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Banca 13 sep 2019

Liderazgo y transformación, señas de identidad de BBVA en México

La semana pasada, en el seno de una reunión que BBVA organizó con los analistas que siguen a la entidad y al sector de bancos españoles, Eduardo Osuna, vicepresidente y director general de BBVA en México, realizó un ‘teach-in’ sobre la filial del grupo en el país, donde destacó el buen desempeño de la entidad a todos los niveles.

Eduardo Osuna comenzó su presentación revisando el actual entorno macroeconómico local, y explicó el menor crecimiento esperado para México en este año en el contexto de las incertidumbres en torno a la firma del nuevo tratado comercial con EE. UU., sobre todo en la primera parte del año, y a un menor gasto público. No obstante, se mostró confiado en la recuperación del crecimiento en 2020 y destacó las oportunidades que México ofrece para el sector financiero, tanto por su baja penetración bancaria como por la juventud de su población.

La reducida penetración bancaria de México, unida al tamaño y características de su población, con una edad promedio de tan sólo 27 años, convierten a este mercado en una gran oportunidad para el sector financiero. El gobierno mexicano, consciente de ello, está tomando medidas para incrementar la formalización de su economía y promover la inclusión financiera y un menor uso de efectivo, como el ‘Cobro Digital’ (CoDi), una plataforma, desarrollada por Banco de México, que posibilita la  realización de operaciones de pago de bienes y servicios en segundos de una manera eficiente y segura.

En relación a BBVA en particular, Eduardo Osuna recordó que la entidad es líder en todos los aspectos, por lo que calificó su liderazgo de “transversal”: BBVA cuenta con la mayor red comercial del país y tiene, con diferencia, la mayor cartera crediticia del sistema mexicano, con un 22% de cuota de mercado, lo que se traduce en una cuota de resultados cercana al 30%, en términos de beneficio neto. Y todo ello con los mayores niveles de satisfacción de la clientela del sistema (con el indicador ‘net promoter score’ o NPS en 60 puntos en junio de 2019), y una cuota de oficinas del 14%.

Eduardo Osuna hizo también un breve balance de la evolución financiera de la franquicia en los primeros seis meses de 2019. BBVA continúa siendo líder en términos de rentabilidad en México, con un ROE cercano al 24%, gracias a un mix de crédito más rentable que sus comparables y un crecimiento de su cartera crediticia en torno al 5% con respecto a junio de 2018, sesgado hacia segmentos retail (+8,0% en el mismo periodo). Pese a este perfil de riesgo más elevado, Eduardo Osuna recordó que el coste del riesgo de BBVA en México se encuentra en mínimos históricos y en niveles muy similares a los de sus competidores, con carteras teóricamente más conservadoras, prueba de la buena gestión de riesgos de la entidad. Por último, Eduardo Osuna recordó que BBVA continúa siendo ‘el mejor de la clase’ en términos de eficiencia, con un ratio del 36% según criterio local (33% conforme al criterio consolidado).

BBVA ha venido experimentando un continuo proceso de transformación en México desde el año 2010. Durante estos años, por ejemplo, la filial ha renovado completamente su red comercial y ha establecido nuevos protocolos de atención a sus clientes en las oficinas. Asimismo, Eduardo Osuna enfatizó que el banco prioriza las inversiones con un impacto más directo en el negocio y el esfuerzo de la entidad por hacer más eficiente su operativa, con el objetivo de ofrecer una mejor experiencia de cliente.

Entre 2010 y 2018, destacó, el promedio mensual de transacciones de los clientes con la entidad prácticamente se ha triplicado, gracias especialmente a  la operativa a través de la ‘App’ móvil (el número de transacciones a través de este canal se ha incrementado en más de un 700% en dicho periodo). De hecho, BBVA cuenta ya, a cierre de junio de 2019, con 7,8 millones de clientes móviles en México y el 55% de las ventas se realizan por canales digitales.

BBVA continúa plenamente comprometido con México y su sociedad, con iniciativas, por ejemplo, en el terreno de la educación, como su programa de becas escolares de ámbito nacional del que se benefician 6.000 estudiantes cada año o su contribución a la reconstrucción de 25 escuelas tras el terremoto de 2017. Asimismo, cabe recordar que BBVA fue el primer banco privado de México en emitir un bono verde, en septiembre de 2018.

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