BBVA impulsa las soluciones basadas en inteligencia artificial para acompañar la inversión en el agro

Juan Pedro Gazzotti, Head of Agribusiness de BBVA en Argentina, participó de la 34° edición del Congreso Aapresid, que se llevó a cabo en Rosario del 4 al 6 de agosto. En el panel De la cosecha a la financiación debatió junto a líderes de entidades financieras, entre ellos: Juan Martín Ocampo, gerente de Producto Agro en Banco Nación; Nicolás Low, líder de Agronegocios en Santander; y Hernán Busch, gerente de Agronegocios en Galicia;  moderados por Fernando Mauro, miembro del eje temático de gestión empresarial de Aapresid.

El primer tema de la charla fue en torno a la calificación crediticia del productor agropecuario, en particular qué datos utilizan las entidades financieras para tomar decisiones. “Lo más importante es, más allá de los datos históricos, poder utilizar información productiva para estimar las necesidades que un cliente va a tener hacia adelante”, respondió Gazzotti.

“El agro tiene un ciclo más largo que el habitual en comparación a otras empresas e industrias que los bancos están acostumbrados a financiar, por lo que es clave poder mirar y proyectar ese año hacia adelante y poder trabajar en base a datos productivos que te permitan simular cuál va a ser la necesidad de capital que tiene una empresa, cuál es la necesidad de capital de trabajo que tiene para poder estimar y financiar esa capacidad, obviamente asumiendo cuál es el repago que va a haber”, detalló.

Una decisión estratégica 

Según se compartió durante la charla, en BBVA el uso de los datos digitales en el sector se profundiza a partir de 2024, cuando la entidad toma la decisión estratégica a nivel global de crecer en el sector agropecuario en todo Sudamérica.

“Particularmente donde estamos testeando nuevos productos es en Argentina. Lo primero que nos planteamos es cómo es la ecuación de la fricción”, explicó el líder de Agribusiness de BBVA y señaló que se tiene en cuenta la información que se necesita por normativa, pero también cómo se pueden proyectar las cosechas de un productor que está en determinada región y con un determinado tamaño.

Para generar un buen análisis productivo y un buen análisis financiero comenzaron a utilizar imágenes geoespaciales: “eso nos permitió que pudiéramos llegar a más de 3000 productores hoy y tener información de los últimos cuatro años donde tenemos detallado qué tipo de rotación tuvo, si tuvo seca, si tuvo inundación, qué comportamiento tiene en el manejo del suelo. Entonces, cuando ese productor tiene una charla con el ejecutivo y el oficial, la charla es desde un lugar de mayor asesoramiento”.

Según explicó, se genera una ventaja en cuanto al financiamiento y también al vínculo con el cliente. “Eso nos da velocidad, nos da información para darle a los equipos de riesgo que puedan diferenciar y segmentar en base a las diferentes latitudes que tiene Argentina en cuanto al reproductivo. Y realmente nos ha dado una experiencia del lado de los clientes muy buena”, afirmó.

La sostenibilidad, una de las prioridades estratégicas de la entidad, toma otro color: “trabajamos con un foco en sostenibilidad desde un score que nos permite tener esa visión recurrente de cómo viene evolucionando cada uno de los productores. En función de eso, tenemos préstamos de largo plazo con tasa variable en función del cumplimiento de los desafíos”.

En el cierre de la disertación, Juan Pedro Gazzotti comentó que recientemente BBVA lanzó el ecosistema ganadero, donde se empezaron a definir qué tipo de producción financiar y cómo hacerlo. Hoy el proceso ya se encuentra avanzado.

AgroAdvisor Sostenible, una solución basada en IA para acompañar la inversión en el agro

BBVA presentó la plataforma AgroAdvisor Sostenible, una herramienta basada en inteligencia artificial (IA) que ya monitorea más de 550.000 hectáreas y transforma datos productivos en mejores decisiones a la hora de acompañar la inversión en el agro.

Ante productores agropecuarios y otros actores del agro, participaron de la presentación Alejandro Chiaradía, gerente de Soluciones Empresas, Instituciones y Sostenibilidad de BBVA y moderador de la charla; Juan Pedro Gazzotti, Head de Agribussines de BBVA; Jazmín Guarnera, especialista en Sostenibilidad de BBVA; y Rodrigo Ponce, cofundador de Bold, el sistema operativo que hizo posible AgroAdvisor.

“El Grupo BBVA se ha planteado a nivel global acompañar a las empresas para que sean más sostenibles no sólo canalizando recursos, sino también con un acompañamiento proyectivo para que pueda tener una política ESG”, señaló Alejandro Chiaradía al inicio de la charla.

Por su parte, Jazmín Guarnera explicó que esto se debe a que la sostenibilidad es una de las prioridades estratégicas de BBVA desde hace ya vario años y que, lejos de ser un concepto estático, es una estrategia que ha ido creciendo: “la sostenibilidad es una oportunidad de negocio y un motor de crecimiento. Lo que buscamos es acompañar a nuestros clientes en este proceso de transición".

En la articulación de agro, sostenibilidad, tecnología e innovación, “surge esta nueva forma de financiar al agro, obteniendo datos y, a través de las buenas prácticas agrícolas del productor, les podemos acercar un beneficio”.

Una ingeniería que abre oportunidades para el agro 

“La herramienta sostenible que hoy estamos lanzando nos da la oportunidad de poder tener, a partir de un acuerdo con los productores en función de un ‘score' y del cumplimiento de ciertos parámetros, un financiamiento a 3 años. Ese financiamiento tendrá una tasa variable en función del cumplimiento, con la posibilidad de ir disminuyendo el impacto de tasa”, explicó Juan Pedro Gazzotti, Head de Agribussines de BBVA.

Uno de los puntos centrales de la charla fue el cambio que significa AgroAdvisor Sostenible a la hora de acercarse al productor. “Cuando comenzamos a analizar el negocio, empezamos a ver que teníamos un montón de parámetros que nos daban la oportunidad para que ese proceso, que antes era muy friccionado a la hora de conseguir ciertos datos, fuera mucho más simple”, explicó Gazzotti.

Rodrigo Ponce, uno de los creadores del sistema operativo que hizo posible la herramienta, dio cuenta de esos parámetros. A partir de la detección automática de los cultivos, “es posible medir la rotación, los cultivos a lo largo de la campaña, la mitigación de sequía y en condiciones de exceso de agua. Por otro lado, la cobertura invernal y también cuál es la captura de carbono de los cultivos a lo largo del ciclo”.

“Nosotros aportamos innovación para que ese tipo de proyectos cobren vida y eliminar de alguna manera la fricción en la asimetría de información”, manifestó. La herramienta analiza 10 años de observaciones de la tierra para cada hectárea: ”todo eso lo combinamos con modelos de machine learning, redes neuronales, que decodifican la información para cada hectárea y la convierte en información agronómica, en prácticas, en demostración que pueda ser validado, verificable, recurrente de manera frecuente cada 5 días".

¿Cómo cambia esta ingeniería el proceso de financiación? “Cuando uno iba a buscar ese tipo de productor, que tenía la capacidad de poder dar evidencia de su práctica, el cliente tenía que venir a demostrarnos qué estaba haciendo ciertas cosas. Hoy eso se invierte. Eso lo hacemos nosotros”, explicó Gazzotti. “Nosotros traemos una solución, ustedes la pueden adoptar y, aparte de la solución, obtener beneficios en función de eso”.

Una solución para todo el país 

En el encuentro, BBVA anticipó un rápido despliegue de la herramienta. “Nuestro objetivo es poder hacer las primeras operaciones dentro del segundo semestre del año en la medida que vayamos llevando las condiciones hacia un grupo de productores, que son nuestros clientes”, explicó Gazzotti.

Luego, buscarán la masividad, pero no concentrada en un solo lugar. “No es que estamos en la provincia de Buenos Aires, en la provincia de Santa Fe o en la provincia de Córdoba, sino que vamos a estar en todo el país, en las 40 millones de hectáreas de producción de manera extensiva. Va a ser de gran impacto”, concluyó.