió su API de pagos a Dwolla para hacer posible las transferencia de dinero en tiempo real entre cuentas por solo 0,25 céntimos de dólar.  Las transferencias de dinero en EE.UU. normalmente tardan días por lo que esto supone un gran avance para los clientes. Esta iniciativa es una demostración de la filosofía de BBVA de permitir el impulso de nuevos socios que compiten con nuestros propios servicios bancarios con la intención de proporcionar la mejor experiencia a nuestros clientes al mismo tiempo que mejoramos la oferta del Banco.

Por supuesto, construir una plataforma abierta de APIs de servicios financieros es un gran reto. La seguridad y la privacidad de los datos de los clientes son las principales prioridades (después de todo, la confianza de nuestros clientes es nuestro activo más importante). De modo que vamos a construir la plataforma metódicamente, vamos a empezar invitando a algunos socios a una versión Alpha cerrada antes de ir ampliando gradualmente la capacidad y la escala de nuestras APIs.

En España ya hemos arrancado el Alpha – www.bbvaapimarket.com– sólo accesible con invitación

Como conclusión puedo decir que  me he incorporado a BBVA porque existe una gran oportunidad de ofrecer –responsablemente- algunos de los servicios core del banco para ayudar al nuevo ecosistema de los servicios financieros digitales y, al mismo tiempo, desarrollar un formidable nuevo negocio para el banco.  Con suerte, no tendrá que pasar mucho tiempo antes de que las caras interrogantes en las reuniones sociales se conviertan en señales de aprobación.

Shamir es ingeniero informático convertido en experto financiero y bancario. Antes de incorporarse a BBVA como responsable de APIs Abiertas. Shamir fue cofundador y CFO de Simple, una startup de servicios bancarios de Portland, Oregón. Antes de Simple, Shamir fue consultor en McKinsey & Co., especializado en consultoría estratégica para entidades financieras en Europa, Oriente Medio y EE.UU. Con anterioridad a McKinsey, Shamir trabajó como ingeniero informático. Es licenciado en Ciencias Informáticas y posee un master en tecnologías de la información y un MBA por Carnegie Mellon University.

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