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Banca Responsable 23 jun 2017

Inversiones localizadas, créditos de BBVA Compass para cambiar vidas

En los dos años y medio transcurridos desde que formalizara su compromiso de aportar hasta 11.000 millones de dólares para financiar iniciativas en comunidades de rentas bajas y modestas, entre proyectos de inversión y préstamos concedidos, BBVA Compass ha cerrado decenas de miles de operaciones que han ayudado a cambiar vidas y crear oportunidades.

En 2014 BBVA Compass hizo público su compromiso de apoyar al desarrollo de aquellas comunidades en las que se encuentra presente, abriendo una línea de financiación por 2.100 millones de dólares destinada a préstamos hipotecarios para compradores de rentas bajas y moderadas, otra por un monto total de 6.200 millones de dólares que destinaría a préstamos para pymes y una tercera por un total de 1.800 millones de dólares para financiar proyectos de desarrollo de comunidades. Igualmente, el acuerdo contemplaba una partida de inversión de 900 millones de dólares destinada a desarrollo comunitario. Tras dos años desde la formalización de su acuerdo, el banco ya ha inyectado más de 5.300 millones de dólares en las comunidades de las que forma parte.

Estoy tremendamente orgulloso de lo que hemos conseguido ejecutar hasta la fecha, de la cantidad de gente a la que hemos ayudado a mejorar. Como negocio, creo que esto es lo máximo a lo que podemos aspirar”

“Somos gente que ayuda a gente”, afirma Onur Genç, CEO de BBVA Compass. “En última instancia, de esto es de lo que trata nuestro compromiso. Tenemos gente dedicada, apasionada, que permanece atenta a todo lo que pasa en nuestras comunidades y nos ayuda a encontrar las mejores maneras de ayudar a nuestros clientes de rentas más modestas. Estoy tremendamente orgulloso de lo que hemos conseguido hasta la fecha, de la cantidad de gente a la que hemos ayudado a mejorar. Como negocio, creo que esto es lo máximo a lo que podemos aspirar”.

El Centro de Aprendizaje de Lakeline Station proporcionará una variedad de servicios de apoyo, incluyendo programas de aprendizaje y clases de fitness, nutrición y manejo de dinero.

Uno de los primeros proyectos que BBVA Compass llevó a cabo después de que el banco realizara su compromiso de 11.000 millones de dólares a comunidades de ingresos bajos a moderados a finales de 2014 se puso en marcha este año y puso a 128 familias de Austin de bajos ingresos en zonas verdes cerca de algunas de las mejores escuelas de la zona. BBVA Compass, que trabaja con Comunidades sin ánimo de lucro de la Fundación, financió más de la mitad del coste total de Lakeline Station Apartments en el Noroeste de Austin. En la foto se encuentra el Centro de Aprendizaje de Lakeline Station Apartments, que proporcionará una variedad de servicios de apoyo en el lugar, incluyendo programas de aprendizaje después de clases y de verano, y clases de fitness, nutrición y manejo de dinero.

Esfuerzo en vivienda asequible

BBVA Compass ya ha ayudado a más de 10.000 familias con rentas modestas y bajas a estrenar casa y a casi 50.000 pequeñas empresas a mejorar su posición financiera en estos dos años desde la firma del acuerdo. En una de sus iniciativas más destacadas de 2016, el banco acometió una serie de proyectos de desarrollo destinados a incrementar el parque de viviendas asequibles en las distintas zonas en las que el banco tiene implantación. Tan sólo en 2016, el banco destinó casi 600 millones de dólares a financiar proyectos de viviendas asequibles mediante inversiones y operaciones de crédito, que se tradujeron en la construcción de más de 5.000 viviendas distribuidas en 34 comunidades.

Algunos de los proyectos financiados por el banco ya se han completado y entregado, con lo que poco a poco se van poniendo caras y nombres a las vidas que BBVA Compass está ayudando a mejorar. Uno de los primeros en inaugurarse fue el proyecto de los apartamentos Likeline Station, un proyecto de viviendas verdes en el noroeste de Austin, gracias al cual 128 familias puede disfrutar de un nuevo hogar en un área que acoge a algunos de los mejores centros educativos de la zona. BBVA Compass se comprometió a aportar más de 20 millones de dólares en financiación para Lakeline, incluido un préstamo permanente de 5,5 millones de dólares y una inversión de capital de 15 millones de dólares a través del programa Crédito Fiscal a la Vivienda para Rentas Bajas (Low-Income Housing Tax Credit), que permite a los inversores desgravarse un dólar por cada dólar invertido en proyectos de vivienda asequible.

Keith Murphy, un residente actual, se crió en el sistema de acogida familiar y tuvo que pasar por una serie de dificultadas antes de conocer a su esposa con la que ahora comparte su proyecto de vida. Antes de aterrizar en Lakeline, Murphy y su mujer, junto con sus tres hijos compartían una casa de dos habitaciones con unos familiares y aún con eso tenía problemas para llegar a final de mes.

“Lakeline es como un sueño hecho realidad para nosotros”, afirma Murphy. “Mis hijos son mi mundo y mi gran preocupación es que cuando crezcan y echen la vista atrás, sus recuerdos estén llenos de alegría, no de dolor. No quiero que lo pasen mal. Quiero ser el mejor padre que pueda. Quiero verles crecer felices, sanos y que sepan que siempre estaré ahí para ellos. En Lakeline hemos encontrado una casa que nos permitirá disfrutar de una vida plena y seguir soñando“.

A parte de Lakeline, BBVA Compass apoya con financiación una serie de proyectos para veteranos sin hogar, personas de la tercera edad con rentas bajas y personas con necesidades especiales.

BBVA Compass y LiftFund, el mayor prestamista de PYMEs sin ánimo de lucro del país, celebraron la inauguración en San Antonio del Centro de Préstamos y Aprendizaje BBVA Compass LiftFund, nombrado en honor del donativo de 1 millón de dólares de la Fundación BBVA Compass para ayudar al desarrollo de empresarios y pequeñas empresas.

BBVA Compass y LiftFund, el mayor prestamista de PYMEs sin ánimo de lucro del país, celebraron la inauguración en San Antonio del Centro de Préstamos y Aprendizaje BBVA Compass LiftFund, nombrado en honor del donativo de 1 millón de dólares de la Fundación BBVA Compass para ayudar al desarrollo de empresarios y pequeñas empresas.

Apoyo a las pymes

BBVA Compass también ha asumido un profundo compromiso con la pequeña y mediana empresa. En los dos años transcurridos desde la firma del acuerdo de financiación mencionado anteriormente, BBVA Compass ya ha otorgado más de 2.300 millones de dólares en créditos a pymes, superando ampliamente los objetivos anuales fijados. De hecho, en el año fiscal que finalizó el 30 de septiembre de 2016, BBVA Compass aprobó 1.801 créditos bajo el programa de préstamos 7(a) – una categoría especial de préstamos destinados a apoyar iniciativas de pequeñas empresas – auspiciado por la Small Business Administration  SBA es el principal proveedor de financiación a largo plazo para pequeñas empresas y los créditos 7(a) son, con gran diferencia, el programa más popular de la institución.

“Con estos números, queda claro que estamos hablando de un esfuerzo tremendo por nuestra parte para apoyar a las pymes, uno de los pilares más importantes de cualquier comunidad”, asegura Genç. “Por cuota del mercado de depósitos somos el 22º banco, pero en el ranking de SBA figuramos en el 5º puesto, por encima de algunos de los mayores bancos del país”.

BBVA Compass también ha identificado aquellas sucursales ubicadas en zonas con una gran concentración de pymes en un radio de 5 millas, ofreciendo formación a los directores de las mismas para que puedan atender mejor las necesidades de financieras de microempresas con ventas anuales por debajo del millón de dólares. Y ha desarrollado su propio programa de formación para pequeñas empresas, destinado a enseñarles cómo solicitar créditos y desarrollar planes de negocio

La educación financiera es un enfoque clave de los esfuerzos comunitarios de BBVA Compass. En junio se llevó a cabo una serie de talleres sobre su huella en las entradas y salidas de convertirse en un propietario. El plan de estudios enseñó acerca de la compra de vivienda y el proceso de solicitud de hipoteca, diferentes tipos y fuentes de hipotecas y cómo trabajan, prestamistas y estrategias para prepararse financieramente para poseer un hogar.

Un esfuerzo creativo de gran alcance

El banco ha anunciado una serie de iniciativas para atender las necesidades de personas de rentas medias y bajas desde que formalizara su compromiso a finales de 2014, incluido el programa de crédito hipotecario HOME, que ofrece financiación de hasta un 100% del valor de la vivienda a aquellos solicitantes aprobados. También ha establecido un consejo asesor para comunidades compuesto por 19 líderes comunitarios nacionales y locales de las diferentes regiones en las que opera el banco. El cometido de este consejo es ayudar a mantener las iniciativas del banco debidamente orientadas para dar mejor respuesta a  las necesidades de las personas con rentas bajas y consolidar los programas de desarrollo comunitario.

“El banco ha desarrollado una infraestructura para cumplir con las obligaciones que asumió cuando se comprometió a poner los 11.000 millones de dólares a disposición del programa que me ha parecido francamente impresionante”, afirma Orson Aguilar, presidente de Greenlining Institute y uno de los miembros del Consejo Asesor para Comunidades de BBVA Compass. “Desde el CEO hasta la maravillosa gente involucrada a distintos niveles, el compromiso del banco es total.  Por eso no me sorprende el grado de progreso que estamos alcanzando en todas las áreas de interés”.

La aplicación móvil del banco, a partir del momento en que los economistas se han dado cuenta de la importancia de la tecnología – acceso a internet, los smartphones, los dispositivos móviles – como elemento determinante para el nivel de inclusión financiera en las comunidades, también ha comenzado a desempeñar un papel crucial en los esfuerzos para atender las necesidades de la gente con pocos recursos. De hecho, según estos economistas, el acceso a internet importa más que la raza o nivel educativo de la gente.

Estimulado por el estudio de los economistas, publicado en 2015, el banco lanzó una pequeña prueba piloto en 2016 para poner teléfonos con acceso a internet a disposición de los más vulnerables. El banco se coordinó con organizaciones sin ánimo de lucro en Austin, Texas, Riverside, California y Birmingham, Alabama para ofrecer educación financiera a sus clientes y ofrecerles la oportunidad de recibir teléfonos de prepago si se comprometían a solicitar una tarjeta prepago ClearSpend de BBVA Compass. La tarjeta viene acompañada de una herramienta presupuestaria que permite a sus usuarios controlar sus gastos.

Esperamos que esta prueba piloto demuestre que BBVA Compass es un banco con una conciencia social, que apuesta por un futuro digital y por buscar soluciones a algunos de los problemas más acuciantes de nuestras sociedades de una manera creativa”

El objetivo de la prueba piloto es probar las maneras en que BBVA Compass puede impulsar la inclusión financiera de comunidades desfavorecidas ofreciendo acceso móvil a internet.

“El potencial de este programa radica en el enfoque holístico que le estamos dando al tema de la inclusión financiera”, asegura Julieta Falcon, Gestora del segmento desfavorecido y multicultural en BBVA Compass. “Y esto nos va a ayudar a aprender más sobre cómo podemos ayudar a estos consumidores y cómo hacerlo mejor. Pero, sobre todo, esperamos que esta prueba piloto demuestre que BBVA Compass es un banco con una conciencia social, que apuesta por un futuro digital y por buscar soluciones a algunos de los problemas más acuciantes de nuestras sociedades de una manera creativa”.

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