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Inclusión financiera 28 oct 2019

Hugo Nájera: “La exclusión financiera genera desigualdad”

La inclusión financiera tiene potencial, no solo para mejorar la vida de las personas, sino para  para generar negocio. Sobre eso habló Hugo Nájera Alva, director de desarrollo de negocio de BBVA en México, en el BBVA Open Summit, el evento de referencia de las ‘fintech’ y del ecosistema emprendedor, que tuvo lugar en Madrid el pasado 24 de octubre.

En este evento, dedicado a la innovación y en el que se debatió sobre los desafíos y el futuro del dinero, Nájera afirmó que casi la mitad de los clientes del sistema financiero mexicano tienen una cuenta corriente, pero que solo la usan para sacar efectivo. “La inclusión financiera no debe medirse sólo por el acceso al sistema, sino por el uso que se hace de los productos bancarios. Tenemos un problema de inclusión y de servicio. En México, más del 60% de la población recibe un servicio que está por debajo del que debemos dar”. Según Nájera, la oferta debe adaptarse mejor a la demanda que tienen los clientes, para que entiendan los beneficios de los productos financieros y hagan un uso correcto de los mismos.

A diferencia de los países desarrollados, donde el índice de inclusión financiera es del 99%, los países de América Latina tienen un gran reto por delante en esta materia, ya que cuatro de cada 10 personas no tiene cuenta bancaria. En opinión del director de desarrollo de negocio de BBVA en México, “la exclusión financiera genera desigualdad. Las personas que no tienen acceso a un crédito o a productos que les permitan ahorrar, tienen menos oportunidades de prosperar que las personas que sí tienen acceso a estos servicios”

Durante la charla mantenida en el BBVA Open Summit, junto con Manuel Pingarrón, head of banking Latam de Simon Kucher, Nájera enumeró cuatro de las principales barreras que dificultan la inclusión financiera:

  1. Oferta: el sistema financiero debe adaptar su oferta a las verdaderas necesidades de los clientes.
  2. Demanda: parte de la sociedad desconoce los beneficios de los productos financieros y las ventajas que tiene al acceder a los mismos.
  3. Infraestructura: la tecnología ha permitido la reducción de costos, que hasta ahora eran muy elevados y que dificultan el acceso al sistema.
  4. Regulación: es necesaria una regulación que flexibilice la inclusión financiera y permita analizar el riesgo de los clientes de manera diferente. Hay gente que está en esta situación de exclusión que no tiene historial crediticio, y los modelos tradicionales de ‘scoring’ no funcionan.

Hugo Nájera Alva, director de desarrollo de negocio de BBVA en México, en el BBVA Open Summit.

Fin del efectivo

El uso del efectivo fue señalado como uno de los grandes retos que tiene que abordar la inclusión financiera. “Tenemos que potenciar en nuestros países políticas para acabar con el efectivo. Las cuentan están en cero porque la gente lo único que hace es sacar el efectivo para hacer pagos”. Nájera destacó el pago con QR que empezará a utilizarse en México, como un ejemplo a seguir. “Debemos conseguir que los pagos sean tan fáciles como sacar el dinero de tu bolsillo”.

Esta funcionalidad, que permitirá a los clientes de BBVA realizar pagos con QR fácilmente directamente a través de su ‘app’ de banca, está siendo desarrollada de forma global de manera que podrá adaptarse a los distintos países y mercados en los que opera el banco de forma rápida y sencilla.

Por último, el director de desarrollo de negocio de BBVA en México, enfatizó que “el futuro de la banca está por conseguir clientes nuevos, que hoy en día no consideramos ‘target’, pero que si no les incluímos, las grandes ‘bigtech’ sí lo harán”.

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