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Información corporativa

Carta del presidente

Francisco GonzálezPresidente de BBVA

BBVA viene desplegando desde hace años una estrategia basada en la diversificación en mercados con alto potencial de crecimiento, en un modelo de negocio centrado en el cliente, y en la tecnología como elemento clave para afrontar el proceso de transformación que está experimentando el sector financiero.

BBVA es un grupo financiero cada vez más global, y hemos aprovechado estos últimos años para continuar nuestra expansión a mercados con alto potencial de crecimiento, como Turquía y América Latina, que ya aportan más de la mitad de nuestro margen bruto anual.

Además de los profundos cambios regulatorios en nuestro sector, y del giro de la economía mundial hacia los mercados emergentes, la sociedad, los estilos de vida y los hábitos de compra también están cambiando a gran velocidad.

Los modelos de negocio convencionales de hacer banca no son suficientes para satisfacer las necesidades de los clientes. BBVA ha sabido anticiparse y evolucionar, ofreciendo a nuestros clientes nuevas soluciones, más sencillas, a las que pueden acceder cómo, dónde y cuándo quieran. Todo ello, gracias a la utilización de la tecnología como elemento estratégico de diferenciación frente a nuestros competidores.

Nuestro propósito es poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era. El equipo humano de BBVA vive una cultura corporativa basada en los principios de integridad, prudencia y transparencia, que son la clave que nos han permitido construir un modelo de negocio resistente, con capacidad de crecimiento y muy enfocado en el cliente.

Te invito a que navegues por esta web corporativa del Grupo, el mejor escaparate online para conocer con todo detalle quiénes somos y cómo trabajamos, que refleja nuestro compromiso de transparencia.

También, te sugiero que visites otras webs del Grupo a las que podrás acceder desde aquí. En ellas encontrarás la más variada oferta de productos y servicios, pensados y diseñados para atender las necesidades específicas de cada uno de nuestros clientes.

Francisco GonzálezPresidente de BBVA

Historia de BBVA

Una trayectoria de más de 150 años

La historia de BBVA es la historia de muchas personas que, desde mediados del siglo XIX, han formado parte de más de un centenar de entidades financieras que se han ido uniendo para ampliar su proyecto empresarial. Hoy, en BBVA trabajamos por un futuro mejor para las personas, buscando relaciones duraderas con nuestros clientes que cambian la forma de ver el negocio. Como resultado de este trabajo, BBVA se ha convertido en todo un referente mundial y en uno de los bancos más reconocidos y premiados.

BBVA apuesta firmemente por el futuro y está siendo pionero en la adaptación a las necesidades que impone un mercado cada vez más global, en definitiva, a la banca del siglo XXI.

Una trayectoria de más de 150 años avala esta apuesta.

El comienzo

La historia de BBVA comienza en 1857 en Bilbao, una ciudad situada al norte de España, cuando la Junta de Comercio promueve la creación de Banco de Bilbao como banco de emisión y descuento. Se trató de una iniciativa pionera, impulsada por un contexto de crecimiento económico de la región. Hasta la última década del siglo XIX, la entidad actuó casi en solitario en la plaza.

Fachada Banco de España

En 1872, la ley de 2 de diciembre crea Banco Hipotecario (BHE) con el objeto de conceder créditos a largo plazo con la garantía de bienes inmuebles.

En la segunda mitad del siglo XIX, Banco de Bilbao financia importantes proyectos de infraestructuras y de desarrollo siderúrgico. En 1878 pierde la facultad de emitir billetes propios y se reorganiza como banco de préstamos y descuento. Banco de Vizcaya se funda en 1901; realiza sus primeras operaciones en Bilbao y poco a poco se extiende por todo el país. Además de su actividad como banco comercial y de depósitos, interviene en la creación y desarrollo de una buena parte de la industria española. En 1902, Banco de Bilbao se fusiona con Banco del Comercio, aunque ambas entidades mantienen sus respectivas figuras jurídicas.

En 1909 se crea Caja Postal como entidad de derecho público, y empieza a prestar servicio en 1916 con la emisión y administración de libretas de ahorro.

Un consorcio de banqueros e industriales constituye Banco de Crédito Industrial (BCI) en 1920, con la finalidad explícita de impulsar, mediante la concesión de créditos a largo plazo, la instalación y consolidación industrial. Banco de Bilbao y Banco de Vizcaya formaban parte de este consorcio.

En 1923 se crea el Servicio Nacional de Crédito Agrícola, dependiente del Ministerio de Agricultura, que concede créditos a asociaciones agrícolas y ganaderas con la responsabilidad solidaria y mancomunada de sus asociados.

La ampliación

En el entorno de desarrollo económico de la década de 1960, Banco de Bilbao aumenta su dimensión integrando otros bancos y comienza a crear un grupo financiero; mientras, Banco de Vizcaya continúa su crecimiento, se consolida como un banco universal moderno y va configurándose como un importante grupo financiero. La flexibilización de las normas de apertura de oficinas le permite ampliar su red comercial.

Ampliación de servicios

Caja Postal amplía los servicios que presta a los clientes con la apertura de cuentas corrientes, compra-venta de valores y la concesión de créditos en algunas líneas específicas. La Ley de Ordenación Bancaria de 1962 nacionaliza BCI, BHE y BCL, y transforma el Servicio Nacional de Crédito Agrícola en Banco de Crédito Agrícola (BCA), convirtiendo a los cuatro bancos en entidades de derecho público. Pero en 1971 se convierten en entidades oficiales de crédito (Ley de Organización y Régimen de Crédito Oficial) como sociedades anónimas.

En la década de 1980, Banco de Bilbao basa su estrategia en alcanzar una mayor dimensión que le permita acceder a los negocios financieros que surgen de los avances tecnológicos, la desregulación, la securitización y la interrelación de los mercados nacionales e internacionales.

Banco de Vizcaya contribuye al reflotamiento de bancos afectados por la crisis económica y desarrolla una política de fuerte crecimiento por adquisiciones, que le lleva a formar un gran grupo bancario. La operación más importante es la compra de Banca Catalana en 1984.

Por su parte, las entidades oficiales de crédito van ampliando sus negocios con operaciones de mercado. En 1982, BEX pierde la exclusividad del crédito a la exportación, orienta su negocio hacia la banca universal y forma un grupo financiero. En este proceso adquiere Banco de Alicante (1983).

En 1988 se firma el acuerdo de fusión de Banco de Bilbao y Banco de Vizcaya para crear BBV.

Logo Argentaria

Corporación Bancaria de España se constituye en 1991 como sociedad estatal y entidad de crédito con estatuto de banco. Inicia su historia con un modelo de banca federada, pero en 1998 se integran Corporación Bancaria de España (ya privatizada vía OPVs), BEX (fusionado con BCI), BHE y Caja Postal en un solo banco que opera con la marca Argentaria.

BBVA unificó en mayo de 2013 su red de oficinas en Catalunya, tras culminar el proceso de adquisición de Unnim Banc.

La integración en BBVA

BBV y Argentaria anuncian su proyecto de fusión el 19 de octubre de 1999, con el objetivo de seguir creando valor. El nuevo banco (BBVA) nace con un tamaño relevante, una fuerte solvencia patrimonial y gran estructura financiera, una adecuada diversificación geográfica de los negocios y de los riesgos y, como consecuencia de todo ello, un mayor potencial de crecimiento de beneficios.

En 1999, BBVA nace con un tamaño relevante, una fuerte solvencia patrimonial y una gran estructura financiera

El cliente dispone de una mayor red de distribución y una gama de productos más amplia, un acceso más fácil a los nuevos canales y una fuerte presencia internacional. El empleado cuenta con más oportunidades para su desarrollo profesional.

La integración en BBVA tuvo un desarrollo modélico que se atribuye a:

  • La rapidez con que se tomaron las decisiones estratégicas. La inmediata definición de la estructura organizativa y el acuerdo marco laboral.
  • La celeridad en formar grupos de trabajo y la fijación de planes por líneas de actividad.
  • El cumplimiento de unos calendarios ambiciosos, en algunos casos de forma anticipada.
  • El entusiasmo, participación, esfuerzo y espíritu de colaboración de todas las personas que forman BBVA.

El proceso de integración recibe un fuerte impulso cuando, en enero de 2000, se adopta la marca única BBVA, lo que permite generar en muy poco tiempo una imagen fuertemente posicionada en cuanto a identidad propia y diferenciada. El proceso de integración de BBVA, desarrollado con rapidez y eficacia, concluye en febrero de 2001.

La integración de los negocios minoristas del grupo en España (BBV, Argentaria, Banca Catalana, Banco del Comercio y Banco de Alicante) permite aprovechar la potencialidad de una amplia red de oficinas con la imagen BBVA.

Publicaciones financieras de gran prestigio reconocen entonces la eficacia de la integración en BBVA y lo eligen mejor banco del mundo (Forbes) y de España (The Banker) en el año 2000, y mejor banco de América Latina (Forbes) y mejor banco europeo (Lafferty) en 2001.

El grupo internacional

A partir de 1995, BBVA ha desarrollado un fuerte proceso de expansión…

  • 2012
    • Unnim Banc (España)
    • Desinversión en Puerto Rico)
  • 2013
    • Desinversiones AFPs Latam, Afore México y BBVA Panamá
    • Nuevo acuerdo CITIC, que incluye venta del 5,1% de CNBC (China)
  • 2014
    • Simple (EE.UU.)
  • 2015
    • Venta a CNCB de la participación en CIFH (China)
    • Venta 4,9% participación a CNBC (China)
    • Catalunya Banc (España)
    • Ampliación participación Turkiye Garanti Bankasi (Turquía)
    • Adquisición del 29,5% de Atom (Reino Unido)
  • 2016
    • Holvi (Finlandia)
    • Venta del 0,75% CNCB (China)
    • Venta Garanti Bank Moscow AO (Rusia)
    • OpenPay (México)
  • 2017
    • Venta del 1,8% CNCB (China)
    • Ampliación participación Turkiye Garanti Bankasi del 9,95% (Turquía)

… hasta convertirse hoy en uno de los principales players de la industria financiera

BBVA en el mundo

BBVA es un grupo financiero global fundado en 1857 que ofrece servicios financieros en más de 30 países a 73 millones de clientes. Tiene una sólida posición de liderazgo en el mercado español, es la mayor institución financiera de México y cuenta con franquicias líderes en América del Sur y en la región “Sunbelt” de EE.UU. Además, cuenta con una presencia relevante en Turquía (a través de inversiones estratégicas en Garanti Bank), y opera en una amplia red de oficinas en todo el mundo. Su negocio diversificado está enfocado a mercados de alto crecimiento y concibe la tecnología como una ventaja competitiva clave. Este adecuado equilibrio entre mercados emergentes y desarrollados permite al Grupo diversificar sus fuentes de ingreso, proporcionando un alto grado de recurrencia en sus resultados.

BBVA en el mundo
Nuestro equipo

En BBVA tenemos un talento de primer nivel, inspirado por nuestro Propósito y que trabaja como un solo equipo.

Nuestro equipo

Datos básicos

Datos relevantes del Grupo BBVA (cifras consolidadas) a 31-03-2018. Esta sección recoge todos los datos actualizados al trimestre de balance, cuenta de resultados y otros datos relevantes.

Datos básicos

Más información financiera en la web de Accionistas e Inversores

Organigrama

    • Strategy
      & Control
      • Global Economic Reg. & Public Affairs José Manuel González-Páramo
      • Legal & Compliance Eduardo Arbizu
      • Strategy & M&A Javier Rodríguez Soler
      • Accounting & Supervisors Ricardo Gómez Barredo
      • Communications Paul G. Tobin
      • General Secretary Domingo Armengol
      • Internal Audit José Luis de los Santos
    • Execution & performance
      • Corporate & Investment banking Juan Asúa
      • Country Monitoring ¹ Jorge Sáenz-Azcúnaga
      • Country Manager Spain Cristina de Parias
      • Country Manager México Eduardo Osuna
      • Country Manager USA Onur Genç
      • Country Manager Turkey Fuat Erbil
    • New Core
      Competencies
      • Customer Solutions² Derek White
      • Talent & Culture Ricardo Forcano
      • Engineering Ricardo Moreno
      • Data David Puente
    • Risk &
      Finances
      • Finance Jaime Sáenz de Tejada
      • Global Risk Management Rafael Salinas

1Canal de informes para CEO de Argentina, Colombia, Chile, Perú, Venezuela, Uruguay and Paraguay, así como la supervisión de todos los países, incluidos Spain, Mexico, Turkey and USA Argentina, Colombia, Chile, Perú, Venezuela, Uruguay and Paraguay, as well as monitoring of all countries, including Spain, Mexico, Turkey and USA

2Integrates Global Products & Digital Sales; Design & Marketing; Data & Open Innovation; Business Development in Spain, Mexico, Turkey, USA and South America; Distribution model; Asset Management & Global Wealth and New Digital Businesses.

Estructura corporativa

La estructura organizativa de BBVA tiene dos objetivos fundamentales:

  • Potenciar los resultados de los bancos del Grupo a corto y medio plazo.
  • Construir las capacidades diferenciales necesarias para desarrollar una ventaja competitiva que permita competir con éxito en el nuevo entorno a largo plazo y que sirvan de aceleradores de resultados en el medio plazo.

Esta estructura está dividida en: Execution & Performance, New Core Competencies, Risk & Finance y Strategy & Control. Las cuatro primeras bajo la responsabilidad del consejero delegado y la última bajo responsabilidad del presidente.

Execution & Performance: Incluye las geografías y Corporate & Investment Banking:

  • Las geografías dependen del consejero delegado. España, México, Estados Unidos y Turquía directamente, y el resto a través de Country Monitoring, un área de seguimiento de los países que da apoyo al consejero delegado.
  • Corporate & Investment Banking: área global del Grupo que incluye las actividades de banca de inversión, mercados, préstamos y servicios transaccionales para clientes corporativos internacionales e inversores institucionales

New Core Competencies: incorpora capacidades críticas y el talento global para competir el nuevo entorno. De acuerdo con este modelo, la estructura cuenta con las siguientes áreas:

  • Customer Solutions: es el área encargada de crear e impulsar soluciones y productos globales para satisfacer las necesidades de los clientes de BBVA. Customer Solutions se articula en torno a cinco tipos de unidades: Ejecución, Capacidades, Productos y Experiencias, Estrategia y Unidades Facilitadoras.
    • La unidad de Ejecución integra las funciones de Business Development, New Digital Businesses, CIB & Comercial y Asset Management & Global Wealth.
    • La unidad de Capacidades, agrupa las funciones de Design & Marketing, Data & Open Innovation y Customer Solutions Engineering.
    • La unidad de Productos y Experiencias, agrupa las funciones de Global Products & Digital Sales y Distribution & Engagement.
    • La unidad de Estrategia y Gestión de Portafolio.
    • Las Unidades Facilitadoras integrarán las funciones de Coordination & Control y Talent & Culture para Customer Solutions.
  • Talent & Culture: área encargada de impulsar nuevos esquemas de gestión de talento y adaptar la cultura al nuevo entorno.
  • Engineering: área que gestiona, además de las operaciones de tecnología, el desarrollo de software y procesos para las soluciones de nuestros clientes con un enfoque global.
  • Data: área encargada de impulsar la utilización estratégica de los datos en todas las áreas y negocios del banco.

Risk & Finance: comprende aspectos tan relevantes como la gestión global de riesgos, el balance y la solvencia del Grupo. Se divide en:

  • Finance: área responsable de la gestión de riesgos estructurales de balance y capital, las relaciones con analistas, inversores, accionistas y agencias de rating, Control de Gestión y Sistemas de Información de Gestión y la función de compras.
  • Global Risk Management: Área de Gestión de Riesgos del Grupo focalizada en preservar la solvencia del Grupo, apoyar su estrategia y asegurar el desarrollo del negocio, manteniendo una adecuada gestión de los riesgos, durante todo el ciclo de vida del riesgo y para todas las geografías en las que el Grupo opera.

Strategy & Control: responsable de establecer la estrategia del Grupo y los marcos de actuación y control en aspectos tan relevantes como cumplimiento, comunicación, auditoría interna o información contable, entre otros. Se estructura en:

  • Global Economics Regulation & Public Affairs: Área responsable del servicio de estudios económicos del Grupo y de promover y desarrollar las relaciones institucionales.
  • Legal & Compliance: gestión del riesgo legal, asesoramiento en derecho para todo el Grupo, gestión de los riesgos derivados de las Cuestiones de Cumplimiento (prevención del lavado de dinero, protección de los clientes, datos personales y mercados) y recopilación, puesta en común y elevación a los Comités de Corporate Assurance de los principales problemas de control interno del Grupo.
  • Strategy & M&A: funciones de desarrollo corporativo fijando las directrices de la estrategia a nivel Grupo así como la responsabilidad en la ejecución de las operaciones de fusiones y adquisiciones. También integra las unidades de Real Estate y Equity Holdings.
  • Accounting & Supervisors: responsable de la elaboración de la información Contable y Regulatoria, Información Fiscal, y de relación con supervisores y reguladores.
  • Communications: gestiona la comunicación del Grupo BBVA en todas las geografías, impulsa el periodismo de marca y trabaja para aumentar la reputación de BBVA.
  • General Secretary: asesoramiento y soporte jurídico y técnico a los órganos sociales y a las distintas áreas de BBVA en asuntos institucionales, legales, societarios y de gobierno corporativo.
  • Internal Audit: proporciona una actividad independiente y objetiva de aseguramiento y consulta, concebida para agregar valor y mejorar las operaciones de la organización.

La transformación en BBVA

BBVA se ha consolidado como una de las entidades financieras de referencia en el mundo, y más después de la reciente crisis económica, demostrando su gran fortaleza: recurrencia de resultados, resistencia estructural en cualquier entorno y generación de valor a nuestros stakeholders, un valor que irá a más con la capacidad tecnológica que ha ido acumulando y que permitirá cumplir con nuestro objetivo de ser el mejor banco de la era digital.

Nuevo entorno

El nuevo entorno supone un gran desafío para la industria financiera, por varios motivos. En primer lugar, aumenta la presión en la rentabilidad, causada por bajos tipos de interés, una desaceleración de la actividad y mayor presión regulatoria.

Al mismo tiempo , nuevos jugadores especializados se están incorporando a la industria financiera acometiendo con éxito partes de la cadena de valor (pagos, financiación, gestión de activos, seguros, etc.). Sus propuestas disruptivas se basan, principalmente, en una mejor experiencia de cliente y en menores costes de operaciones.. Dichos jugadores son tanto compañías FinTech como grandes empresas digitales (Google, Amazon, etc.), que ya están compitiendo con los bancos en el nuevo entorno.

Además, las nuevas tecnologías transformadoras y el uso de datos están abriendo oportunidades inimaginables gracias al análisis de datos y algoritmos de manera automatizada (perfil de riesgo, hábitos y preferencias, necesidades financieras y expectativas, etc.) y a la reducción de los costes unitarios gracias a la automatización de procesos y la escalabilidad.

Por último, se produce un cambio en los hábitos de los consumidores, que solicitan un nuevo tipo de relación bancaria y demandan ya nuevos servicios basados en sus nuevas necesidades. Están permanentemente conectados (quieren operar en cualquier momento y desde cualquier lugar), acostumbrados a las experiencias digitales (esperan ayuda proactiva y personalizada en la gestión de sus finanzas) y utilizan múltiples dispositivos y aplicaciones (buscan poder operar desde el canal que sea de su conveniencia). Del mismo modo, demandan mayor transparencia y confianza en su relación bancaria, así como mayor personalización, accesibilidad y conveniencia en los servicios financieros para el logro de sus objetivos vitales

Nuestra Propuesta de Valor

En este contexto, el objetivo principal de la estrategia de transformación del Grupo BBVA es afianzar la relación con nuestros clientes, redefiniendo nuestra propuesta de valor para centrarnos en sus necesidades reales.

Queremos ayudar a nuestros clientes a tomar las mejores decisiones financieras, a través de una oferta de productos y servicios clara, sencilla y transparente, basada en unas condiciones justas y en los conceptos de prudencia e integridad para ganar su confianza.

Asimismo, nuestra propuesta de valor debe ser fácil y conveniente; es decir, una propuesta en la que se ofrezca la posibilidad de acceder a nuestros servicios en todo momento, desde cualquier lugar y por el medio que cada cliente elija, facilitando las opciones de hacerlo autónomamente, a través de canales digitales, o mediante la interacción humana.

Además, debemos proporcionar una ayuda y asesoramiento relevantes. Tenemos que ayudar a nuestros clientes a tomar las mejores decisiones (bancarias y no bancarias), apoyarles en la gestión de sus finanzas diarias, proporcionar productos y servicios de manera proactiva, innovadora y personalizada, así como las mejores recomendaciones de entre todas las alternativas financieras posibles.

En definitiva, tenemos que pasar de ser proveedores de infraestructuras alrededor del dinero a tener un impacto positivo en la vida de las personas y los negocios.

Ruta estratégica definida: Nuestro Propósito y Prioridades Estratégicas

Para guiar la ejecución de nuestra estrategia, hemos definido un nuevo propósito: “Poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era” y seis prioridades estratégicas:

  • La mejor experiencia de cliente 1 La mejor experiencia de cliente
  • Impulso de ventas digitales 2 Ventas digitales
  • Nuevos modelos de negocio 3 Nuevos modelos de negocio
  • Optimización de la asignación de capital 4 Optimización de la asignación de capital
  • Liderazgo en eficiencia 5 Liderazgo en eficiencia
  • El mejor equipo 6 El mejor equipo
1. La mejor experiencia de cliente

El foco del Grupo BBVA se centra en ofrecer la mejor experiencia de cliente, que esta se distinga por su sencillez, transparencia y rapidez; incrementar el empowerment de los clientes y ofrecerles un asesoramiento personalizado.

Tenemos un modelo de negocio orientado al cliente que ofrece un servicio diferencial con un objetivo muy ambicioso: ser líderes en satisfacción de la clientela en todas las geografías en las que operamos.

2. Ventas digitales

Para BBVA es fundamental impulsar la digitalización para su transformación y potenciar el negocio en los canales digitales. En este sentido estamos desarrollando una oferta digital de productos y servicios para que los clientes puedan utilizar el canal de su conveniencia.

3. Nuevos modelos de negocio

Para impulsar la transformación del grupo, BBVA participa de forma activa en la disrupción digital de la industria financiera, a través de la unidad de negocio de New Digital Businesses (NDB). Para ello, nos estamos apalancando en el ecosistema Fintech en la búsqueda de nuevos modelos de negocio digitales para el banco.

4. Optimización de la asignación de capital

El objetivo de esta prioridad se centra en mejorar la rentabilidad y sostenibilidad del negocio, así como en simplificarlo y focalizarlo en las actividades más relevantes.

5. Liderazgo en eficiencia

En un entorno de menor rentabilidad para la industria financiera, la eficiencia se convierte en una prioridad esencial en el plan de transformación de BBVA. Dicha prioridad se basa en construir un nuevo modelo de organización que sea lo más ágil, sencillo y automatizado posible.

6. El mejor equipo:

BBVA tiene como prioridad atraer, desarrollar, motivar y retener al mejor equipo, proporcionar la mejor experiencia de empleado y evolucionar la cultura corporativa para alinearla con el proceso de transformación del Grupo y con su Propósito

Nuestros Valores

BBVA es una entidad financiera que mira hacia el futuro, íntegra e innovadora, que nació con la misión de financiar los sueños de las personas. Ese espíritu sigue hoy con nosotros y nos anima a transformar sus vidas ayudándoles a tomar las mejores decisiones para que cumplan sus sueños. Para nosotros eso significa “Poner al alcance de todos las oportunidades de esta nueva era”

El cliente es lo primero
El cliente es lo primero

En BBVA vemos nuestro trabajo desde la óptica del cliente, incorporando su punto de vista en todas nuestras decisiones y anteponiendo siempre sus intereses.

Solucionamos las necesidades de nuestros clientes de manera ágil y ejecutiva, superando cualquier dificultad que nos encontremos.

Pensamos en grande
Pensamos en grande

Queremos sorprender a nuestros clientes con las mejores soluciones, generando experiencias únicas.

Para ello, nos marcamos retos ambiciosos y aspiracionales, cuestionando todo lo que hacemos y planteando nuevas formas de hacer las cosas.

Somos un solo equipo
Somos un solo equipo

En BBVA estamos comprometidos tanto con nuestro rol personal como con el objetivo común del Grupo, asumiendo los objetivos del banco como propios.

Trabajamos como un solo equipo, confiando en nuestros compañeros y rompiendo silos entre áreas y barreras jerárquicas.

Compromiso social

BBVA está fuertemente comprometida con las sociedades con las que opera, donde trabaja en varios frentes: educación financiera, educación para la integración social, apoyo a entidades sociales, emprendimiento y conocimiento, ciencia y cultura

Impacto Social de BBVA en 2017
Compromiso social

Presentación institucional

Presentación Institucional 1T18 (PDF 3,2MB)

Más información aquí

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Código de conducta

Este Código de Conducta fue aprobado por el Consejo de Administración de BBVA el 28 de mayo de 2015

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Estrategia Fiscal BBVA

Principios corporativos en materia tributaria y estrategia fiscal” aprobado por el Consejo de Administración de BBVA, S.A. en su reunión del pasado día 1 de julio de 2015.

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USA Patriot Act

La USA Patriot Act, denominada comúnmente Ley Patriota es una ley estadounidense, como indica su nombre, que se aprobó en 2001 a raíz de los atentados del 11 de septiembre de aquel año y que tiene como principal objetivo ampliar el control del Estado en aras de combatir el terrorismo, mejorando las capacidades de las distintas agencias de seguridad estadounidenses al coordinarlas y dotarlas de mayores poderes de vigilancia.

Uno de los puntos en los que la USA Patriot combate el terrorismo es en el control de las entidades bancarias: vigilan que no se produzca blanqueo de capitales, lo cual es una forma de financiación de grupos terroristas.

Así, conforme a los requerimientos establecidos por la Ley Norteamericana USA Patriot ACT, todas aquellas entidades bancarias que estén domiciliadas fuera de Estados Unidos y que deseen entablar o mantener relaciones de corresponsalía internacional con una entidad bancaria o un broker/dealer norteamericano, tienen la obligación de aportar cierta información sobre la naturaleza de sus negocios y el grado de supervisión al que está sometido.

Es por ello que BBVA se acoge a la USA Patriot Act.

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FATCA

Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) es una legislación aprobada por el Internal Revenue Service (IRS) y el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, con el fin de promover la transparencia fiscal y reforzar el cumplimiento de las obligaciones fiscales de ciudadanos o residentes estadounidenses. FATCA requiere que las instituciones financieras de todo el mundo identifiquen a clientes con nacionalidad o residencia fiscal en EEUU que tengan – entre otros – cuentas financieras en el extranjero y reporten anualmente sus posiciones y movimientos a la autoridad fiscal EEUU. Para asegurar el cumplimiento de FATCA, se aplicará un 30% de retención sobre determinados pagos realizados a entidades e individuos que no cumplan con FATCA.

BBVA junto con sus filiales y sucursales, se compromete a colaborar para garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales internacionales, proporcionando a sus clientes el máximo estándar de seguridad y confidencialidad. A tal fin, BBVA está implementando los cambios necesarios en las distintas áreas de negocio para asegurar el cumplimiento de la ley FATCA.

Las entidades de BBVA afectadas por dicha normativa han sido registradas en el IRS y aparecerán en el próximo listado oficial de instituciones financieras participantes que publique el IRS.

FATCA exige a las instituciones financieras de todo el mundo que cumplan con una serie de requerimientos:

  • Identificar a cualquier cliente que mantenga una cuenta en BBVA, y que responda a las siguientes Características:
    • Ciudadanos o personas residentes en Estados Unidos.
    • Determinadas entidades legales, mayormente patrimoniales, con propietarios estadounidenses.
    • Titulares de cuentas que no faciliten la documentación identificativa solicitada.
  • Reportar información de los titulares de cuentas mencionados previamente, al IRS o a la autoridad fiscal competente. La información a reportar incluirá:
    • Información personal: nombre, dirección y número de identificación fiscal americano (US TIN).
    • Información de cuentas: número de cuenta, saldos y pagos realizados o cobrados a la cuenta
  • Retener el 30% en determinados pagos de fuente estadounidense (intereses y dividendos principalmente) efectuados a cuentas de titulares que no cumplan con FATCA).

No obstante, se prevé que FATCA no tenga impacto en la mayoría de clientes de BBVA. FATCA entró en vigor el 1 de Julio del 2014. El reporte de información comenzará este 2015.

BBVA no prestará asesoramiento fiscal alguno, por lo que recomendamos a nuestros clientes que en caso de necesitar asesoramiento sobre FATCA, acudan a asesores independientes. BBVA y sus filiales no se responsabilizan de cualquier error, omisión u opinión expresada en este documento. FATCA

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