Estrategias de protección y ahorro planificado

En el marco del EFI Week Online,  el presidente de BBVA Seguros, Gabriel Chaufan, participó en la charla Seguros de Vida y de Retiro - Estrategias de protección y ahorro planificado, en la que desarrolló las ventajas de los seguros personales como herramientas financieras y planteó los desafíos que enfrenta el sector en la crisis generalizada del sistema provisional.

Según Gabriel Chaufan existen sólo dos entidades que pueden dedicarse a dar protección a futuro: la seguridad social y los seguros de personas. “Hay dos grandes características que estamos viviendo como sociedades, que están cambiando y complicando radicalmente los sistemas de jubilación: la primera es el fuerte crecimiento de la longevidad y la segunda es una baja en la tasa de natalidad”, señaló.

Si bien se trata de dos elementos centrales, no son los únicos. "Otro factor que está afectando en el sistema previsional es el cambio de paradigma del sistema laboral. En muchas partes del mundo se están desarrollando formas de trabajo distintas y volátiles que no están contempladas en los sistemas previsionales. Con lo cual, mucha gente no termina teniendo acceso a su beneficios jubilatorios o de seguridad social, agravando radicalmente el problema”.

Ante esta situación, entidades como el Banco Mundial (BM), el Fondo Monetario Internacional (FMI) y la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) propusieron un sistema de pilares múltiples.

Uno de esos pilares, denominado planes pensionales personales voluntarios, se basa en los seguros de personas sobre los que expuso Chaufan en su presentación. El directivo remarcó el rol social y económico de este tipo de seguros. Complementan el rol del Estado ante catástrofes, funcionan como distribuidor de riqueza al interior de la organización que los otorga, contribuye a evitar la movilidad social y económica descendente y desarrolla el mercado de capitales.

En este último aspecto, Chaufan se refirió a la situación argentina y señaló que “la capacidad de desarrollo en el mercado de capitales es baja”. Mientras que en Brasil el sector de seguros maneja el 22% del PBI, en España el 17% y en Estados Unidos el 129%, en Argentina estos fondos corresponden sólo al 1,3% del PBI. “Piensen lo que sería Argentina tras las últimas crisis financieras que hemos pasado si el mercado doméstico de capitales tuviera un fondeo 10 o 15 veces mayor”, invitó a reflexionar.

Una buena inversión en un sector en crecimiento

¿Cómo se encuentra el sector local para enfrentar estos desafíos de crecimiento? Chaufan fue muy positivo al respecto. El presidente de BBVA Seguros describió que, entre cooperativas, bancos públicos, privados y privados internacionales, existe una gran diversidad. De esta manera, entiende que “no hay excusa a la hora de encontrar una compañía que se adapte a las necesidades puntuales y a lo que cada uno de los potenciales asegurados quiera”.

Otra ventaja que señaló es la diversidad de canales de distribución y la gran presencia en todo el país, con más de 20.000 productores de seguros matriculados, brokers, compañías con fuerza de venta propia y también ‘insurtechs’. También, destacó la variedad de productos y afirmó que Argentina se encuentra en un buen nivel internacional.

Por último, señaló que en términos de infraestructura, de capital, el sector está bien posicionado. “La buena noticias es que nuestra actividad cuenta con excedente de capital, con lo cual tiene excedente para el crecimiento durante un tiempo largo sin necesidad de aportes de capital”, afirmó.

En conclusión, expresó que “en Argentina el sector se encuentra preparado para crecer” y agregó que los productos combaten las barreras psicológicas del ahorro a largo plazo. En ese sentido, subrayó que “los productos se arman tratando de derribar esas barreras, con lo cual son el mecanismo ideal para combatirlas”.