Los escenarios de futuro para la banca en México y Europa
“Lo único que permanece constante es el cambio” es una frase muy citada que se atribuye al filósofo Heráclito. Y hoy por hoy ilustra muy bien el devenir de la industria de los servicios financieros, que vive un punto de inflexión en el que es recomendable vislumbrar los cambios antes de que ocurran.
En el marco del Open Talks Foresight de BBVA Bancomer, Javier Sebastián, economista principal de Regulación Digital y Tendencias de BBVA, habló sobre “Los escenarios del futuro para la banca: las diferencias entre Europa y México”. Ahí abordó la relevancia que tiene para una institución financiera visualizar los cambios antes de que estos ocurran, ya que la banca se encuentra en un momento de profunda transformación digital y es necesario trabajar en el futuro desde hoy.
Normalmente, comentó el analista, los cambios en el mercado son incrementales y relativamente lentos, lo que brinda la oportunidad a las empresas a adaptarse. Sin embargo, también se presentan cambios disruptivos que se dan en muy poco tiempo, por lo que aquellas empresas que no son capaces de adaptarse a ellos, desaparecen. Sebastián explicó que estos cambios se presentan cada vez con mayor frecuencia, como lo demuestra la vida de una empresa dentro del índice Standard & Poor's 500 (S&P 500), en donde en los años 20 el plazo de estadía en el indicador era de 67 años. Hoy, las empresas se mantienen un plazo de 12 años, es decir, se ha acortado en un 82% la permanencia y se prevé que en unos pocos años el 75% de las actuales empresas, dejen de pertenecer a este índice.
Historia de los servicios financieros
Los servicios financieros no son ajenos a los cambios. La banca ha evolucionado del uso exclusivo del papel a la automatización con la implementación de las primeras máquinas que utilizaban tarjetas perforadoras y magnéticas. Un segundo cambio se presenta con la aparición de las primeras computadoras personales, uso de redes, internet y 'smartphones'.
“Las tecnologías actuales se complementan entre sí y generan un cambio exponencial”
Las nuevas tecnologías como 'blockchain', inteligencia artificial, 'data analytics', 'big data' y 'machine learning', están dando inicio a un nuevo tipo de banca que aún no se alcanza a predecir del todo. Estas tecnologías provocan un cambio disruptivo, no solo por el componente tecnológico, sino porque se complementan y combinan entre sí, generando cambios exponenciales que, incorporados al complejo entorno económico y a las nuevas exigencias de clientes, crean una necesidad en la banca de entender el entorno y prepararse para los nuevos escenarios.
Javier Sebastián, economista principal de Regulación Digital y Tendencias de BBVA.
Creación de escenarios
En ese sentido, el experto explicó que la institución que desee sobrevivir y convertirse en un jugador importante en la banca deberá trabajar en desarrollar una metodología que le permita establecer escenarios que consideren los siguientes aspectos:
- Identificar las señales de los distintos sectores que permitan estimar las posibles tendencias.
- Investigar si las tendencias observadas corresponden a movimientos globales, locales o sectoriales.
- Identificar los cambios potenciales.
- Analizar el entorno social, económico, tecnológico, regulatorio y político.
- Establecer los posibles escenarios considerando los hallazgos anteriores.
- Considerar axiomas y supuestos improbables.
El resultado puede presentar escenarios continuistas, si se observa que los cambios son graduales, o escenarios disruptivos, cuando se estima que cambiarán por completo el entorno, señaló.
México y Europa
La visión para un futuro próximo considera el uso de la tecnología cubriendo necesidades reales del cliente, trabajando en un mercado colaborativo con las empresas 'fintech' y un aumento de los productos financieros, con una experiencia de usuario optimizada. En los próximos años la competencia en el mercado financiero mexicano y europeo considera las siguientes características:
