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Inclusión 03 sep 2018

La billetera electrónica BIM como impulso para la inclusión financiera

Más de 2,000 transacciones con la billetera electrónica BIM se registraron en el reciente proyecto impulsado por CAF –banco de desarrollo de América Latina– y el Centro de Estudios Financieros de la Asociación de Bancos del Perú. Este proyecto persigue impulsar la educación financiera y los medios de pago digitales en el país, con la colaboración de BBVA Continental.

Más de 300 bodegueros de las ciudades de Lima y Piura fueron los primeros beneficiarios de este proyecto, que demostró que con el uso de BIM los comerciantes hacen crecer sus negocios y logran mayor eficiencia y seguridad en sus transacciones.

El proyecto -que se ejecutó con 282 bodegueros del distrito de Los Olivos (Lima) y 44 de Tambogrande (Piura)- comprendió la capacitación, promoción y empleo de BIM para el pago de facturas entre las bodegas y sus distribuidores. El programa incluye además la formación de ejecutivos de ventas, transportistas, auxiliares de reparto, liquidadores y distribuidores de Arca Continental – Lindley, una de las redes comerciales más grandes del país.

“Estamos muy contentos por el éxito de este piloto. Desde el lanzamiento de la billetera electrónica BIM, el banco está comprometido con el éxito de esta iniciativa que tiene como principal objetivo fomentar la inclusión financiera en los sectores menos bancarizados del país. BBVA Continental fue el primer banco del sistema financiero en habilitar su red de cajeros automáticos para que los usuarios BIM tengan más puntos de atención dónde retirar su dinero”, comenta Iris Cárdenas, subgerente de Desarrollo de Canales de BBVA Continental.

Actualmente, el 75% de los pagos que realizan los comercios a las empresas de consumo masivo es en efectivo, pese a los avances logrados con agentes corresponsales. Esta situación genera inseguridad y costos de gestión del efectivo (3-5% del costo total de las empresas), en los más de 400,000 comercios a nivel nacional.

Modelo viable

Martín Naranjo, presidente de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) y del Centro de Estudios Financieros (CEFI), de Asbanc, destacó que la educación financiera debe considerarse un instrumento de acercamiento de las instituciones financieras a quienes se encuentran fuera del sistema, para lograr comunicarse claramente y poder responder a sus necesidades y expectativas.

Tras señalar que el modelo BIM es viable, exitoso, rentable y aún perfectible, Naranjo manifestó su esperanza que, a la luz de los buenos resultados logrados en el proyecto impulsado conjuntamente con la CAF, los esfuerzos desplegados continúen y que el sistema financiero conozca las necesidades de sus clientes, los pongan en el centro de la atención, y respondan a sus necesidades e inquietudes.

“La inclusión financiera no es un problema de ignorantes, sino de ignorados. Por ello, esperamos que este proyecto sea replicado en otras zonas del país. Lo ideal sería que todas las operaciones entre los comerciantes y sus distribuidores funcionen con BIM. Lo importante es que hemos empezado con éxito”, dijo el presidente de Asbanc.

Mejor acceso a servicios

Por su parte, Eleonora Silva, representante de CAF en Perú, sostuvo que a través de este proceso de inclusión, los sistemas financieros generarán mayores posibilidades de mejorar la asignación de recursos para los sectores tradicionalmente excluidos e incrementarán el acceso a servicios con un impacto positivo en el bienestar de la población.

Esta iniciativa contribuirá, en el mediano plazo, a la incorporación de personas y negocios al sistema financiero formal que aún no se encuentran debidamente incorporados. El reto es seguir adoptando las nuevas tecnologías como un instrumento vital para la inclusión, debido a su potencial para agilizar y reducir el costo de realizar transacciones financieras”, subrayó.

Sobre el proyecto

A su turno, Adrián Revilla, gerente general de Asbanc y director ejecutivo del CEFI, destacó que el proyecto redujo sustancialmente las resistencias de los comerciantes al uso de la tecnología celular como medio de pago y en solo tres meses se ejecutaron más de 2,000 operaciones en este rubro por cerca de S/. 238,000, que antes se pagaban con dinero en efectivo.

“Tras los resultados del proyecto, estimamos que en un futuro muy cercano escalaremos el modelo a más bodegas del país para mejorar la eficiencia de sus pagos a través de BIM. De esta manera, los bodegueros tendrán acceso a medios de pagos digitales modernos, eficientes y seguros; y se evitará que los distribuidores porten dinero en efectivo”, señaló el ejecutivo, al mismo tiempo que destacó la participación de BBVA Continental en el piloto.

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