Desarrollo económico y satisfacción del cliente, prioridades de BBVA Bancomer para impulsar a México
Para BBVA Bancomer impulsar el desarrollo de México es una prioridad estratégica al ser un componente clave para enfrentar los retos económicos de los próximos años y así apoyar el fortalecimiento del país, y que éste se traduzca en bienestar para los mexicanos, las empresas y los sectores productivos. En este sentido, presentó sus resultados financieros correspondientes a los primeros nueve meses de 2018, y destacó un incremento en la cartera de crédito en 76.000 millones de pesos.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el grupo financiero tuvo al cierre de agosto de 2018 una participación de mercado de 23%. Mantuvo una evolución positiva del portafolio crediticio y el crédito vigente alcanzó 1,125,641 millones de pesos, con un crecimiento anual de 7%.
La cartera de crédito vigente alcanzó en los primeros nueve meses del año 1,125,641 millones de pesos, con un crecimiento anual de 7%.
En lo relativo al crédito comercial, Grupo Financiero BBVA Bancomer reportó al cierre de septiembre de 2018 un aumento de 8% anual para ubicar la cartera en un saldo de 652,379 mdp.
La actividad empresarial incluye financiamiento a las pequeñas y medianas empresas (PyMEs). BBVA Bancomer tiene una red especializada de atención a este segmento, con ejecutivos que le brindan una atención integral. Dentro del abanico de productos hay una cuenta maestra especial para estas empresas, así como créditos a la medida y tarjetas de crédito especiales para negocios y micronegocios. Cabe destacar que el 70% de la cartera cuenta con algún tipo de garantía Nafin.
BBVA Bancomer tiene una red especializada de atención a PyMEs, con ejecutivos que le brindan una atención integral
Uno de los rubros de mayor dinamismo son los préstamos a la actividad empresarial, que aumentó 11% en los últimos 12 meses.
La cartera de consumo creció cerca del 5% al cierre de septiembre. Ya en el detalle, los datos de tarjeta de crédito cierran con un saldo de 103,459 mdp, equivalente a un crecimiento cercano al 2%. El financiamiento de auto registra un incremento cercano al 9%, los créditos personales con un aumento superior al 8% y los créditos nómina crecen a una tasa anual cercana al 6%, comparados con septiembre de 2017. En este último, la portabilidad de nómina muestra que BBVA Bancomer se percibe como un mejor banco para los clientes; lo anterior se ha visto reflejado en una atracción de más de 30.000 nóminas, siendo 73% de forma digital.
Los resultados en portabilidad de nómina muestran que BBVA Bancomer se percibe como un mejor banco para los clientes
En línea con la estrategia de la institución financiera que fomenta el uso de los canales digitales, actualmente 52.7% de los créditos totales de consumo se otorgan a través de Bancomer Móvil, Bancomer.com y cajeros automáticos. Las ventas digitales totales representan un incremento de 34.8% al cierre de este trimestre, comparadas con el mismo periodo de 2017.
BBVA Bancomer se mantiene como líder en el financiamiento hipotecario al otorgar una de cada cuatro nuevas hipotecas dentro del sector privado. Se ubica en 204,647 mdp al cierre de septiembre de 2018, creciendo 7% con respecto al mismo periodo del año anterior.
BBVA Bancomer continuará otorgando crédito de forma responsable a las personas para fomentar su desarrollo.
La prudente política de gestión de riesgo de BBVA Bancomer permite a través de modelos avanzados anticipar riesgos y crecer el crédito garantizando la calidad. Esto se ve reflejado en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.2% en septiembre de 2017 a 1.9% en septiembre de 2018. Asimismo, el índice de cobertura se ubica en 143.4% y la prima de riesgo pasa de 3.2% a 2.9% en estos mismos periodos.
BBVA Bancomer ha implementado una prudente política de gestión de riesgo a través de modelos avanzados para anticipar riesgos y crecer el crédito garantizando la calidad.
El fomento al ahorro es uno de los objetivos más importantes del banco. La evolución de la captación bancaria (depósitos de vista y plazo público en general) cerró en septiembre de 2018 con un saldo de 1,035,897 mdp, equivalente a un aumento anual de 1.5%. Los depósitos a la vista representan 78% de esta captación y registran un saldo de 812,317 mdp (un decremento anual de 2%), mientras que los recursos de plazo público representan el 16% de la captación bancaria y registran un incremento de 16% con un saldo de 223,580 mdp. Por su parte, los activos gestionados en fondos de inversión se ubican en 418,680 mdp, lo que representa un incremento anual cercano al 9%.
La captación bancaria cerró en septiembre de 2018 con un saldo de 1,035,897 mdp, equivalente a un aumento anual de 1.5%.
El grupo financiero alcanzó al cierre de septiembre de 2018 una utilidad neta de 39,224 mdp, con un crecimiento anual de 14%, comparado con el año anterior, con un margen financiero de 97,651 mdp, creciendo 7% en el año e impulsado por mayores volúmenes de actividad comercial. El ingreso por comisiones aumentó 11%, principalmente de tarjeta de crédito y débito, debido a un mayor nivel de transacciones de clientes con estos productos, así como por los fondos de inversión. No obstante, al separar las comisiones bancarias, el crecimiento disminuye a 7% anual.
La continua gestión en el control del gasto se refleja en el crecimiento anual de 7%, debido principalmente al rubro del gasto gestionable. El gasto controlado y la favorable evolución de los ingresos ha permitido al Grupo Financiero consolidarse como una de las instituciones más eficientes del sistema mexicano, con un índice de eficiencia de 37.4% al cierre de septiembre de 2018.
El ingreso por comisiones tuvo un aumento principalmente de tarjeta de crédito y débito, debido a un mayor nivel de transacciones de clientes.
El constante ejercicio de la inversión se refleja en el robustecimiento de la infraestructura bancaria, BBVA Bancomer cuenta con más de 12,100 cajeros automáticos y 1,831 oficinas para atender a su amplia base de clientes.
BBVA Bancomer es líder en infraestructura en lo que respecta a sucursales, cajeros automáticos y terminales punto de venta.
El índice de capital, que al cierre de septiembre de este año se ubicó en 14.7%, cubre holgadamente con el requerimiento mínimo que es del 11.625% para el 2018, que incluye el buffer adicional derivado de la asignación de instituciones domésticas sistémicamente importantes. En términos de liquidez, BBVA Bancomer también cubre el requerimiento de Basilea III para publicar el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), que se sitúa en 134.42%, ubicándose por encima del mínimo regulatorio (90% para el 2018).
BBVA Bancomer continuará impulsando la senda de crecimiento por la que debe cruzar el país en los próximos años. Seguirá fomentando el otorgamiento responsable del crédito a personas, empresas y gobiernos, y que este a su vez, se pueda traducir en proyectos productivos que generen solidez financiera e inversión.
Carlos Serrano Herrera, economista jefe de BBVA Bancomer; Luis Ignacio de la Luz Dávalos, director general de Finanzas de BBVA Bancomer, y Eduardo Osuna Osuna, vicepresidente y director general de BBVA Bancomer durante la presentación de resultados.
