La transformación de BBVA en Perú, ejemplo para las microfinanzas
Impulsar la inclusión financiera y reforzar la lucha contra la pobreza son los objetivos centrales de Financiera Confianza, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA. Así, el uso de la tecnología se ha convertido en un pilar fundamental para agilizar sus procesos, llegar a los sectores más vulnerables y ofrecer a sus clientes una mejor atención. En ese contexto, la transformación de BBVA Continental también es un ejemplo para las microfinanzas.
En una jornada denominada de 'Digitalización y Cambio', Financiera Confianza invitó al CEO de BBVA Continental, Eduardo Torres-Llosa, para compartir la experiencia del banco, un referente de innovación y transformación en el Perú.
En cuatro pasos se resume lo hecho por el banco para potenciar la innovación y la transformación digital. El primer paso ha sido el de las ventas digitales. "Si nos hubieran preguntado hace cuatro años cuánto vamos a vender por el canal digital, yo habría dicho entre 3% y 4%. Sin embargo, hoy en unidades vendidas hemos llegado a 50%", comentó Eduardo Torres-Llosa al inicio de su presentación.
Respecto al segundo paso, el ejecutivo explicó que el cliente financiero se ha convertido en un cliente multicanal. Eso hace que sea indispensable integrar y actualizar las plataformas tecnológicas del banco. "Un cliente que utiliza la Banca Móvil lo hace en promedio 15 veces más que un cliente que va a una oficina bancaria. Es así que la cantidad de operaciones para procesar se ha multiplicado de manera exponencial. Además, el cliente espera ahora recibir alertas en el teléfono y herramientas que le permitan manejar sus finanzas, por lo que se necesita mucho 'big data'", explicó el gerente general de BBVA Continental.
El tercer paso está enfocado en la transformación interna del banco, clave para fomentar la innovación que demanda el nuevo cliente financiero. "Estábamos acostumbrados a trabajar por silos y por funciones. Eso ya no funciona. Ahora los clientes no te esperan y los bancos no podemos ser lentos. Por eso el cambio a una metodología ágil de trabajo es indispensable para organizarnos de una forma diferente, con equipos empoderados y con tiempos cortos para lograr resultados", refirió Torres-Llosa.
Eduardo Torres-Llosa, CEO de BBVA Continental, en su presentación ante representantes de Financiera Confianza.
Ambiente colaborativo
Por último, el cuarto paso está relacionado a la necesidad de crear un ecosistema digital con las ‘fintech’. En ese sentido, BBVA Continental muestra avances concretos a través de Open Innovation, pero todavía hay camino por recorrer.
"Estamos trabajando actualmente con cuatro 'fintech' aplicando la metodología ‘fast track’. La idea es ir incorporando cada vez más 'startups' como aliadas estratégicas del banco. Es un reto no solo tecnológico y de arquitectura de APIs, sino de tener una verdadera actitud colaborativa en la organización. La banca y las 'fintech' deben estar más cerca que nunca", señaló el ejecutivo.
Por ejemplo, los asesores comerciales de Financiera Confianza visitan ahora los negocios de los emprendedores con un dispositivo móvil y, a través de una app diseñada por la Fundación Microfinanzas BBVA, pueden hacer el 100% de las gestiones con el cliente, que ya no necesita trasladarse hasta un espacio físico.Por su parte, Luis Germán Linares, CEO de Financiera Confianza, destacó la transformación digital de BBVA Continental como ejemplo de éxito en el sistema financiero peruano. Asimismo, comentó los adelantos tecnológicos en microfinanzas.
La aplicación móvil permite realizar evaluaciones de créditos o geolocalizaciones de los negocios sin necesidad de tener conexión a internet, así que la información se almacena para sincronizarse cuando el asesor se conecte a la red. Así, la transformación digital en las microfinanzas también está mostrando avances concretos en Perú.