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Tecnología 01 abr 2019

BBVA revoluciona el mercado de préstamos a empresas con la creación del préstamo digital

En línea con su estrategia de transformación digital, BBVA ha lanzado una nuevo formato de financiación bancaria corporativa, el préstamo digital (D-Loan), y ha firmado la primera financiación de este tipo con Olam International, una de las principales compañías de alimentación y agroindustria con sede y cotizada en Singapur. Como proveedor de esta innovadora solución, BBVA ha actuado como asesor digital y coordinador de la nueva línea de crédito ‘revolving’ de 350 millones de dólares. BBVA actúa también como banco agente de los otros 6 bancos que participan en la financiación.

El préstamo digital (D-Loan) es un producto creado por BBVA que tiene como objetivo incentivar a las empresas a acelerar su transformación digital, un tema que actualmente ocupa de forma significativa la agenda de la mayoría de los CEOs.

La principal innovación es que el precio del préstamo digital (D-Loan) está ligado al nivel de madurez digital de la compañía que recibe la financiación, además de su perfil crediticio. La madurez digital se determina como resultado de un análisis exhaustivo realizado por una consultora de referencia, Boston Consulting Group (BCG) en el caso de Olam. A partir de este análisis se establece una puntuación o calificación digital en base a BCG Digital Acceleration Index (DAI) que se utiliza como factor de ajuste de precio. En la práctica, la compañía y los bancos acuerdan un objetivo de puntuación digital que debe alcanzarse durante la vida de la financiación, y si se alcanza ese objetivo, la empresa obtiene una reducción en el precio del préstamo. Se trata de un importante incentivo financiero para que las compañías mejoren significativamente sus capacidades digitales lo antes posible.

El análisis en profundidad realizado por la consultora independiente, que se revisa anualmente, se centra en múltiples dimensiones de la empresa: la prioridad dada a la digitalización dentro de la organización; las diferentes iniciativas digitales y la hoja de ruta implementada; su modelo de negocio así como su estrategia de marketing digital; la digitalización de sus operaciones principales y su estructura de gobierno; y cómo la organización fomenta la innovación digital.

Como asesor digital y coordinador de la operación, BBVA ha apoyado a Olam en la selección y contratación de la consultora; el trabajo preparatorio necesario para que la consultora realice su análisis; la revisión del informe digital; la estructuración del mecanismo de ajuste de precio relacionado con la madurez digital de la compañía; y la redacción de las disposiciones digitales relacionadas con el contrato de crédito.

Ricardo Laiseca, director de Global Finance de BBVA, comenta: “Nuestro préstamo digital es un ejemplo más de la voluntad de innovación de BBVA con y para sus clientes. Creemos que las empresas que emprendan una transformación digital serán las ganadoras en su sector a largo plazo; la digitalización se traduce en una mayor competitividad y rentabilidad, lo que permitirá a estas empresas estar por delante de la competencia”.

“La digitalización se traduce en una mayor competitividad y rentabilidad, lo que permitirá a estas empresas estar por delante de la competencia”

El director ejecutivo de Olam y director de Operaciones del Grupo, A Shekhar, afirma: “Estamos encantados de formar parte de este esfuerzo junto con nuestros socios bancarios en el lanzamiento de este servicio pionero que vincula la tasa de interés del préstamo a la consecución de objetivos anuales de mejora digital cuantificables. Esta financiación puede ser un buen modelo para impulsar la transformación digital del sector agrícola y es un  ejemplo más del compromiso de Olam con nuestro propósito de reimaginar la agricultura y los sistemas alimentarios mundiales”.

Michael Grebe, BCG senior partner and managing director, añade: “Este innovador préstamo incentiva a las empresas a incrementar sus capacidades digitales y les apoya en la ejecución de su transformación digital. El índice DAI aporta la transparencia que se necesita para enfocarse en las áreas correctas”.

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a principal innovación es que el precio del préstamo digital está ligado al nivel de madurez digital de la compañía que recibe la financiación

BBVA lleva la transformación digital a los préstamos corporativos

BBVA es una entidad líder en la transformación del sector financiero. En banca mayorista, BBVA está innovando tanto en sus productos de financiación como en la digitalización de sus soluciones para mejorar la experiencia de sus clientes corporativos.

BBVA trabaja con sus clientes corporativos para ofrecer, no sólo las soluciones financieras más adecuadas, sino también la innovación y las capacidades tecnológicas más avanzadas. Algunos ejemplos de su carácter innovador son las soluciones de financiación sostenible, los proyectos piloto en blockchain y el préstamo digital (D-Loan), que establece un mecanismo de fijación de precio basado en la puntuación digital de la empresa.

La banca mayorista de BBVA es pionera en el aprovechamiento de las ventajas que ofrece la tecnología para aumentar la agilidad y transparencia de sus productos básicos, como la financiación corporativa, y avanzar así hacia un modelo de financiación Do It Yourself (o DIY) para sus clientes corporativos.

Sobre Olam

Olam International es una empresa líder en alimentación y agroindustria que suministra alimentos, ingredientes, piensos y fibra a más de 22.000 clientes en todo el mundo. Su cadena de valor abarca más de 60 países e incluye operaciones de cultivo, procesamiento y distribución, así como una red de abastecimiento de 4,7 millones de agricultores. A través del propósito de ‘Reimaginar los sistemas agrícolas y alimentarios mundiales’, Olam pretende abordar los numerosos desafíos que implica satisfacer las necesidades de una población mundial en crecimiento, al tiempo que logra un impacto positivo para las comunidades agrícolas, el planeta y todas las partes interesadas. Con sede central y cotizada en Singapur, Olam se encuentra actualmente entre las 30 principales empresas que cotizan en bolsa en términos de capitalización bursátil en SGX-ST.

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