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Productos financieros 11 dic 2018

¿Cómo solicitar el alta o modificación de beneficiarios en una cuenta eje?

En México,  para la apertura de una cuenta de cheques, ahorro o inversión, además de revisar las características del producto y beneficios para el cliente, es de vital importancia definir a los beneficiarios.

Es importante que toda persona informe a sus familiares y amigos si tiene o no testamento, si posee una cuenta bancaria y quiénes son sus beneficiarios, así como compartirles cómo le gustaría que actuase la familia en caso de que falleciera.

El Colegio Nacional del Notariado Mexicano (CNNM) indicó al cierre de 2017 que solo el 30% de los mexicanos elabora testamento, documento legal que permite a las personas disponer de los bienes, así como declarar o cumplir con ciertos deberes adquiridos, para cuando un ser querido fallece. La falta de este documento llega a ser causa de peleas o desintegración familiar. Además, pocas personas informan a sus familiares de la existencia de productos financieros que tienen contratados con instituciones bancarias.

La seguridad de los familiares también es tranquilidad para el titular. BBVA Bancomer pone al alcance de sus clientes la funcionalidad de realizar el alta, modificación o consulta de los beneficiarios de una manera fácil y rápida.

Si se tiene una cuenta de ahorro o cheques en BBVA Bancomer, se recomienda acceder a la parte privada del sitio ‘web’ para incluir a los beneficiarios. En sencillos pasos se puede realizar el alta, modificación o consulta en una cuenta eje:

Para consulta de beneficiarios el cliente debe:

  1. Acceder a la página bancomer.com
  2. Proporcionar el número de tarjeta de débito, la contraseña y el código de operación que genera el token móvil.
  3. Para revisar quiénes son los beneficiarios de la cuenta eje, dar click a la opción Consultar / Anexo de Beneficiarios.
  4.  Seleccionar la cuenta a consultar y el sistema proporcionará el documento ‘Anexo de designación de beneficiario al contrato de depósito a la vista cuyo número de cuenta se precisa en este documento’, en el cual se podrá verificar el nombre y porcentaje de cada beneficiario. El documento se puede imprimir en caso de requerirlo.

Para alta o modificación de beneficiarios el cliente debe:

  1. Acceder a la página: bancomer.com
  2. Proporcionar el número de tarjeta de débito, la contraseña y el código de operación que genera el token móvil.
  3. Elegir la cuenta eje para dar de alta o modificar a los beneficiarios en la opción: Administrar / Beneficiarios.
  4. Seleccionar la cuenta para agregar o modificar el nombre, apellidos, fecha de nacimiento, parentesco y porcentaje a cada uno de los beneficiarios y dar click en el botón de aceptar.
  5. Proporcionar el código de operación que genera el token móvil.
  6. El sistema proporcionará el documento ‘Anexo de designación de beneficiario al contrato de depósito a la vista cuyo número de cuenta se precisa en este documento’, en el cual se podrá verificar el nombre y porcentaje de cada beneficiario. El documento se puede imprimir en caso de requerirlo.

BBVA Bancomer pone al alcance de sus clientes funcionalidades que le permiten usarlas desde la comodidad de su hogar

La contratación de un producto de inversión requiere asociarse a una cuenta eje, y si esta última no tiene beneficiarios asignados, no permite realizar la contratación mencionada. Al efectuar cualquier modificación de beneficiarios en una cuenta de ahorro o cheques no afecta los beneficiarios en la inversión.

Recomendaciones a considerar

  • El cliente de la cuenta de cheques y ahorro debe ser persona física con régimen individual o indistinto.
  • El alta o modificación de beneficiarios se verá reflejado el mismo día en documento ‘Anexo de designación de beneficiario al contrato de depósito a la vista cuyo número de cuenta se precisa en este documento’.
  • En caso de fallecimiento del titular, la institución financiera entregará el importe correspondiente a los beneficiarios de cuentas de cheques, ahorro o inversión que el titular haya designado expresamente en el contrato.
  • Si existe un cotitular de la cuenta, este tiene preferencia y puede retirar los recursos de la cuenta bancaria del fallecido, lo que deja a los beneficiarios sin posibilidades de acceder al saldo.
  • De acuerdo con la Ley de Instituciones de Crédito, los beneficiarios pueden hacer válido el contrato de una cuenta eje aún y cuando el domicilio sea diferente al del titular.

“Más vale prevenir que lamentar” reza el dicho y si bien es cierto que nadie está preparado para dejar este mundo, siempre será mejor que las finanzas personales estén al día y no dejar sorpresas ni complicaciones para los familiares más cercanos con el patrimonio forjado durante toda una vida.

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