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Inclusión financiera Act. 31 mar 2017

La inclusión financiera en Uruguay

fotografía de familia jubilacion recurso bbva

A partir de 2014 se incorporan en Uruguay una serie de normas que permite un avance significativo en la inclusión financiera. El elemento inicial y fundamental fue la Ley de Inclusión Financiera, que está basada en tres pilares:

1) Universalización de derechos: permitir el acceso a servicios financieros (productos de ahorro, créditos y medios de pago) a los sectores actualmente excluidos y a aquellos que acceden a estos servicios en condiciones poco favorables.

2) Reducción del IVA: instrumentar rebajas del IVA mediante la utilización de medios de pago electrónico, principalmente tarjetas de débito, crédito y débitos automáticos.

3) Mejorar la eficiencia de sistema de pagos y contribuir a mejorar las condiciones de seguridad de la población y los comercios. Fomentar la formalización de la economía y el combate a la evasión fiscal, para fortalecer también los controles en materia de lavado de dinero.

Con respecto al primer pilar, se destaca el acceso a cuentas gratuitas para el cobro de salarios, jubilaciones y prestaciones sociales, así como también para micro empresas.

"Estas medidas generaron grandes movimientos en el sistema financiero

La mejora en la eficiencia del sistema de pagos engloba varias medidas, entre las que se destacan el cobro de alquileres en cuentas bancarias, la regulación de los precios de las transferencias interbancarias locales y la utilización de medios de pago electrónicos para movimientos de grandes importes. Especialmente sobre todo en lo referente a la compra de automotores e inmuebles.

Estas medidas generaron grandes movimientos en el sistema financiero, y tuvieron como principales protagonistas a los bancos. Estos han desarrollado nuevos productos en consonancia con el nuevo escenario, así como ofertas de valor inclusivas con grandes inversiones.

Mundo Sueldo: un mundo de descuentos para los clientes de BBVA

BBVA fue el primer banco de Uruguay que generó un programa completo de beneficios para asalariados a partir de la Ley de Inclusión Financiera.

Mundo Sueldo es un programa de beneficios para cuentas que reciben haberes en BBVA. Cualquier persona que cobre sus haberes en este banco —mediante el registro en la web —accede a beneficios y descuentos adicionales en su tarjeta de débito, además de contar con la información actualizada de todos los productos relacionados con su cuenta de pago de haberes. Es condición que el cliente se registre para acceder a algunos de los beneficios, en particular a los descuentos con tarjeta de débito.

¿Qué busca BBVA con este programa?

Que quienes cobren su sueldo o jubilación a través de esta institución bancaria tengan más beneficios y mejor información, tanto de los descuentos vigentes con tarjetas de crédito y débito, como de sus ventajas en otros productos: préstamos personales, automotores o hipotecarios, por ejemplo.Con Mundo Sueldo, los clientes encontrarán un mismo sitio en donde consultar todos los beneficios y productos que disponen.

¿Cuáles son los beneficios principales que tiene una persona al cobrar su sueldo/jubilación en BBVA?

  • Un paquete de cuenta adecuado a sus necesidades
  • Cuentas corrientes o cajas de ahorro en moneda local y dólares estadounidenses.
  • Tarjeta Visa Débito y BBVA net gratuita incluida.
  • Tarjeta de crédito gratis el primer año y a partir del segundo año 50% del costo de renovación.
  • Préstamos en condiciones preferenciales
  • Beneficios especiales en compras

El futuro de la inclusión financiera en Uruguay

Los resultados de la primera etapa de la implementación de la ley son auspiciosos para el país:

250.000 uruguayos se incorporaron al sistema de cobro de haberes a través de instituciones financieras.

Los aranceles que pagan las empresas por las transacciones electrónicas se redujeron un 50%.

Se triplicaron los giros electrónicos entre bancos realizados por particulares, así como las compras con tarjetas de débito.

Para 2017 se culminará el proceso de cobro de haberes por medio electrónico, se prohibirán las grandes transacciones en efectivo y se avanzará en la limitación del uso de los cheques, a favor de los pagos electrónicos.

La velocidad del cambio se incrementa mes a mes, así que esperamos que la revolución del sistema de pagos continúe hasta cubrir la gran mayoría de las transacciones. Redundando así en un sistema más transparente, más eficiente y con más oportunidades para todos los uruguayos.

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