En México, ¿conviene usar el apoyo del Infonavit para comprar un inmueble?
La respuesta a esa interrogante, de acuerdo con los expertos de la Banca Hipotecaria de BBVA Bancomer, es un sí contundente. Y explican que el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) otorga créditos hipotecarios hasta por $1.7 millones y ofrece dos beneficios principales: poder utilizar el fondo de ahorro para la vivienda para cubrir gastos asociados a la compra de vivienda, enganche en algunos casos o garantía para un crédito hipotecario bancario; y las aportaciones patronales futuras para el pago mensual de un crédito hipotecario o aportaciones a capital.
Los interesados en conocer los esquemas de financiamiento hipotecario que ofrece el Infonavit simplemente necesitan conocer su número de Seguridad Social (NSS), que normalmente viene en los recibos de nómina, y en el portal del Infonavit se encuentran las opciones de crédito que pueden obtener. Y estos no solo son para comprar casa; el Instituto ofrece créditos para adquirir casa o departamento, pero también para construir, remodelar y pagar un pasivo hipotecario.
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Se sugiere que el derechohabiente ingrese al portal de Infonavit y con su NSS, su Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y la ciudad en dónde desea comprar, haga una pre-calificación, con la que, entre otros datos, obtendrá: monto del crédito que puede obtener, descuento mensual, gastos, etcétera.
Conviene tener muy presente que no solo es posible utilizar los esquemas del Infonavit y los de la banca, sino que es muy común hacerlo. El Instituto, en conjunto con la banca, ofrece programas como el Cofinavit y Apoyo Infonavit.
- Cofinavit. Es un esquema en el cual el Infonavit otorga una parte del crédito y un banco comercial otra parte para la adquisición de la casa. El fondo de ahorro para la vivienda (SSV) se puede utilizar para cubrir los gastos asociados a la compra de la vivienda y enganche. Las aportaciones futuras se utilizan para pagar la parte de crédito que otorga el Infonavit. Una vez liquidado el crédito del Infonavit, las aportaciones se utilizan para pagar el crédito del banco (aplicación a capital).
- Apoyo Infonavit. Es un programa con el que la banca comercial otorga el crédito y el derechohabiente aprovecha las aportaciones futuras, aplicándose el crédito como si fueran pagos anticipados (a capital). Adicionalmente, el fondo de ahorro (SSV) queda como garantía de pago en caso de pérdida del empleo.
Del mismo modo, el interesado puede beneficiarse de los esquemas del Infonavit cuando tiene capacidad de pago para que un banco le otorgue financiamiento apoyándose de los beneficios que otorga el Instituto. Para poder utilizar los esquemas del Infonavit, el derechohabiente debe tener relación de trabajo activo, es decir, debe estar cotizando al Instituto. Asimismo, para solicitar alguno de los programas no debe tener contratado algún otro programa con el Instituto, es uno a la vez. Por otra parte, debe acercarse al banco y al Instituto para poder aprovechar las opciones que involucran a ambas figuras.
El interesado puede beneficiarse de los esquemas del Infonavit cuando tiene capacidad de pago para que un banco le otorgue financiamiento apoyándose de los beneficios que otorga el Instituto
De acuerdo con los expertos del área hipotecaria de BBVA Bancomer, los esquemas del Infonavit son excelentes opciones para los derechohabientes, pues con la opción de Cofinavit pueden adquirir vivienda de mayor valor, aprovechar su ahorro del fondo de vivienda, y sus aportaciones patronales futuras para pagar el crédito. Asimismo, con el programa de Apoyo Infonavit, al quedar como garantía de pago el fondo de vivienda, la banca comercial puede ofrecer mejores beneficios en precio y condiciones generales al tener una pérdida esperada menor.
Finalmente, los expertos recuerdan que, para beneficiarse de cualquiera de los créditos o programas anteriores, el derechohabiente debe cursar un taller en línea llamado 'Saber para decidir', que le ayuda a conocer el funcionamiento de los créditos hipotecarios, así como el uso de su ahorro y las distintas opciones de crédito que tiene.